Долг неплатежом красен

Долг неплатежом красен

03.02.2021

Время прочтения - 5 мин.

Процедура личного банкротства россиян «шагнула в народ».

Банкротство — это законная процедура, где вы перекладываете свои деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам.
Тристан Бернар, французский драматург, писатель, журналист

Согласно оперативной статистике, минувший 2020 год установил новый рекорд по числу обанкротившихся россиян. Их стало почти вдвое больше, чем годом ранее. При этом эксперты полагают, что происходящее в сфере банкротства физических лиц почти не связано с пандемией COVID-19 и прогнозируют лавинообразный рост числа дел о несостоятельности граждан в наступившем году.

Долги наши тяжкие…

Согласно информации проекта «Федресурс», который аккумулирует данные по делам о несостоятельности, в минувшем году количество личных банкротств россиян выросло на 73% и достигло 119 000 чел. Это новый рекорд, причем, двойной: как по числу прибегнувших к этой процедуре, так и по темпам прироста. Предыдущий максимум установлен годом ранее — 68 9 000 человек и 56% соответственно. На 2020 год пришлось более 40% от всех личных банкротств с момента появления данного института в российском законодательстве.

количество банкротств

Региональная статистика также интересна. В абсолютных цифрах больше всего граждан банкротится в Москве (7 460 чел.), на втором месте — Московская область (6 650). Что не удивительно — ввиду более высокого уровня жизни и большего проникновения финансовых услуг в столичном макрорегионе. Тройку лидеров замыкает Краснодарский край (5 570 чел.).  А вот Санкт-Петербург, где и банковский сектор хорошо развит, и доходы заметно выше средних по стране, до «бронзы» немного не дотянул: его результат — 5 400 чел.

На противоположном конце списка расположились Читинская область (0 банкротств физлиц), Чукотка (9 чел.) и Чечня (20 чел.). Но если смотреть сквозь призму численности населения, то лидируют по уровню личных банкротств Пензенская (161 человек на 100 000 жителей), Самарская (159 чел.) и Ульяновская (152 чел.) области. Откровенно небогатые регионы, надо заметить, но и не самые бедные. 

Средний для России показатель — 81 чел. на 100 000 населения. Наконец, динамика говорит о том, что процесс дошел «до самых до окраин». Если в Москве прирост личных банкротств по отношению к 2019 году составил 46%, то в Крыму их число увеличилось в 3,5 раза, в Дагестане и Адыгее — в 2,6 раза, в Карачаево-Черкессии — в 2,5 раза. Возможно, это эффект низкой базы.

Банкротство не порок

Похоже, прошли те времена, когда разорение считалось позорным. Россия стремительно перенимает американский подход, в соответствии с которым инициирование процедуры банкротства — разумный шаг как для бизнеса, так и для человека, возможность начать все сначала без долгового ярма на шее. 

Дональд Трамп прибегал к защите от кредиторов шесть раз за свою карьеру, и это не помешало ему в итоге стать — вопреки всем прогнозам — 45-м президентом США.

За год россияне еще чаще стали инициировать процедуру списания долгов. Теперь по инициативе должника возбуждается 94,5% дел о финансовой несостоятельности (против 90,7% в 2019 году). А доля таких дел, запущенных конкурсными кредиторами и налоговыми органами, напротив, уменьшилась — с 7,5% до 4,6% и с 1,7% до менее 1% соответственно. С одной стороны, это говорит о том, что граждане стали более подкованными как финансово, так и юридически. Но с другой стороны, есть один «тонкий» нюанс.

По результатам процедуры банкротства физического лица его кредиторы получают практически «дырку от бублика». В среднем примерно два из трех завершенных конкурсных производств возвращают заимодавцам банкрота ноль денег и ноль активов. Средний процент удовлетворения требований кредиторов по итогам 2020 года составил… 3,8%. Годом ранее он был чуть выше — 4,5%.

Причем этот процент в основном формируется за счет взыскания имущества по кредитам, обеспеченным залогом (ипотеке и автокредитам). Но даже в таких делах кредиторы не слишком довольны: в 2020 году им вернули каждый пятый рубль, выданный в долг, в 2019-м — каждый четвертый. Для беззалоговых займов возврат составляет около 2%. Как прав был француз Тристан Бернар!

Бедные тоже банкротятся

Тенденция последних лет — сокращение средней суммы требований кредиторов к физическим лицам. Если в 2015 году средний иск о банкротстве составлял в денежном выражении ₽52,5 млн, то по итогам 2020 года — менее ₽3 млн. 

Кроме того, в законодательстве появилась упрощенная процедура для должника. С сентября прошлого года несостоятельный гражданин, у которого общий размер долгов составляет от ₽50 000 до ₽500 000, может подать заявление о банкротстве через МФЦ без уплаты госпошлины и прочих расходов. Важно: это возможно только тогда, когда в отношении него окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание!

Пока во внесудебном порядке удовлетворяются в среднем чуть более четверти заявлений граждан, что специалисты связывают в том числе с ошибками самих МФЦ. Впрочем, уже к концу года доля возбужденных таким способом процедур банкротства превысила 40%. Популярность данного способа «расквитаться» с долгами и реабилитироваться в плане финансов, как ожидается, будет расти.

Также эксперты прогнозируют дальнейший рост числа банкротств россиян в 2021 году. С учетом того, что в среднем процедуры по делам о несостоятельности длятся 9–10 месяцев, а в связи с пандемией значительную часть прошлого года арбитражные суды рассматривали только самые неотложные вопросы, влияние «коронакризиса» на статистику банкротств пока ограничено. В полной мере оно начнет проявляться ближе к середине текущего года. 

По некоторым оценкам, на статус банкротов уже сейчас могут претендовать 5–10% клиентов банков и МФО, а это 2,5–5,5 млн чел. Но в реальности, вероятно, число признанных финансово несостоятельными окажется в разы меньше – 190 000–250 000 человек. Однако и такой результат будет означать удвоение числа обанкротившихся россиян.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Экономика Великобритании продемонстрировала рекордный годовой скачок

Экономика Великобритании продемонстрировала рекордный годовой скачок

Объем производства в Соединенном Королевстве вырос в апреле на 27,6% в годовом исчислении, и в месячном — на 2,3%. Экономика страны оживилась, ее полному восстановлению препятствует распространение нового штамма коронавируса из Индии. Подъем экономики Великобритании после пандемии ускорился в апреле по мере ослабления коронавирусных ограничений. В результате самого быстрого месячного роста объем производства увеличился на рекордные 27,6% по сравнению с годом ранее. Об этом сегодня, 11 июня, со...

вчера

Молдова: ссужать деньги государству становится выгоднее

Молдова: ссужать деньги государству становится выгоднее

Рынок государственных ценных бумаг все чаще привлекает внимание простых граждан. В Молдове, например, это происходит из-за ежегодного снижения процентных ставок по банковским депозитам.

вчера

Печатный станок ЕЦБ разгоняет тучи над Европой

Печатный станок ЕЦБ разгоняет тучи над Европой

Европейский центробанк повысил прогноз экономического роста еврозоны, пообещав сохранить экстренные меры по ее стимулированию до марта 2022 года. Об этом сегодня, 10 июня, сообщает Reuters. Европейский Союз (ЕС) отстает от США по темпам вакцинации и восстановления экономики. Прекращение Европейским центральным банком (ЕЦБ) выкупа активов до того, как это сделает Федеральная резервная система США (ФРС), станет плохим сигналом для государств-членов блока и сделает возобновление экономического ро...

10 июня 2021 г.

Долговая рациональность

Долговая рациональность

Слухи о продлении Европейским Центробанком экстренных закупок активов стимулируют аппетит инвесторов. Вот почему — несмотря на значительный прирост госдолга в период пандемии — спрос на суверенные облигации стран Старого Света бьет рекорды. Кое-что от этого перепадает и восточноевропейским соседям.   Итальянцы живут в долг… По итогам нынешнего года госдолг Италии достигнет 159,8% ВВП и превзойдет исторический максимум, зафиксированный в 1920 году. Но это не смутило покупателей 10-летних обли...

10 июня 2021 г.

США снимают ограничения, а туристы готовятся к полетам

США снимают ограничения, а туристы готовятся к полетам

Америка постепенно возвращается к привычному формату жизни. С 9 июня Госдепартамент США ослабляет режим тотального запрета на въезд в 60 стран. Их статус изменен с «не въезжать» на «воздержаться от поездок», а из группы опасности «уровень 4» они переведены в менее тревожную категорию «уровень 3». Иными словами, путешествовать можно, но нежелательно. В этот перечень вошли Великобритания, Франция, Германия, Канада, Япония, Мексика, Польша, Украина, Молдова и другие страны. При планировании полет...

9 июня 2021 г.

Индия выделяет $11 млрд для экстренной помощи населению 

Индия выделяет $11 млрд для экстренной помощи населению 

Информационные агентства сообщают, что крематории в Индии не успевают сжигать тела умерших от коронавируса. Власти страны предпринимают дополнительные меры для того, чтобы остановить «конвейер смерти». Индийские власти выделят 800 млрд рупий ($11 млрд) для оказания экстренной помощи гражданам своей страны. Большая часть суммы (700 млрд рупий) пойдет на закупку продовольствия для нуждающихся групп населения. Оставшиеся 100 млрд — будут потрачены на бесплатную вакцинацию. Об этом сегодня, 8 июня,...

8 июня 2021 г.

{"type":"article","id":1002,"isAuthenticated":false,"user":null}