Контроль перешел на личности

Контроль перешел на личности

21.01.2021

Время прочтения - 4 мин.

Насколько усиливающийся контроль за операциями с наличными деньгами отразится на жизни бизнеса в России.

С 10 января в России вступили в силу поправки к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», которые подразумевают ужесточение контроля за операциями с наличными деньгами. В частности, изменения несколько расширяют и уточняют перечень денежных операций, подлежащих обязательному контролю. Власти надеются, что эти меры сократят пространство для «теневой» экономики и одновременно приведут к росту налоговых поступлений. А бизнес и граждане опасаются потерь и санкций. 

Наличным отключили телефоны

Вступившие в силу изменения «антиотмывочного» законодательства России поставили под жесткий контроль Росфинмониторинга практически все операции граждан и большинства участников финансового рынка, а не только банков. Теперь подконтрольными финразведке окажутся операции на сумму от ₽600 000:

  • зачисление наличности на счет юрлица или ее снятие с такого счета;
  • любые движения денежных средств по счетам юрлиц, если с момента регистрации прошло менее трех месяцев;
  • зачисления и списания платежей по договорам финансового лизинга;
  • ставки на азартные игры и выигрыши в лотереи.

В дополнение к этому попадут под контроль почтовые переводы на сумму от ₽100 000 и возвраты неиспользованного аванса за услуги связи на ту же сумму. Также контролю теперь подлежат все сделки с недвижимостью, если их размер выше ₽3 млн (включая аренду и мену). Новые правила распространяются как на безналичные переводы, так и на деньги, закладываемые в банковскую ячейку. Ограничения распространяются и на эквивалентные суммы в иностранной валюте.

Впрочем, контроль не означает запрет снятия крупных сумм денег или покупки дорогой недвижимости. Но теперь все данные по перечисленным операциям будут переданы Росфинмониторингу для изучения. И если ведомство заподозрит, что деньги по сделке получены нелегальным путем, то, как минимум, придется предоставить дополнительные подтверждения законности доходов.

Но есть и хорошие новости. Теперь кредитные организации должны уведомлять клиентов о причинах отказа в проведении операции или заключения договора счета (прежде банк мог делать это без объяснений). Это упростит процедуру обжалования решения банка, хотя и не позволит избежать заморозки средств.

Государство начинает и…

Может показаться, что изменения законодательства стали реакцией властей на стремительный рост наличных денег в обращении в 2020 году. По данным центрального банка, за 2020 год население и бизнес в России получили на руки около ₽2,5 трлн наличности в дополнение к уже имеющейся массе. Рост объема банкнот в обращении оценивается более чем в 20%. Такого всплеска не было как минимум с 2010 года.

наличные деньги

Впрочем, сами власти не считают данное явление проблематичным. В ЦБ связали его с пандемией COVID-19, из-за которой население и бизнес сделали выбор в пользу ликвидности — а это в первую очередь наличка. Кроме того, на выбор граждан могли повлиять снижение ставок по банковским вкладам и ценным бумагам, а также анонсированное с 1 января 2021 года распространение НДФЛ на проценты по депозитам физических лиц, из-за чего смысл сберегать сократился.

Кроме того, новые правила контроля за наличностью и другими операциями были приняты Госдумой еще в июле 2020 года, когда денежная статистика была далеко не полной, а сам соответствующий законопроект нижняя палата одобрила в первом чтении в 2019 году. То есть все дело в планомерном удушении «серых» схем обнала.

Бизнес опасается репрессий

Большинство экспертов полагают, что внесенные в законодательство изменения продолжают курс на автоматизацию контроля за неуплатой налогов и обналичиванием денежных средств. Теперь, когда бывший глава ФНС России Михаил Мишустин, известный своей любовью к IT-решениям, стал председателем правительства, такой курс получил новый стимул. И нет сомнений, что дополнительный контроль со стороны Росфинмониторинга усложнит оставшиеся схемы обналички.

В частности, правило о контроле за переводами средств на мобильные телефоны закроет одну из таких схем. Раньше компании переводили средства на балансы мобильных операторов сотрудников, а те уже выводили эти деньги на карты и снимали. Также закрывается схема с переводом платежей за мобильную связь с интернет-кошельков, оформленных на подставное лицо. Впрочем, специалисты утверждают, что нынешние ограничения можно обойти, дробя операции.

С другой стороны, от новаций выиграют банки. У них отпала необходимость выявлять в ручном режиме соответствие конкретной крупной операции с наличными характеру хозяйственной деятельности юрлица. Ведь обязательному контролю теперь подлежит любое зачисление или снятие со счета компании наличных на сумму от ₽600 000. Уменьшатся затраты на ручной контроль и по операциям с недвижимостью: теперь банки будут сообщать в Росфинмониторинг обо всех проводимых через них расчетах на ₽3 млн по любому виду сделки с недвижимым имуществом, включая и аренду.

В целом, есть опасения, что жить бизнесу станет сложнее. Первое время после вступления поправок в силу неизбежно увеличится количество блокировок счетов, в том числе ошибочных. Но затем все войдет в свою колею, и вместо старых схем появятся новые. Вероятно, впрочем, что в абсолютном выражении обналичивания окажется меньше, поскольку оно станет дороже.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Нефть продолжает расти: не за горами показатель $80 за баррель

Нефть продолжает расти: не за горами показатель $80 за баррель

Аналитики оптимистично оценивают будущее нефти на фоне массовой вакцинации населения. Котировки маркерного сорта Brent могут превысить $80 за баррель уже к середине года. Цены на нефть продолжают находиться вблизи многолетних максимумов. Трехнедельному ралли черного золота способствуют улучшенные прогнозы спроса на фоне успехов многих стран в вакцинации и снятии антиковидных ограничений. Об этом сегодня, 14 июня, сообщает Al Jazeera. Нефть марки Brent подорожала на момент написания заметки на...

сегодня

Экономика Великобритании продемонстрировала рекордный годовой скачок

Экономика Великобритании продемонстрировала рекордный годовой скачок

Объем производства в Соединенном Королевстве вырос в апреле на 27,6% в годовом исчислении, и в месячном — на 2,3%. Экономика страны оживилась, ее полному восстановлению препятствует распространение нового штамма коронавируса из Индии. Подъем экономики Великобритании после пандемии ускорился в апреле по мере ослабления коронавирусных ограничений. В результате самого быстрого месячного роста объем производства увеличился на рекордные 27,6% по сравнению с годом ранее. Об этом сегодня, 11 июня, со...

11 июня 2021 г.

Молдова: ссужать деньги государству становится выгоднее

Молдова: ссужать деньги государству становится выгоднее

Рынок государственных ценных бумаг все чаще привлекает внимание простых граждан. В Молдове, например, это происходит из-за ежегодного снижения процентных ставок по банковским депозитам.

11 июня 2021 г.

Печатный станок ЕЦБ разгоняет тучи над Европой

Печатный станок ЕЦБ разгоняет тучи над Европой

Европейский центробанк повысил прогноз экономического роста еврозоны, пообещав сохранить экстренные меры по ее стимулированию до марта 2022 года. Об этом сегодня, 10 июня, сообщает Reuters. Европейский Союз (ЕС) отстает от США по темпам вакцинации и восстановления экономики. Прекращение Европейским центральным банком (ЕЦБ) выкупа активов до того, как это сделает Федеральная резервная система США (ФРС), станет плохим сигналом для государств-членов блока и сделает возобновление экономического ро...

10 июня 2021 г.

Долговая рациональность

Долговая рациональность

Слухи о продлении Европейским Центробанком экстренных закупок активов стимулируют аппетит инвесторов. Вот почему — несмотря на значительный прирост госдолга в период пандемии — спрос на суверенные облигации стран Старого Света бьет рекорды. Кое-что от этого перепадает и восточноевропейским соседям.   Итальянцы живут в долг… По итогам нынешнего года госдолг Италии достигнет 159,8% ВВП и превзойдет исторический максимум, зафиксированный в 1920 году. Но это не смутило покупателей 10-летних обли...

10 июня 2021 г.

США снимают ограничения, а туристы готовятся к полетам

США снимают ограничения, а туристы готовятся к полетам

Америка постепенно возвращается к привычному формату жизни. С 9 июня Госдепартамент США ослабляет режим тотального запрета на въезд в 60 стран. Их статус изменен с «не въезжать» на «воздержаться от поездок», а из группы опасности «уровень 4» они переведены в менее тревожную категорию «уровень 3». Иными словами, путешествовать можно, но нежелательно. В этот перечень вошли Великобритания, Франция, Германия, Канада, Япония, Мексика, Польша, Украина, Молдова и другие страны. При планировании полет...

9 июня 2021 г.

{"type":"article","id":993,"isAuthenticated":false,"user":null}