Контроль перешел на личности

Контроль перешел на личности

21.01.2021

Время прочтения - 4 мин.

Насколько усиливающийся контроль за операциями с наличными деньгами отразится на жизни бизнеса в России.

С 10 января в России вступили в силу поправки к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», которые подразумевают ужесточение контроля за операциями с наличными деньгами. В частности, изменения несколько расширяют и уточняют перечень денежных операций, подлежащих обязательному контролю. Власти надеются, что эти меры сократят пространство для «теневой» экономики и одновременно приведут к росту налоговых поступлений. А бизнес и граждане опасаются потерь и санкций. 

Наличным отключили телефоны

Вступившие в силу изменения «антиотмывочного» законодательства России поставили под жесткий контроль Росфинмониторинга практически все операции граждан и большинства участников финансового рынка, а не только банков. Теперь подконтрольными финразведке окажутся операции на сумму от ₽600 000:

  • зачисление наличности на счет юрлица или ее снятие с такого счета;
  • любые движения денежных средств по счетам юрлиц, если с момента регистрации прошло менее трех месяцев;
  • зачисления и списания платежей по договорам финансового лизинга;
  • ставки на азартные игры и выигрыши в лотереи.

В дополнение к этому попадут под контроль почтовые переводы на сумму от ₽100 000 и возвраты неиспользованного аванса за услуги связи на ту же сумму. Также контролю теперь подлежат все сделки с недвижимостью, если их размер выше ₽3 млн (включая аренду и мену). Новые правила распространяются как на безналичные переводы, так и на деньги, закладываемые в банковскую ячейку. Ограничения распространяются и на эквивалентные суммы в иностранной валюте.

Впрочем, контроль не означает запрет снятия крупных сумм денег или покупки дорогой недвижимости. Но теперь все данные по перечисленным операциям будут переданы Росфинмониторингу для изучения. И если ведомство заподозрит, что деньги по сделке получены нелегальным путем, то, как минимум, придется предоставить дополнительные подтверждения законности доходов.

Но есть и хорошие новости. Теперь кредитные организации должны уведомлять клиентов о причинах отказа в проведении операции или заключения договора счета (прежде банк мог делать это без объяснений). Это упростит процедуру обжалования решения банка, хотя и не позволит избежать заморозки средств.

Государство начинает и…

Может показаться, что изменения законодательства стали реакцией властей на стремительный рост наличных денег в обращении в 2020 году. По данным центрального банка, за 2020 год население и бизнес в России получили на руки около ₽2,5 трлн наличности в дополнение к уже имеющейся массе. Рост объема банкнот в обращении оценивается более чем в 20%. Такого всплеска не было как минимум с 2010 года.

наличные деньги

Впрочем, сами власти не считают данное явление проблематичным. В ЦБ связали его с пандемией COVID-19, из-за которой население и бизнес сделали выбор в пользу ликвидности — а это в первую очередь наличка. Кроме того, на выбор граждан могли повлиять снижение ставок по банковским вкладам и ценным бумагам, а также анонсированное с 1 января 2021 года распространение НДФЛ на проценты по депозитам физических лиц, из-за чего смысл сберегать сократился.

Кроме того, новые правила контроля за наличностью и другими операциями были приняты Госдумой еще в июле 2020 года, когда денежная статистика была далеко не полной, а сам соответствующий законопроект нижняя палата одобрила в первом чтении в 2019 году. То есть все дело в планомерном удушении «серых» схем обнала.

Бизнес опасается репрессий

Большинство экспертов полагают, что внесенные в законодательство изменения продолжают курс на автоматизацию контроля за неуплатой налогов и обналичиванием денежных средств. Теперь, когда бывший глава ФНС России Михаил Мишустин, известный своей любовью к IT-решениям, стал председателем правительства, такой курс получил новый стимул. И нет сомнений, что дополнительный контроль со стороны Росфинмониторинга усложнит оставшиеся схемы обналички.

В частности, правило о контроле за переводами средств на мобильные телефоны закроет одну из таких схем. Раньше компании переводили средства на балансы мобильных операторов сотрудников, а те уже выводили эти деньги на карты и снимали. Также закрывается схема с переводом платежей за мобильную связь с интернет-кошельков, оформленных на подставное лицо. Впрочем, специалисты утверждают, что нынешние ограничения можно обойти, дробя операции.

С другой стороны, от новаций выиграют банки. У них отпала необходимость выявлять в ручном режиме соответствие конкретной крупной операции с наличными характеру хозяйственной деятельности юрлица. Ведь обязательному контролю теперь подлежит любое зачисление или снятие со счета компании наличных на сумму от ₽600 000. Уменьшатся затраты на ручной контроль и по операциям с недвижимостью: теперь банки будут сообщать в Росфинмониторинг обо всех проводимых через них расчетах на ₽3 млн по любому виду сделки с недвижимым имуществом, включая и аренду.

В целом, есть опасения, что жить бизнесу станет сложнее. Первое время после вступления поправок в силу неизбежно увеличится количество блокировок счетов, в том числе ошибочных. Но затем все войдет в свою колею, и вместо старых схем появятся новые. Вероятно, впрочем, что в абсолютном выражении обналичивания окажется меньше, поскольку оно станет дороже.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Разрыв мировой экономики, но не шаблонов

Разрыв мировой экономики, но не шаблонов

Традиционный Всемирный экономический форум (ВЭФ) в швейцарском Давосе, который в этом году проходил 22-26 мая, показал, что у мирового сообщества нет готовых ответов на серьезные вызовы.

27 мая 2022 г.

Западным компаниям, ушедшим из РФ, покой пока не снится

Западным компаниям, ушедшим из РФ, покой пока не снится

Россия продвигает новый закон, позволяющий ей взять под контроль бизнес западных компаний, которые решили уйти после вторжения в Украину. Это повышает ставки для транснациональных корпораций, пытающихся покинуть российский рынок, пишет Reuters.  Законопроект, который может быть принят в течение нескольких недель, даст России широкие полномочия вмешиваться в дела компаний, где есть угроза рабочим местам или промышленности. Документ также позволяет России назначать администраторов фирм, принадлеж...

26 мая 2022 г.

Крипта и доллар — партнеры, а не конкуренты?

Крипта и доллар — партнеры, а не конкуренты?

Многие аналитики сегодня пытаются прогнозировать наиболее вероятные сценарии грядущих трансформаций мира финансов, кажущихся неизбежными в ситуации двух последних лет, когда масштабные конфликты и катаклизмы следуют один за другим.

26 мая 2022 г.

Замороженных российских активов меньше, чем ожидалось

Замороженных российских активов меньше, чем ожидалось

Многие европейские правительства продолжают проявлять осторожность в полном соблюдении санкций ЕС, а некоторые из них отказывались публично говорить о том, заморозили ли они российские активы.

25 мая 2022 г.

{"type":"article","id":993,"isAuthenticated":false,"user":null}