Контроль перешел на личности

Насколько усиливающийся контроль за операциями с наличными деньгами отразится на жизни бизнеса в России.

С 10 января в России вступили в силу поправки к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», которые подразумевают ужесточение контроля за операциями с наличными деньгами. В частности, изменения несколько расширяют и уточняют перечень денежных операций, подлежащих обязательному контролю. Власти надеются, что эти меры сократят пространство для «теневой» экономики и одновременно приведут к росту налоговых поступлений. А бизнес и граждане опасаются потерь и санкций. 

Наличным отключили телефоны

Вступившие в силу изменения «антиотмывочного» законодательства России поставили под жесткий контроль Росфинмониторинга практически все операции граждан и большинства участников финансового рынка, а не только банков. Теперь подконтрольными финразведке окажутся операции на сумму от ₽600 000:

• зачисление наличности на счет юрлица или ее снятие с такого счета;
• любые движения денежных средств по счетам юрлиц, если с момента регистрации прошло менее трех месяцев;
• зачисления и списания платежей по договорам финансового лизинга;
• ставки на азартные игры и выигрыши в лотереи.

В дополнение к этому попадут под контроль почтовые переводы на сумму от ₽100 000 и возвраты неиспользованного аванса за услуги связи на ту же сумму. Также контролю теперь подлежат все сделки с недвижимостью, если их размер выше ₽3 млн (включая аренду и мену). Новые правила распространяются как на безналичные переводы, так и на деньги, закладываемые в банковскую ячейку. Ограничения распространяются и на эквивалентные суммы в иностранной валюте.

Впрочем, контроль не означает запрет снятия крупных сумм денег или покупки дорогой недвижимости. Но теперь все данные по перечисленным операциям будут переданы Росфинмониторингу для изучения. И если ведомство заподозрит, что деньги по сделке получены нелегальным путем, то, как минимум, придется предоставить дополнительные подтверждения законности доходов.

Но есть и хорошие новости. Теперь кредитные организации должны уведомлять клиентов о причинах отказа в проведении операции или заключения договора счета (прежде банк мог делать это без объяснений). Это упростит процедуру обжалования решения банка, хотя и не позволит избежать заморозки средств.

Государство начинает и…

Может показаться, что изменения законодательства стали реакцией властей на стремительный рост наличных денег в обращении в 2020 году. По данным центрального банка, за 2020 год население и бизнес в России получили на руки около ₽2,5 трлн наличности в дополнение к уже имеющейся массе. Рост объема банкнот в обращении оценивается более чем в 20%. Такого всплеска не было как минимум с 2010 года.

Впрочем, сами власти не считают данное явление проблематичным. В ЦБ связали его с пандемией COVID-19, из-за которой население и бизнес сделали выбор в пользу ликвидности — а это в первую очередь наличка. Кроме того, на выбор граждан могли повлиять снижение ставок по банковским вкладам и ценным бумагам, а также анонсированное с 1 января 2021 года распространение НДФЛ на проценты по депозитам физических лиц, из-за чего смысл сберегать сократился.

Кроме того, новые правила контроля за наличностью и другими операциями были приняты Госдумой еще в июле 2020 года, когда денежная статистика была далеко не полной, а сам соответствующий законопроект нижняя палата одобрила в первом чтении в 2019 году. То есть все дело в планомерном удушении «серых» схем обнала.

Бизнес опасается репрессий

Большинство экспертов полагают, что внесенные в законодательство изменения продолжают курс на автоматизацию контроля за неуплатой налогов и обналичиванием денежных средств. Теперь, когда бывший глава ФНС России Михаил Мишустин, известный своей любовью к IT-решениям, стал председателем правительства, такой курс получил новый стимул. И нет сомнений, что дополнительный контроль со стороны Росфинмониторинга усложнит оставшиеся схемы обналички.

В частности, правило о контроле за переводами средств на мобильные телефоны закроет одну из таких схем. Раньше компании переводили средства на балансы мобильных операторов сотрудников, а те уже выводили эти деньги на карты и снимали. Также закрывается схема с переводом платежей за мобильную связь с интернет-кошельков, оформленных на подставное лицо. Впрочем, специалисты утверждают, что нынешние ограничения можно обойти, дробя операции.

С другой стороны, от новаций выиграют банки. У них отпала необходимость выявлять в ручном режиме соответствие конкретной крупной операции с наличными характеру хозяйственной деятельности юрлица. Ведь обязательному контролю теперь подлежит любое зачисление или снятие со счета компании наличных на сумму от ₽600 000. Уменьшатся затраты на ручной контроль и по операциям с недвижимостью: теперь банки будут сообщать в Росфинмониторинг обо всех проводимых через них расчетах на ₽3 млн по любому виду сделки с недвижимым имуществом, включая и аренду.

В целом, есть опасения, что жить бизнесу станет сложнее. Первое время после вступления поправок в силу неизбежно увеличится количество блокировок счетов, в том числе ошибочных. Но затем все войдет в свою колею, и вместо старых схем появятся новые. Вероятно, впрочем, что в абсолютном выражении обналичивания окажется меньше, поскольку оно станет дороже.