Время прочтения - 6 мин.
Истории, когда начинающий инвестор зарабатывает баснословные суммы с первой попытки — исключение из правил. В 99% случаев пробное вложение средств заканчивается финансовой неудачей. Просто никто таким итогом не хвастается.
Где же найти и как правильно выбрать рентабельные инвестиционные идеи, чтобы они приносили желаемый доход? Об этом — ниже.
Что такое инвестиционная идея?
Инвестиционная идея — это концепция возможного дохода, которая при грамотной реализации позволит рассчитывать на выгоды в будущем. Например, купить акции компании с целью заработка на перепродаже через 5 лет — это идея. Открыть магазин одежды — тоже идея. Каждая из них предполагает вложения средств в тот или иной бизнес.
Инвестировать можно в любой перспективный актив:
- ценные бумаги фондового рынка;
- индексные фонды;
- криптовалюты;
- драгоценные металлы;
- недвижимость.
У идеи для инвестирования всегда есть две определяющие черты.
Первая — риск потери некой суммы денег. Акции компании могут упасть, а бизнес — оказаться убыточным.
Вторая важная черта — срок окупаемости инвестиций. Иногда он определяется заранее: купить акции и продать их через 5 лет, вывести бизнес в плюс через 2 года. А нередко инвестор покупает активы на неопределенный период и затем смотрит по ситуации.
Сроки и риск — вот ключевые характеристики инвестиционной идеи. Но ни одна из них не гарантирует 100% получения ожидаемого дохода. То есть всегда есть вероятность потерять часть или даже все вложенные средства. Профессионалы перестраховываются и снижают упомянутые риски, а новички, как правило, ничего не делают, поэтому чаще теряют вклады.
Как разработать идею самостоятельно?
Для определения инвестиционной идеи актуально следующее:
- Внимательно следить за трендами рынка, активно читать новости. Изучать спрос, потенциальные ниши для развития. Например, во время карантинов по всему миру стремительно выросла популярность online-платформ для обучения. Также в последние годы набирает обороты ESG-инвестирование — так называемые экологичные инвестиции.
- Мониторить инсайдерскую информацию, подбирать решения на основе ее данных.
- Подробно изучать рынок и отыскивать фирмы, которые не справляются с финансовой нагрузкой — это потенциальный кандидат для приобретения и раскрутки бизнеса. Тут не обойтись без фундаментального анализа и оценки перспектив роста.
Когда идея созрела (т. е. имеется представление, куда будут вкладываться средства), необходимо разработать бизнес-план, определив минимальную сумму и срок окупаемости инвестиций. Важно понимать, что консервативные инвесторы не идут по пути внутридневной торговли и присматриваются только к долгосрочным проектам.
Как правильно выбрать идею?
При отсутствии ресурсов для разработки своей инвестидеи можно воспользоваться готовой. Выбор инвестиционных идей зависит от целей и склонности к риску. Наиболее консервативный вариант с гарантированным доходом и минимальным риском — это облигации. Инвесторы, готовые рисковать ради высоких ставок дохода, рассматривают возможность скупки акций различных компаний (типа «ВТБ», «Тинькофф», «Финам»).
Что касается суммы инвестирования, то в случае с акциями/облигациями минимальным порогом считается стоимость одной ценной бумаги. Для структурных порогов ставки, как правило, начинаются от ₽300 000.
Сфера инвестирования предполагает соблюдение основных правил:
- использовать только свободные деньги (никаких кредитов или займов — всегда есть риск потери);
- перед вложением средств важно оценивать риски и возможную доходность;
- помнить о диверсификации вложений.
С целью минимизации риска потерь капитала или доходов от него, профи в этой сфере распределяют вклад в инвестиционную идею (например, покупка акций) между разными объектами вложений. Оптимальная формула выглядит так:
- 50% — консервативный портфель (недвижимость, облигации, драгоценные металлы);
- 30% — умеренный (бизнес-проекты, акции);
- 20% — агрессивный (криптовалюты, валютный рынок).
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году?
Целесообразно использовать проверенные способы инвестирования средств, которые работают бесперебойно.
Вариант первый — акции на фондовом рынке. Однако важно учесть, что в России физлицо не может самостоятельно покупать или продавать их: потребуется заключение договора с брокером (тот работает за процент от успешных сделок). Плюсы такого способа — высокая доходность при грамотном анализе рынка, минусы — нестабильность фондового рынка и налог в 13% от прибыли.
Вариант второй — паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Инвестор покупает пай, а деньгами управляет фонд, деятельность которого регулируется на государственном уровне. Процентные ставки здесь выше, риск умеренный, минимальная сумма вложения — от ₽1 000, но ПИФы не дают никаких гарантий (об этом следует помнить). В год уровень дохода достигает 15–30% (с него тоже выплачивается 13% налог).
Как инвестору защитить вложения от обвала рынка?
Инвестируя средства в любой перспективный актив, важно помнить, что вероятность обрушения его стоимости существует всегда. В последние недели об этом часто говорит Роберт Кийосаки, предупреждая о предстоящем крахе финансовых рынков. С ним согласен и главный аналитик компании Esperio Лев Кравец: он прогнозирует серьезное снижение рынка акций в последующие 6–12 месяцев. Эксперт рекомендует инвесторам воздержаться от «новогоднего ралли», а больше сосредоточиться на защитных инвестициях, т. е. вложить средства в такие активы:
- инструменты с фиксированной доходностью (короткие государственные и корпоративные облигации);
- акции дивидендных аристократов из нециклических отраслей (но отводить под них малую часть портфеля);
- золото.
Спрогнозировать динамику валютных курсов сложно, поэтому портфель лучше держать в одинаковых долях основных валют. При желании в список можно включить швейцарский франк и британский фунт.
Что касается фондового рынка РФ, то он тоже не избежит падения. Но, по мнению Льва Кравца, обвал будет гораздо меньше, чем в 2008 году. Впрочем, ранее российский рынок акций тоже недооценивали в сравнении с рынками США или ЕС. И это совершенно не помешало ему обвалиться сильнее.
Дисклеймер. Инвестирование в любые финансовые активы сопряжено с риском потери капитала. Ничто в настоящем тексте не может считаться инвестиционной рекомендацией или предложением покупать/продавать какие-либо финансовые инструменты. За все свои действия на фондовом рынке каждый инвестор несет всю полноту ответственности самостоятельно.
Подпишись на наш телеграм канал
только самое важное и интересное
