Как гражданину Украины купить ОВГЗ?

Государственные облигации, которые в Украине еще называют ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа), очень интересный финансовый инструмент для украинцев, которые хотят диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Такие облигации имеют ряд существенных преимуществ для украинцев, что делает их привлекательными, особенно в условиях снижения доходности по банковским депозитам.

Преимущества государственных облигаций:

• Во-первых, доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц. В результате, если украинец получает проценты по данным облигациям или его доход формируется в виде дисконта, между ценой покупки и погашения ОВГЗ, то не нужно платить 18% налога на доход. Это выгодно и фактически делает доходность по ОВГЗ даже выше, чем по обычным банковским депозитам, где нужно платить налог на доход.

• Во-вторых, украинцы могут купить ОВГЗ со сроком обращения больше года.    Есть ОВГЗ со сроком обращения пять лет и больше. При этом ставка процентов, которые оплачиваются по ОВГЗ не может меняться в течение всего срока обращения этих ценных бумаг. Как результат, можно «зафиксировать норму процента». В этом случае, даже если доходность по банковским депозитам будет снижаться, ставка дохода по ОВГЗ будет оставаться прежней даже через несколько лет.

• В-третьих, выплата доходов о ОВГЗ – это очень четкая фиксация того факта, что это легальные доходы, с которых уплачены налоги. Сейчас банки стали более тщательно проверять источники происхождения денег украинцев. Доходы от ОВГЗ никогда не вызывают вопросы ни у работников налоговой системы, ни у банкиров.

• В-четвертых, государство обеспечивает 100%-ую гарантию погашения и выплаты доходов по ОВГЗ. В данной ситуации, не действует лимит в 200 тыс. грн, как это имеет место с банковскими депозитами. Если даже предположить, что украинец купит ОВГЗ на 1 млн грн, а банк или торговец ценных бумаг, который помог ему осуществить операцию по покупке ОВГЗ будет ликвидирован, то никаких проблем с погашением и получением дохода по ОВГЗ не будет, так как за выплату доходов и погашение облигаций внутреннего государственного займа отвечает Минфин Украины. Банки и торговцы ценных бумаг тут выступают только как брокеры, которые помогли купить эти облигации.

На текущий момент около 7,7 млрд грн ОВГЗ находятся в собственности физических лиц. Многие украинские банки предлагают услугу для физлиц «покупка-продажа ОВГЗ», а также банки обеспечивают выплату процентов по ОВГЗ и их погашение. Некоторые банки предлагают купить-продать ОВГЗ через Интернет по средством Интернет-банкинга. Кроме банков, есть ряд торговцев ценных бумаг, которые тоже предлагают украинцам услуги по покупке-продаже ОВГЗ. При желании можно всегда выбрать альтернативу.

Но покупка ОВГЗ имеет несколько другую процедуру, чем размещение денег в банке на депозите. И это всегда нужно учитывать.

Как же купить государственные облигации?

Перед покупкой ОВГЗ нужно открыть счет в ценных бумагах. Это специальный счет, где учитываются не деньги, а ценные бумаги. Очень часто банки и торговцы ценных бумаг клиенту открывают счет в своем учреждении, когда клиент обращается с просьбой помочь купить ОВГЗ. Счет можно использовать не только для операций с ОВГЗ, на этом счете можно учитывать и другие ценные бумаги, которые обращаются в Украине, в том числе и акции. Но стоит не забывать, что банк или торговец ценных бумаг берет комиссию за обслуживание счета в ценных бумагах. Поэтому очень важно в начале уточнить и разобраться, какая будет комиссия за обслуживание счета в ценных бумагах. Если эта сумма 200-500 грн за год, то это нормально, а если 200 грн за месяц – это явно дорого. Но в Украине есть всегда выбор и можно найти оптимальный для себя счет в ценных бумагах.

Стоит обратить внимание на наличие или отсутствие комиссии за покупку-продажу ОВГЗ. Некоторые банки и торговцы ценных бумаг берут комиссию брокера в размере от 0,5 до 0,2% от суммы сделки. Существуют и другие, которые комиссию не берут, но включают свой доход в цену ­продажи или покупки ОВГЗ. Это все можно и нужно узнать на стадии заключения договора на покупку таких облигаций, чтобы потом не было конфликтов финансового характера.

Необходимо внимательно разобраться с дополнительными расходами, связанными с операциями с ОВГЗ. Все банки и торговцы ценных бумаг поступают по-разному. Но есть случаи, когда с клиента берут комиссию за выплату процентов или погашения ОВГЗ на счет клиента. Случается, когда берут комиссию за закрытие счета в ценных бумагах, и она может быть внушительной. Также бывает, что берут комиссию за выписку со счета в ценных бумагах. Таких дополнительных комиссий может быть много и очень важно в самом начале это все узнать. Можно похвалить некоторые банки и ряд торговцев ценных бумаг, которые на своем сайте указали все основные и дополнительные комиссии при покупке-продаже ОВГЗ. Бесплатно никто из банков или торговцев ценных бумаг не будет продавать такие облигации, но можно всегда найти оптимальный вариант, чтобы расходы были в пределах допустимого уровня.

Есть еще один фактор, который нужно помнить украинцам, прежде чем покупать ОВГЗ. Если покупка ОВГЗ превышает 400 тыс. грн, банки обязаны проверить легальность денег, которые используются на покупку ОВГЗ. Это требования Финмониторинга. Самый оптимальный вариант – это справка из налоговой службы о сумме доходов, полученных за прошлые годы, которые значительно превышает сумму, которую хотите потратить на покупку ОВГЗ. Если нет справки из налоговой, то может подойти копия договора о продаже недвижимости за прошлые периоды или документ, подтверждающий получение легальных доходов как частного предпринимателя, или как самозанятого лица.

Можно посмотреть, высокие или низкие сейчас доходы по ОВГЗ. В любом случае – все всегда хотят большой доход. Сейчас доходность по ОВГЗ в гривне около 10%, а в ОВГЗ в долларах – около 3%. Есть отдельные торговцы и банки, которые время от времени предлагают более выгодные проценты, но это уже зависит от банка и от самого клиента банка. Для ВИП-клиентов банки всегда предлагают более высокие проценты по ОВГЗ, чем для обычных клиентов. Стоить отметить, что целесообразно часть своих сбережений держать в ОВГЗ, а не только на банковских депозитах.