Ключевые направления инвестирования с ежемесячным доходом

Долговременное хранение денег под подушкой чревато их обесцениванием, ведь инфляция не дремлет. Более того, иногда ее вызывают искусственно — ради стимуляции экономики. Чтобы этого не случилось, капитал необходимо вкладывать. Для этой цели можно выбрать разные инструменты — пассивные или активные.

Нет желания разбираться в стратегиях? Есть вариант — отдать личные активы в управление. Но для получения ежемесячного дохода от вложений придется искать соответствующую организацию или инструмент. Как правильно выбрать направление для инвестирования — читайте в нашем материале.

Какие объекты инвестирования не подходят?

Получать ежемесячную прибыль от инвестиций возможно только при правильном выборе сектора для вложений. Вот какие направления выбирать не рекомендуется:

• Драгоценные металлы. Инвестирование в золото или серебро не принесет прибыли в краткосрочной перспективе. Для ощутимого дохода понадобится не менее пяти лет.
• Облигации. Ценные бумаги такого типа погашаются в указанный срок. По сути, это аналог долговой расписки. Существуют облигации краткосрочного типа со сроком погашения менее года. Но даже с их помощью нельзя получать доход ежемесячно.
• ПИФы закрытого типа. Такие организации чаще создаются для долгосрочных инвестиций, реже — для среднесрочных.

Банковский вклад, или приверженность традициям

Консервативным инвесторам, желающим сохранить капитал и лишь немного его увеличить, рекомендуется использовать банковские предложения для инвестирования. Ставки ежегодной доходности не отличаются высоким процентом — всего лишь 4–7%. Но такие организации считаются самыми надежными и безопасными, так как каждый клиентский вклад застрахован. При закрытии банка в РФ вкладчики получают максимум ₽1,4 млн. Поэтому для безопасности рекомендуется распределять инвестиционные счета между разными банками, не превышая указанную сумму.

Очень важно изучить условия, которые предлагает выбранный банк. Например, как происходят выплаты по вкладу, когда его можно снять или пополнить, возможно ли досрочное расторжение договора. Обычно в крупных учреждениях довольно много разнообразных программ с условиями на любой вкус и кошелек. К тому же многие из них функционируют в режиме онлайн, поэтому открыть инвестиционный счет с ежемесячными выплатами можно не выходя из дома.

Криптовалюты — выбор современного инвестора

Банковские вклады используют традиционные инвесторы, не привыкшие рисковать. А инвестиции в криптовалюты открывают иные горизонты. Это высокорисковый инструмент инвестирования — во многом из-за его высокой волатильности. Более того, в данный момент рынок переживает нелегкие времена — на стоимость топовых монет влияет медвежий тренд.

Цена ВТС за 2021–2022 гг. Источник — CoinMarketCap

В такой ситуации эксперты рекомендуют вкладываться в долгосрок — т. е. минимум на 4 года. Стратегия подразумевает покупку надежных криптомонет, уже давно представленных на рынке. Например, биткоина или эфириума.

Но опытным трейдерам, обученным успешно торговать на падении, можно использовать краткосрочные спекуляции на рынке. Например, стратегию шортинга. Существует и возможность вложить деньги во все еще дешевые, но уже перспективные токены. Как только они поднимутся в цене, продать их и получить прибыль.

Удачные и грамотные инвестиции в криптовалюту могут принести десятки процентов дохода в месяц. Но для этого необходимо изучать стратегии и сигналы рынка. Также можно обратиться к профессионалам за помощью.

Недвижимость: жилая и коммерческая

Вложение денег в недвижимую собственность — еще один способ получать ежемесячные выплаты. Для этого инвестор должен приобрести жилье или использовать уже имеющееся. Получить недвижимость возможно несколькими способами:

• Совершить покупку на этапе котлована — в этом случае период вложений затягивается на период строительства (до семи лет). Существуют риски остановки проекта застройки — например, по причине банкротства. В некоторых случаях стройка может затянуться более чем на семь лет.
• Купить квартиру из старого фонда. Для дальнейшей эксплуатации объект потребует капитального ремонта. Тут просматриваются такие риски — столкновение с мошенничеством при продаже или приобретение проблемной квартиры по документам. Следует тщательно подходить к выбору.
• Построить дом самостоятельно. Дорогостоящий проект, требующий привлечения большого количества специалистов. Необходимо продумать расположение объекта, подведение к нему коммуникаций, а также возможность оперативного оформления документов.

Ежемесячная или посуточная сдача квартиры в аренду дает возможность заработать 6–10% в год. В случае с домом прибыль увеличивается до 100–200%. Но прежде чем выбрать этот способ инвестирования, необходимо учесть такие риски:

• недобросовестность жильцов;
• ремонт поломок внутри жилья;
• форс-мажорные обстоятельства, в результате которых недвижимость может быть потеряна (пожар, климатические катастрофы, война).

Помимо жилой недвижимости, можно инвестировать в коммерческую. Это гораздо выгоднее, поскольку стоимость этого вида недвижимости значительно выше. Кроме того, она требует меньше усилий от арендодателя. Если говорить о вложении в долгосрок, то коммерческая недвижимость дорожает с каждым годом. Из минусов следует отметить кризисные обстоятельства, вынуждающие арендаторов отказываться от помещения.

Если есть возможность, целесообразно инвестировать в недвижимость за границей. В этом случае выбор довольно широк — от курортных городков до крупных мегаполисов. Самое главное — изучить требования потенциального потребителя. 

Вложения в ценные бумаги фондового рынка

Инвестор может выбрать разнообразные ценные бумаги для инвестирования — например акции или облигации. Чаще всего участники фондового рынка делают долгосрочные вклады, т. е. инвестируют пассивно. Получать ежемесячный доход можно путем трейдинга — игры на курсах ценных бумаг. Для этой цели подходят акции молодых компаний, которые только вышли на фондовый рынок и имеют высокие перспективы развития.

В остальных случаях лучше всего инвестировать в долгосрок, получая дивиденды. Обычно компании выплачивают их раз в квартал, полугодие или год. Их сумма зависит от финансовых показателей предприятия за выбранный срок.

В связи с геополитической ситуацией актуальными в РФ сегодня выглядят акции предприятий таких секторов:

• IT-сфера. Рекомендуется рассматривать компании из направления В2В, ведь у них минимальный показатель зависимости от потребительского спроса.
• Строительство. Несмотря на существующую нехватку сырья, вводятся инструменты стимулирования потребителей к покупке недвижимости.
• Нефтегазовый сектор. Среди крупных корпораций, на которые стоит обратить внимание ― «Лукойл», «Роснефть», «Газпром нефть».

На мировом рынке энергетический сектор тоже лидирует. На втором и третьем местах расположились промышленный и сырьевой сектор соответственно.

Инвестиции в бизнес

При достаточном количестве капитала и знаний для получения ежемесячного дохода можно открыть либо собственный бизнес, либо выбрать существующую и подходящую компанию. Вот какие риски существуют в этом направлении:

• банкротство — около 90% новых компаний закрываются в первый год после открытия;
• мошенничество — актуально для инвесторов, выбирающих уже готовый бизнес;
• низкая доходность — при выборе неактуального направления бизнеса.

Вариант с готовым бизнесом обладает несколькими преимуществами: возможностью инвестирования относительно небольших сумм и широким выбором направлений.

Правила выгодного вложения денег

Не рекомендуется инвестировать кровно заработанные средства наобум. Целесообразно тщательно изучить все направления, а также соблюсти ряд правил. К последним можно отнести:

• Для инвестирования следует использовать исключительно свободные деньги. Это не должны быть последние средства на счету или сумма, оставленная на уплату ипотеки/коммуналки.
• Не рекомендуется инвестировать заемные средства, особенно в долгосрок. Существуют стратегии, позволяющие использовать кредиты — например, торговля с плечом или маржинальная. Но все они краткосрочны и выполняются исключительно профессионалами.
• Требуется тщательно изучать доходность любой выбранной схемы вложений. Заранее просчитайте возможные скрытые риски. Если делают слишком выгодное предложение — вложить мало, а получить много — риск мошенничества зашкаливает. Очень высока вероятность потери всех средств.
• Всегда нужно диверсифицировать инвестиционный портфель. Это поможет сохранить средства в случае провального форс-мажора. Например, новичкам в сфере инвестирования большую часть денег лучше вложить в низкорисковые программы. Они менее доходны, но вероятность потери средств в этом случае менее высока. А меньшую часть средств — в высокодоходные инструменты, отличающиеся серьезным уровнем риска. Но, как показывает практика, инвесторы все чаще выбирают альтернативные высокорисковые активы — криптовалюту, NFT и др. К 2030 году ожидается, что 60% активов портфеля будут составлять активы именно такого типа.

• Не поддавайтесь на эмоции. Принимать инвестиционные решения следует с холодной головой. Обычно каждое событие на финансовом рынке предопределено и имеет четкую причину. Существуют правила, определяющие модели поведения в той или иной ситуации. Их необходимо изучить до того, как инвестировать. Если нет знаний о том, что происходит на рынке, лучше доверить капитал профессионалам.

Всегда следует понимать, что инвестирование — это неизменно риски. Могут произойти совершенно неожиданные форс-мажорные события, причем предугадать их невозможно. Поэтому при инвестировании необходимо быть готовым проиграть, потеряв некоторое количество средств.