Валютный обмен XXI века

Валютный обмен XXI века

14.07.2020

Время прочтения - 5 мин.

Как проводить валютообменные операции по биржевому курсу в своем смартфоне

Сейчас уже все выучили главное правило инвестирования – «не складывать все яйца в одну корзину». И оно относится к выбору не только активов, но и валют. Тем более что за последние шесть лет российский рубль подешевел к американскому доллару вдвое, за 12 лет – втрое, а за 22 года – почти в 12 раз. То есть, у идеи перевести значительную часть накоплений из рублей в иностранную валюту есть бесспорные резоны.

Но даже и здесь лучше тоже «не складывать все яйца в одну корзину», а использовать минимум три валюты. Например, треть средств оставить в рублях, треть перевести в доллары, а еще треть – в евро. Даже такая незамысловатая диверсификация сгладит негативный эффект от взаимных колебаний валютных курсов на forex. Некоторые эксперты советуют добавить в этот простейший портфель швейцарский франк.

А вообще на российском валютном рынке физические лица, помимо долларов США и евро, могут совершать сделки еще и с британским фунтом стерлингов, канадским долларом, шведской, норвежской и датской кронами, японской иеной, китайским юанем и польским злотым. Вполне приличный выбор для валютной диверсификации. Причем все эти валюты можно купить, в прямом смысле не отрываясь от любимого смартфона. И даже не вставая с дивана, если так хочется.

Да, привычный способ валютного обмена – в банковских офисах или обменных пунктах – уходит в прошлое. Слишком многим он стал неудобен. Уже для обмена более 40 тыс. руб. (либо эквивалента в валюте) потребуется предъявить паспорт, более 100 тыс. руб. – указать домашний адрес и ИНН (при наличии). Ну а для операций на сумму свыше 600 тыс. руб. (чуть более 8 тыс. долл. по текущему курсу рубля) необходимо пройти полную идентификацию в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Альтернатива визиту в обменник – покупка валюты через онлайн-банк или мобильное приложение. Это удобно, быстро и порой довольно выгодно: многие банки для онлайн-операций устанавливают льготные – по сравнению с наличным рынком – курсы обмена. Особенно для «крупных» сумм, причем в некоторых банках таковой считается более 1000 долл., например.

Плюсы – валютообменные операции можно совершать в любое время дня и ночи, сумма может быть любой с точностью до цента (или рубля, если нужно). Минусы – необходимо до совершения операции открыть рублевые и валютные счета: иногда это можно сделать непосредственно в мобильном банке, а в некоторых случаях придется лично посетить отделение (зависит от политики банка). Кроме того, для снятия наличных также придется идти в офис или к банкомату, причем не все устройства поддерживают выдачу долларов/евро – их расположение лучше уточнить заранее. Наконец, в работе банковских дистанционных сервисов иногда бывают сбои.

Крупные суммы валюты также можно обменивать через брокера непосредственно в ходе валютных торгов на Московской бирже. Причем таким брокером может выступать ваш банк: у большинства из них есть брокерская лицензия. Как правило, брокерский счет можно открыть в интернет-банке, а поменять валюту по текущему биржевому курсу – в отдельном приложении для инвесторов. Подобные приложения для смартфонов и планшетов, по сути, представляющие собой мини-терминалы для торгов на бирже, сейчас есть у многих крупных российских банков. Они позволяют совершать сделки с акциями, облигациями, валютами в режиме реального времени, получать информацию и аналитику от банка, устанавливать торговые сигналы и отслеживать состояние портфеля активов. Процедуры пополнения брокерского счета и вывода средств с него ничем не отличаются от обычных рублевых или валютных переводов. Эти операции также можно совершать через мобильный банк.

Плюсы: курс на момент обмена отражает объективную рыночную ситуацию, комиссии за операции невысоки, легко вывести валюту на свой банковский счет. Минусы: торги идут строго по расписанию и только в рабочие дни. Купля-продажа на бирже  осуществляется только стандартными лотами (как правило, 1 лот равен 1000 единиц выбранной валюты, это указывается в спецификации контракта), впрочем, для долларов и евро возможны операции с точностью до 1 долл. или 1 евро. Если для сделок выбраны инструменты, в названии которых присутствует постфикс «RUB_TOM» (обычно у них выше активность торгов и, соответственно, больше ликвидность),  расчеты проводятся лишь на следующий рабочий день.

Какой способ обмена валюты лучше выбрать в зависимости от цели и задачи? Вот, как пример, три возможных ситуации.

Кейс 1. Деньги сберегаются на университет для ребенка, который еще даже не выбран – возможно, зарубежный, но может быть и российский. В любом случае, они понадобятся через 5 лет. С этой целью открыты 3 пополняемых депозита – в рублях, долларах и евро. На каждый из них зачисляется ежемесячно по 15-20 тыс. руб. или эквивалент этой суммы  в валюте вклада. Зарплата в рублях.

Решение. Обменять рубли на валюту в мобильном банке и пополнить соответствующий вклад. Это удобно: все операции пройдут в одном приложении.

Кейс 2. Поступил 1 млн руб. от продажи машины, который решено присоединить к остальным сбережениям, хранимым в трех валютах – рубль, доллар, евро.

Решение. Обменять рубли на доллары и евро через брокерский счет с помощью приложения для инвесторов, вывести деньги с биржи на текущие счета, пополнить вклады. Не забыть про комиссии и кратность лотов.

Кейс 3. Пришла новость, которая заставила рынки запаниковать. Нефть и акции полетели вниз, доллар и евро устремились вверх. И понятно, что это лишь начало. Есть острое желание перевести несколько миллионов рублей в более надежные валюты.

Решение. Вот тут уже надо смотреть. Иногда банки меняют курсы обмена валют медленнее, чем реагируют на новости биржевые спекулянты. Тогда выгоднее конвертировать рубли непосредственно в мобильном банке. Иногда бывает наоборот: в периоды кризисов банки резко увеличивают спреды (разницу между курсами покупки и продажи валюты) и вводят де-факто заградительные курсы обмена. Тогда есть смысл попытать счастья на валютных торгах через приложение для инвесторов. В любом случае, бежать в обменник не стоит.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Давление усиливается на всех направлениях

Давление усиливается на всех направлениях

В Беларуси, неподалеку от границы с Украиной, начался второй раунд российско-украинских переговоров. Их главная задача — перемирие и прекращение огня в горячих точках для создания гуманитарных коридоров и вывода мирного населения.

3 марта 2022 г.

{"type":"article","id":680,"isAuthenticated":false,"user":null}