Финансовые регуляторы ополчились против необанков

Финансовые регуляторы ополчились против необанков

21.05.2021

Время прочтения - 4 мин.

Финтех-компаниям, не имеющим лицензий на ведение банковской деятельности, отныне придется тщательно подбирать слова, чтобы охарактеризовать свой род занятий без риска оказаться под следствием. Как же правы маркетологи, уверяющие — нейминг решает все!

Необанкинг уже не в моде

Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) предупредило руководителей предприятий, оказывающих банковские услуги, о том, что они не вправе сравнивать себя с лицензированными банками.

В письме, опубликованном FCA 18 мая, необанкам предложено в течение 6 недель радикально изменить тесты рекламных и информационных сообщений. Сделать это следует так, чтобы клиенты поняли — меры защиты их сбережений отличаются от гарантий, предоставляемых классическими финансово-кредитными учреждениями в вопросе сохранности вкладов.

Финтех-стартапы, не имеющие физических отделений, но осуществляющие выдачу кредитов, обмен валют и оказывающие в режиме онлайн другие услуги, свойственные банкам, популярны вот уже несколько лет. Как правило, они берут меньший процент за сервис и готовы размещать депозиты по более высокой ставке. Одно время бытовало мнение, что финтех — за счет экономии на расходах — очень быстро вытеснит классическое банковское обслуживание.

 

Количество пользователей необанков растет стремительными темпами вопреки рискам. Источник — eMarketer

 

Впрочем, пока этого не произошло. Большинство клиентов прекрасно понимают — не владея банковской лицензией, эти компании не являются участниками национальных систем гарантирования вкладов. Поэтому размещение у них средств — особенно на длительный срок — сопряжено с высокими рисками. Чтобы преодолеть этот недостаток, некоторые финтех-компании попытались получить банковские лицензии или начали работать в связке с традиционными финансово-кредитными учреждениями. 

Сегодня существует несколько типов структур, предоставляющих банковские услуги в удаленном формате. Необанки, как правило, функционируют без лицензии. Их «цифровые» коллеги (digital banks) отделений не открывают, зато работают с лицензией. Банк-претендент (challenger bank) получает лицензию и может содержать небольшую сеть отделений, но основную массу договоров на обслуживание заключает удаленно.

Главная цель рекомендации FCA в том, чтобы финтех-компании максимально четко указывали профили рисков. Более того, действующие без лицензий на занятие банковской деятельностью стартапы обязаны прямо предупреждать клиентов — их вклады ничем не защищены. 

В этом благородном стремлении британский регулятор не одинок. В марте Австралийский пруденциальный регулирующий орган (APRA) ужесточил для необанков требования к капиталу, тем самым поставив их перед непростым выбором: либо обзаводиться банковскими лицензиями, либо покидать рынок.

Себя обманывать не станем

В США регулирующие органы добились, чтобы одна из наиболее быстрорастущих финтех-компаний — Chime — прекратила использование термина «банк» в рекламе своего бизнеса.

До этого предприятие, зарегистрированное в Сан-Франциско, находилось под следствием Департамента финансовой защиты и инноваций Калифорнии. Финтеху вменяли в вину использование наименования chimebank в адресе сайта, а также «банк» и «банковское дело» в рекламных проспектах.

Финансовый регулятор Калифорнии выяснил, что у Chime отсутствовали необходимые разрешения для работы, а оснований для освобождения от обязательства получения лицензии не было. Иными словами, стартап нарушил законы штата, гарантирующие защиту потребителей от введения в заблуждение с помощью недостоверной деловой информации.

Конфликт удалось уладить, но Chime пришлось подписать мировое соглашение с регулятором и обязаться никогда не упоминать о себе, как о банке. Следует сказать, что ранее руководство компании пыталось подчеркнуть эту разницу.

 

 

 

«Мы больше похожи на компанию по производству потребительского программного обеспечения, чем на банк, бизнес-модель которого отличается высокой предсказуемостью, повторяемостью и прибыльностью», — заявил гендиректор Chime Крис Бритт прошлой осенью после завершения последнего раунда финансирования.

И все же пока трудно поверить, что финансовые стартапы, работающие без банковской лицензии, будут громко предупреждать клиентов о повышенных рисках или писать об этом крупными буквами в рекламных материалах.

Нейминг — половина успеха

Между тем Axios прогнозирует — битвы за корпоративный нейминг скоро станут широко распространенным явлением. И проблема вовсе не ограничивается нежеланием классических банков видеть рядом с собой финтех-стартапы с тем же названием.

Так, компания Farmer's Dog, производящая корма для собак, настаивает на принятии в штате Нью-Йорк закона, устанавливающего новые стандарты применимости термина «еда» в отношении… кормов для домашних питомцев. 

А в Техасе законодатели приняли закон, строго запрещающий производителям пищевых продуктов использовать в их названиях слова «мясо» и «говядина», если эти изделия не содержат настоящих компонентов животного происхождения. Такое требование выставили животноводческие ассоциации, а против выступали создатели искусственного мяса — Beyond Meat и Impossible Foods.

 

Источники: Business Insider, Axios, eMarketer, California DFPI

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

McDonald’s стала очередным объектом атаки хакеров

McDonald’s стала очередным объектом атаки хакеров

Крупнейшая мировая сеть ресторанов быстрого питания сообщила о взломе и украденных данных. В пятницу McDonald’s признала, что была вынуждена нанять независимых консультантов для расследования несанкционированной активности в компьютерной сети корпорации. Об этом сегодня, 11 июня, сообщает Wall Street Journal. В обращении к своим работникам в США компания сообщила, что в результате взлома была раскрыта часть информации о деловых контактах американских сотрудников и франчайзи, а также данные о...

вчера

В игровой индустрии — праздник: геймеры готовятся к «рождественской ярмарке»

В игровой индустрии — праздник: геймеры готовятся к «рождественской ярмарке»

Завтра в Лос-Анджелесе стартует крупная выставка электронных развлечений E3. Ежегодное мероприятие ждет все мировое геймерское сообщество. Для них это летнее событие давно уже стало аналогом европейской рождественской ярмарки. И хотя в этом году оно состоится в виртуально-цифровом формате и без традиционного наплыва посетителей, лидеры отрасли подготовили для клиентов множество новых продуктов и релизов. Кому — локдаун, а кому — прибыль    Видеоигры во время пандемии стали одним из лидирующи...

вчера

Крупнейший в Китае сервис такси Didi идет на IPO, чтобы победить Uber

Крупнейший в Китае сервис такси Didi идет на IPO, чтобы победить Uber

Гигант райдшеринга планирует публичную продажу акций в июле, но пока определяется с биржей. Точная дата размещения также не уточняется. Известно, что оценка компании может достичь $100 млрд. Владелец крупнейшего в Китае мобильного сервиса такси — Didi Chuxing Technology — подал заявку на первичное публичное размещение акций (IPO) в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). Пока не указаны ни точная дата выхода на рынок, ни название биржи для листинга. Об этом сегодня, 11 июня, сообщает Bloombe...

вчера

В погоне за прибылью: Netflix откроет тематический онлайн-магазин

В погоне за прибылью: Netflix откроет тематический онлайн-магазин

Популярная стриминговая платформа решила пойти по стопам коллег из Disney и зарабатывать деньги на продаже игрушек, сувениров и одежды. Фирменный ритейл-портал вначале откроется в США, а чуть позже станет доступен и жителям других стран. Netflix будет торговать разнообразными товарами по мотивам полюбившихся зрителям шоу. Пилотным проектом станет коллекция персонажей и гардероба героев аниме-сериалов «Ясукэ» и «Эдем». Вырваться за пределы экрана Услугами онлайн-магазина тематических товаров...

вчера

Уроки маркетинга: дюжина кочевников Airbnb

Уроки маркетинга: дюжина кочевников Airbnb

Сервис краткосрочной аренды жилья анонсировал необычный проект: компания отберет 12 человек, которым предстоит провести в путешествиях целый год. Все расходы берет на себя Airbnb. Эти люди получат кредит на оплату проживания в локациях Airbnb и стипендию на транспортные расходы. В компании уверены, что отзывы «кочевников» помогут сервису максимально эффективно переформатировать бизнес-модель. Как попасть в проект? Любой желающий может подать заявку на участие в программе «Живи везде с Airbnb...

10 июня 2021 г.

LinkedIn инвестирует в виртуальные встречи

LinkedIn инвестирует в виртуальные встречи

Социальная сеть деловых контактов LinkedIn стала стратегическим инвестором британской платформы Hopin, которая позволяет создавать потоковое видео для удаленных конференций, семинаров, тренингов и гибридных мероприятий. Об этом сегодня, 9 июня, сообщает Businesswire. «Виртуальные мероприятия никуда не денутся; мы понимаем, что наши клиенты используют множество платформ, поэтому хотим упростить для них создание прямых трансляций на LinkedIn. Вместе с Hopin и Streamyard мы будем искать различны...

9 июня 2021 г.

{"type":"article","id":1699,"isAuthenticated":false,"user":null}