Что такое рефинансирование?

Что такое рефинансирование?

20.02.2021

Время прочтения - 3 мин.

Сейчас очень много говорят о рефинансировании, а многие банки предлагают привлекательные условия для уменьшения сумм платежей по кредитам. Так ли это выгодно? И что вообще подразумевает термин «рефинансирование»? Попробуем разобраться.

Суть понятия

Рефинансирование предполагает замену существующего кредита новым займом, который погашает долг по первой ссуде. В идеале, условия такого займа должны быть лучше. Только в этом случае есть смысл давать согласие на перемены.

Таким способом можно рефинансировать любые виды кредитов: ипотечный, автокредит или любой другой. Вы можете сделать это, если ваш существующий заем слишком дорог или чрезмерно рискован. А возможно, ваши финансовые обстоятельства изменились с тех пор, как вы заняли деньги, и теперь вам могут быть доступны более выгодные условия кредитования.

Не стоит забывать, что ваша залоговая собственность все так же может потребоваться в качестве обеспечения по кредиту. Поэтому даже в случае рефинансирования ипотечного кредита есть реальные шансы потерять свое жилье — например, если не вносить обязательные платежи. Точно так же кредитная организация вправе конфисковать и ваш автомобиль — если не закроете новый заем.

Как работает рефинансирование: плюсы и минусы

Начните с поиска банка и выберите тот, который предлагает условия кредитования лучше тех, что у вас есть сейчас. Подайте заявку на новый заем.

Как только рефинансирование будет одобрено, погасите уже существующий долг. А дальше все просто — необходимо лишь продолжать вносить регулярные платежи по новому кредиту до тех пор, пока полностью не погасите его.

У рефинансирования несколько несомненных преимуществ:

  1. Вы снижаете ежемесячные платежи в том случае, если рефинансируете кредит по более низкой процентной ставке. Это обеспечивает значительную экономию в течение всего срока действия кредита, особенно при крупных или долгосрочных займах.
  2. Вы можете продлить период погашения, увеличив срок действия кредита, но тогда в итоге заплатите больше из-за процентов. Но можно рефинансировать кредит на более короткий период и погасить его досрочно. Например, вы рефинансируете 30-летний ипотечный кредит, заменяя его на 15-летний с более высокими ежемесячными платежами, но сниженной процентной ставкой.
  3. Возможно, имеет смысл объединить несколько кредитов в один, если банк готов предложить вам процентную ставку ниже той, по которой вы рассчитываетесь сегодня. Наличие всего одного кредита также облегчает отслеживание платежей.
  4. Вне зависимости от того, снизите ли вы процентную ставку или продлите срок его погашения, ваш новый платеж по кредиту, скорее всего, будет меньше первоначального.

Но рефинансирование не всегда разумно. Вот два главных недостатка:

  1. Процесс может оказаться очень дорогим. Конечно, расходы зависят от кредитора, но будьте готовы заплатить от 3% до 6% от непогашенного тела кредита в виде комиссий за рефинансирование. Это могут быть заявочные, исходящие, оценочные и инспекционные сборы, а также другие расходы на закрытие займа.
  2. У некоторых кредитов есть полезные функции, которых вы лишитесь при рефинансировании. Например, в США федеральные студенческие ссуды считаются  более гибкими по условиям, чем частные студенческие займы. Кроме того, часть федерального кредита можно даже частично списать, если ваша карьера будет связана с государственной службой.

Не упускайте из виду главный момент — перед подписанием договора о рефинансировании не забудьте внимательно прочитать все условия банка (даже если они набраны самым мелким шрифтом). И не стесняйтесь задавать вопросы по вызывающим у вас сомнения пунктам сотруднику финансово-кредитной организации.

Источник: The Balance

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Aave не будет предоставлять займы в ETH

Aave не будет предоставлять займы в ETH

В ожидании Merge сообщество Aave проголосовало за приостановку выдачи кредитов в эфире. Так платформа пытается снизить возможные риски использования ETH. За временное прекращение выдачи займов в Ethereum через DeFi-протокол Aave проголосовало большинство представителей сообщества. Главной целью такой политики стало предотвращение высоких рисков роста объемов эфира. Считается, что перед масштабным обновлением пользователи будут активнее брать займы в Ethereum для извлечения выгоды из потенциаль...

6 сентября 2022 г.

Работники криптобанка Voyager остались без бонусов

Работники криптобанка Voyager остались без бонусов

Кредиторы криптобанка Voyager Digital ответили отказом на его просьбу о выделении средств для выплаты бонусов персоналу. По их мнению, сотрудники и так уже «хорошо зарабатывают», сообщает Forkast.  Ранее криптобанк, который подал в июле заявление о банкротстве, представил план удержания в компании 38 сотрудников. Они должны были быть уволены из-за финансовых сложностей организации. Однако топ-менеджменту Voyager удалось сохранить их места и заработные платы. Кроме того, представители Voyager о...

22 августа 2022 г.

Кризис вынудил население Африки брать высокорисковые кредиты

Кризис вынудил население Африки брать высокорисковые кредиты

В условиях финансового кризиса развивающиеся страны, не имеющие доступа к рынку облигаций, пытаются закрыть бюджетные бреши с помощью синдицированных кредитов. Это разновидность прямого кредитования крупных коммерческих банков, пишет WSJ. По информации исследовательской фирмы Tellimer, в июле ни одно государство из стран с формирующимся рынком не выпустило облигаций в иностранной валюте. При этом, согласно данным аналитической компании Dealogic, с начала года по июнь более десятка стран Африки...

2 августа 2022 г.

В ЕС хотят направить €500 млрд на восстановление Украины

В ЕС хотят направить €500 млрд на восстановление Украины

В понедельник, 4 июля, Украина представит план того, как она будет восстанавливаться после российского вторжения, которое разрушило города, оставило миллионы людей без крова и привело экономику в упадок. План, который будет продемонстрирован на двухдневной конференции в швейцарском городе Лугано, включает инвестиции в инфраструктуру, климат и цифровые технологии. Об этом сообщает Bloomberg.  Отдельно президент Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен представит платформу для координации пожертвований...

4 июля 2022 г.

Как заработать на обмене криптовалют?

Как заработать на обмене криптовалют?

Теперь стало не только проще вывести крипту в фиат или купить за привычные рубли биткоины и альткоины, можно еще и заработать на этом процессе. В этой статье мы расскажем о варианте извлечения дохода из криптовалют, который основан на операциях обмена.

27 июня 2022 г.

Кредиты майнеров под угрозой

Кредиты майнеров под угрозой

По оценкам участников рынка, проблемными уже являются кредиты на $4 млрд, выданные майнерам под залог оборудования, не считая популярных в Азии кредитов под залог будущих токенов.

24 июня 2022 г.

{"type":"article","id":737,"isAuthenticated":false,"user":null}