Что такое рефинансирование?

Что такое рефинансирование?

20.02.2021

Время прочтения - 3 мин.

Сейчас очень много говорят о рефинансировании, а многие банки предлагают привлекательные условия для уменьшения сумм платежей по кредитам. Так ли это выгодно? И что вообще подразумевает термин «рефинансирование»? Попробуем разобраться.

Суть понятия

Рефинансирование предполагает замену существующего кредита новым займом, который погашает долг по первой ссуде. В идеале, условия такого займа должны быть лучше. Только в этом случае есть смысл давать согласие на перемены.

Таким способом можно рефинансировать любые виды кредитов: ипотечный, автокредит или любой другой. Вы можете сделать это, если ваш существующий заем слишком дорог или чрезмерно рискован. А возможно, ваши финансовые обстоятельства изменились с тех пор, как вы заняли деньги, и теперь вам могут быть доступны более выгодные условия кредитования.

Не стоит забывать, что ваша залоговая собственность все так же может потребоваться в качестве обеспечения по кредиту. Поэтому даже в случае рефинансирования ипотечного кредита есть реальные шансы потерять свое жилье — например, если не вносить обязательные платежи. Точно так же кредитная организация вправе конфисковать и ваш автомобиль — если не закроете новый заем.

Как работает рефинансирование: плюсы и минусы

Начните с поиска банка и выберите тот, который предлагает условия кредитования лучше тех, что у вас есть сейчас. Подайте заявку на новый заем.

Как только рефинансирование будет одобрено, погасите уже существующий долг. А дальше все просто — необходимо лишь продолжать вносить регулярные платежи по новому кредиту до тех пор, пока полностью не погасите его.

У рефинансирования несколько несомненных преимуществ:

  1. Вы снижаете ежемесячные платежи в том случае, если рефинансируете кредит по более низкой процентной ставке. Это обеспечивает значительную экономию в течение всего срока действия кредита, особенно при крупных или долгосрочных займах.
  2. Вы можете продлить период погашения, увеличив срок действия кредита, но тогда в итоге заплатите больше из-за процентов. Но можно рефинансировать кредит на более короткий период и погасить его досрочно. Например, вы рефинансируете 30-летний ипотечный кредит, заменяя его на 15-летний с более высокими ежемесячными платежами, но сниженной процентной ставкой.
  3. Возможно, имеет смысл объединить несколько кредитов в один, если банк готов предложить вам процентную ставку ниже той, по которой вы рассчитываетесь сегодня. Наличие всего одного кредита также облегчает отслеживание платежей.
  4. Вне зависимости от того, снизите ли вы процентную ставку или продлите срок его погашения, ваш новый платеж по кредиту, скорее всего, будет меньше первоначального.

Но рефинансирование не всегда разумно. Вот два главных недостатка:

  1. Процесс может оказаться очень дорогим. Конечно, расходы зависят от кредитора, но будьте готовы заплатить от 3% до 6% от непогашенного тела кредита в виде комиссий за рефинансирование. Это могут быть заявочные, исходящие, оценочные и инспекционные сборы, а также другие расходы на закрытие займа.
  2. У некоторых кредитов есть полезные функции, которых вы лишитесь при рефинансировании. Например, в США федеральные студенческие ссуды считаются  более гибкими по условиям, чем частные студенческие займы. Кроме того, часть федерального кредита можно даже частично списать, если ваша карьера будет связана с государственной службой.

Не упускайте из виду главный момент — перед подписанием договора о рефинансировании не забудьте внимательно прочитать все условия банка (даже если они набраны самым мелким шрифтом). И не стесняйтесь задавать вопросы по вызывающим у вас сомнения пунктам сотруднику финансово-кредитной организации.

Источник: The Balance

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Как заработать на обмене криптовалют?

Как заработать на обмене криптовалют?

Теперь стало не только проще вывести крипту в фиат или купить за привычные рубли биткоины и альткоины, можно еще и заработать на этом процессе. В этой статье мы расскажем о варианте извлечения дохода из криптовалют, который основан на операциях обмена.

25 ноября 2021 г.

Заем от частного инвестора: все нюансы p2p-кредитования

Заем от частного инвестора: все нюансы p2p-кредитования

В современном мире p2p-кредитование пользуется не таким большим спросом, как оформление займа в банке или МФО. Однако существуют причины, позволяющие человеку воспользоваться только данным видом кредитования. Подробнее о нем — в нашей статье.

24 ноября 2021 г.

Карьера финансиста: как не выгореть и получать удовольствие от работы

Карьера финансиста: как не выгореть и получать удовольствие от работы

Всемирная организация здравоохранения в 2018 году назвала стресс на рабочем месте главной эпидемией этого столетия. Постоянное пребывание человека в некомфортном для себя состоянии приводит к эмоциональному выгоранию, что чревато многочисленными проблемами с физическим здоровьем и психикой. Сегодня из-за синдрома эмоционального выгорания (СЭВ) глобальная экономика ежегодно теряет десятки миллионов долларов. И пандемия только усугубила положение. В развитых странах мира работодатели стараются вс...

19 ноября 2021 г.

Нужна ли казахстанской экономике помощь Нацбанка

Нужна ли казахстанской экономике помощь Нацбанка

НБ РК участвует в финансировании сразу нескольких государственных программ льготного кредитования, включая «Экономику простых вещей», «Дорожную карту занятости на 2020–2021 годы», программу льготного кредитования субъектов предпринимательства, пострадавших  в результате введения режима чрезвычайного положения в стране, и Государственную программу  жилищного-коммунального развития «Нұрлы жер». НБ РК участвует в финансировании сразу нескольких государственных программ льготного кредитования, включая «Экономику простых вещей», «Дорожную карту занятости на 2020–2021 годы», программу льготного кредитования субъектов предпринимательства, пострадавших  в результате введения режима чрезвычайного положения в стране, и Государственную программу  жилищного-коммунального развития «Нұрлы жер».

18 ноября 2021 г.

Украинская амнистия капиталов: зачем, кому и для чего

Украинская амнистия капиталов: зачем, кому и для чего

Режим амнистии действует с 1 сентября. Есть первые результаты, правда, пока скромные. По словам главы налогового комитета Верховной Рады, украинцы задекларировали активов на ₴90 млн, а госбюджет пополнили на ₴4,5 млн.

3 ноября 2021 г.

Мирослав Король: как выбрать компании для инвестиций и стать миллионером за 7 лет. Часть 2

Мирослав Король: как выбрать компании для инвестиций и стать миллионером за 7 лет. Часть 2

Вторая часть интервью с Мирославом Королем. Юрист, автор YouTube-канала «Миллионер за 7 лет» рассказал нам о том, как выбирает компании для инвестирования, сколько их в его личном портфеле и о своем пути к миллиону.

22 октября 2021 г.

Мирослав Король: как выбрать компании для инвестиций и стать миллионером за 7 лет. Часть 1

Мирослав Король: как выбрать компании для инвестиций и стать миллионером за 7 лет. Часть 1

Наш гость в сегодняшней рубрике интервью — Мирослав Король, юрист, автор YouTube-канала «Миллионер за 7 лет». В статье — его советы по созданию портфеля инвестиций и личный опыт воплощения в жизнь собственной программы финансовой свободы.

20 октября 2021 г.

{"type":"article","id":737,"isAuthenticated":false,"user":null}