Как выбрать надежный банк?

К выбору кредитной организации следует подходить очень ответственно. И не важно, собираетесь ли вы вкладывать средства в банк под процент или планируете получить кредит для развития бизнеса: в любом случае нужно понимать, какое финансовое учреждение — самое надежное.

Сегодня мы подскажем, на что необходимо обратить внимание при выборе банка, чтобы потом не было мучительно больно за потраченное время и потерянные деньги.

5 главных критериев

Существуют определенные критерии, и все эксперты призывают учитывать их при выборе банка. Напомним пять самых главных:

1. Известность — это один из наиболее очевидных критериев. Лучше полагаться на известный банк, чем довериться новичку в этой сфере. Почитайте отзывы о кредитной организации на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт или даже посетите банк лично и сформируйте о нем собственное впечатление.
2. Репутация — в этом критерии важную роль играет опыт работы банка, отношение к клиентам, качество организации внутренней работы — сколько приходится ждать в очередях, оптимизирована ли деятельность сотрудников. Естественно, важна и защита данных — в том числе при оплате картой через интернет.
3. Прибыльность — этот показатель можно отыскать в финансовых отчетах банка. Убытки должны стать поводом усомниться в ликвидности кредитной организации — то есть ее способности своевременно и полностью выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами.
4. Сеть филиалов — хороший банк можно «вычислить» по размеру сети его филиалов, числу банкоматов, количеству партнеров, а также наличию сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета.
5. Процентные ставки по депозитам — банки предлагают разные условия для своих кредитных продуктов и вкладов. Здесь важно не пожалеть время и изучить предложенные варианты, чтобы подобрать оптимальный именно для вас. Но учтите, надежный банк — это вовсе не тот, что предлагает самый низкий процент по кредиту или наиболее привлекательные условия по депозиту.

ТОП-5 банков с высоким рейтингом

Рейтинг лучших российских банков представлен журналом Forbes:

1. Райффайзенбанк
2. ЮниКредитбанк
3. Росбанк
4. Сбербанк
5. Ситибанк

Топ-5 банков Украины — рейтинг опубликован на сайте «Минфин»:

1. Райффайзен Банк Аваль
2. Укрсиббанк
3. Креди Агриколь Банк
4. ОТП Банк
5. Прокредит Банк

Рейтинг банков Белоруссии, опубликованный в интернет-издании MyFin:

1. Беларусбанк
2. Белагропромбанк
3. Приорбанк
4. Банк БелВЭБ
5. БПС-Сбербанк

Нюансы выбора банка для вклада

При открытии депозита необходимо точно понимать, для чего вы это делаете. Цели могут быть разные — накопить деньги на отпуск или сохранить сбережения. Исходя из этого, и следует выбирать банк для вклада.

• Сколько денег — чем выше первоначальный взнос, тем больший процент предлагает банк. Поэтому, если вам нужно просто накопить деньги на летний отдых, нет смысла вкладывать все свои средства. В этом случае лучше всего открыть несколько депозитов, каждый — под конкретную цель.
• На какое время — как и в случае с суммой первоначального взноса — чем больше срок вклада, тем выше проценты. Тут все зависит от ваших целей и планирования.
• Возможность пополнения и снятия — вклады делятся на непополняемые и пополняемые. В первом случае, вы просто храните средства на депозите, а по окончанию срока получаете свои деньги с процентами. Во втором случае, можно дополнительно пополнять вклад в течение всего срока. Это очень удобно для тех, кто собираете деньги на серьезную покупку.

Обратите внимание: у вклада, с которого можно снимать средства, процентная ставка может быть ниже. Кроме того, у подобных депозитов бывает и неснижаемый остаток — то есть нельзя снимать средства, если их сумма меньше определенного банком уровня.

Как выбрать банк для ипотеки?

Сегодня для многих семей (особенно молодых) ипотека остается единственной возможностью приобрести жилье. По статистике, около трети всех сделок купли-продажи квартир заключается с привлечением средств банка.

Советы по выбору кредитной организации для оформления ипотеки:

• Выбирайте «зарплатный» банк — это позволит обеспечить ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.
• Не игнорируйте коммерческие банки — многие охотнее пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие. А зря — условия кредитования там не хуже, а процедура рассмотрения заявок заемщиков более гибкая.
• Особые программы для индивидуальных предпринимателей — таким категориям заемщиков лучше всего оформлять ипотеку по программам с упрощенным рассмотрением. Стандартная программа кредитования требует более длительных сроков для проверки заемщика.
• Не скрывайте свою кредитную историю — не стоит умалчивать о дополнительных обременениях в виде действующих займов. О них все равно станет известно, а вы только испортите впечатление о себе.

Источники: kp, nashibanki, forbes, myfin, minfin, spguru