Как выбрать надежный банк?

Как выбрать надежный банк?

25.09.2020

Время прочтения - 4 мин.

К выбору кредитной организации следует подходить очень ответственно. И не важно, собираетесь ли вы вкладывать средства в банк под процент или планируете получить кредит для развития бизнеса: в любом случае нужно понимать, какое финансовое учреждение — самое надежное.

Сегодня мы подскажем, на что необходимо обратить внимание при выборе банка, чтобы потом не было мучительно больно за потраченное время и потерянные деньги.

5 главных критериев

Существуют определенные критерии, и все эксперты призывают учитывать их при выборе банка. Напомним пять самых главных:

  1. Известность — это один из наиболее очевидных критериев. Лучше полагаться на известный банк, чем довериться новичку в этой сфере. Почитайте отзывы о кредитной организации на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт или даже посетите банк лично и сформируйте о нем собственное впечатление.
  2. Репутация — в этом критерии важную роль играет опыт работы банка, отношение к клиентам, качество организации внутренней работы — сколько приходится ждать в очередях, оптимизирована ли деятельность сотрудников. Естественно, важна и защита данных — в том числе при оплате картой через интернет.
  3. Прибыльность — этот показатель можно отыскать в финансовых отчетах банка. Убытки должны стать поводом усомниться в ликвидности кредитной организации — то есть ее способности своевременно и полностью выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами.
  4. Сеть филиалов — хороший банк можно «вычислить» по размеру сети его филиалов, числу банкоматов, количеству партнеров, а также наличию сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета.
  5. Процентные ставки по депозитам — банки предлагают разные условия для своих кредитных продуктов и вкладов. Здесь важно не пожалеть время и изучить предложенные варианты, чтобы подобрать оптимальный именно для вас. Но учтите, надежный банк — это вовсе не тот, что предлагает самый низкий процент по кредиту или наиболее привлекательные условия по депозиту.

ТОП-5 банков с высоким рейтингом

Рейтинг лучших российских банков представлен журналом Forbes:

  1. Райффайзенбанк
  2. ЮниКредитбанк
  3. Росбанк
  4. Сбербанк
  5. Ситибанк

Топ-5 банков Украины — рейтинг опубликован на сайте «Минфин»:

  1. Райффайзен Банк Аваль
  2. Укрсиббанк
  3. Креди Агриколь Банк
  4. ОТП Банк
  5. Прокредит Банк

Рейтинг банков Белоруссии, опубликованный в интернет-издании MyFin:

  1. Беларусбанк
  2. Белагропромбанк
  3. Приорбанк
  4. Банк БелВЭБ
  5. БПС-Сбербанк

Нюансы выбора банка для вклада

При открытии депозита необходимо точно понимать, для чего вы это делаете. Цели могут быть разные — накопить деньги на отпуск или сохранить сбережения. Исходя из этого, и следует выбирать банк для вклада.

  • Сколько денег — чем выше первоначальный взнос, тем больший процент предлагает банк. Поэтому, если вам нужно просто накопить деньги на летний отдых, нет смысла вкладывать все свои средства. В этом случае лучше всего открыть несколько депозитов, каждый — под конкретную цель.
  • На какое время — как и в случае с суммой первоначального взноса — чем больше срок вклада, тем выше проценты. Тут все зависит от ваших целей и планирования.
  • Возможность пополнения и снятия — вклады делятся на непополняемые и пополняемые. В первом случае, вы просто храните средства на депозите, а по окончанию срока получаете свои деньги с процентами. Во втором случае, можно дополнительно пополнять вклад в течение всего срока. Это очень удобно для тех, кто собираете деньги на серьезную покупку.

Обратите внимание: у вклада, с которого можно снимать средства, процентная ставка может быть ниже. Кроме того, у подобных депозитов бывает и неснижаемый остаток — то есть нельзя снимать средства, если их сумма меньше определенного банком уровня.

Как выбрать банк для ипотеки?

Сегодня для многих семей (особенно молодых) ипотека остается единственной возможностью приобрести жилье. По статистике, около трети всех сделок купли-продажи квартир заключается с привлечением средств банка.

Советы по выбору кредитной организации для оформления ипотеки:

  • Выбирайте «зарплатный» банк — это позволит обеспечить ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.
  • Не игнорируйте коммерческие банки — многие охотнее пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие. А зря — условия кредитования там не хуже, а процедура рассмотрения заявок заемщиков более гибкая.
  • Особые программы для индивидуальных предпринимателей — таким категориям заемщиков лучше всего оформлять ипотеку по программам с упрощенным рассмотрением. Стандартная программа кредитования требует более длительных сроков для проверки заемщика.
  • Не скрывайте свою кредитную историю — не стоит умалчивать о дополнительных обременениях в виде действующих займов. О них все равно станет известно, а вы только испортите впечатление о себе.

Источники: kp, nashibanki, forbes, myfin, minfin, spguru

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Как заработать на обмене криптовалют?

Как заработать на обмене криптовалют?

Теперь стало не только проще вывести крипту в фиат или купить за привычные рубли биткоины и альткоины, можно еще и заработать на этом процессе. В этой статье мы расскажем о варианте извлечения дохода из криптовалют, который основан на операциях обмена.

25 ноября 2021 г.

Заем от частного инвестора: все нюансы p2p-кредитования

Заем от частного инвестора: все нюансы p2p-кредитования

В современном мире p2p-кредитование пользуется не таким большим спросом, как оформление займа в банке или МФО. Однако существуют причины, позволяющие человеку воспользоваться только данным видом кредитования. Подробнее о нем — в нашей статье.

24 ноября 2021 г.

Карьера финансиста: как не выгореть и получать удовольствие от работы

Карьера финансиста: как не выгореть и получать удовольствие от работы

Всемирная организация здравоохранения в 2018 году назвала стресс на рабочем месте главной эпидемией этого столетия. Постоянное пребывание человека в некомфортном для себя состоянии приводит к эмоциональному выгоранию, что чревато многочисленными проблемами с физическим здоровьем и психикой. Сегодня из-за синдрома эмоционального выгорания (СЭВ) глобальная экономика ежегодно теряет десятки миллионов долларов. И пандемия только усугубила положение. В развитых странах мира работодатели стараются вс...

19 ноября 2021 г.

Нужна ли казахстанской экономике помощь Нацбанка

Нужна ли казахстанской экономике помощь Нацбанка

НБ РК участвует в финансировании сразу нескольких государственных программ льготного кредитования, включая «Экономику простых вещей», «Дорожную карту занятости на 2020–2021 годы», программу льготного кредитования субъектов предпринимательства, пострадавших  в результате введения режима чрезвычайного положения в стране, и Государственную программу  жилищного-коммунального развития «Нұрлы жер». НБ РК участвует в финансировании сразу нескольких государственных программ льготного кредитования, включая «Экономику простых вещей», «Дорожную карту занятости на 2020–2021 годы», программу льготного кредитования субъектов предпринимательства, пострадавших  в результате введения режима чрезвычайного положения в стране, и Государственную программу  жилищного-коммунального развития «Нұрлы жер».

18 ноября 2021 г.

Украинская амнистия капиталов: зачем, кому и для чего

Украинская амнистия капиталов: зачем, кому и для чего

Режим амнистии действует с 1 сентября. Есть первые результаты, правда, пока скромные. По словам главы налогового комитета Верховной Рады, украинцы задекларировали активов на ₴90 млн, а госбюджет пополнили на ₴4,5 млн.

3 ноября 2021 г.

Ритейл идет ва-банк

Ритейл идет ва-банк

Крупные игроки онлайн- и оффлайн-ритейла покупают небольшие кредитные институты и анонсируют планы создать с их помощью свои экосистемы. Насколько оправданы их амбиции?

29 октября 2021 г.

Что ждет мировую экономику? Встречные ветры и острые углы

Что ждет мировую экономику? Встречные ветры и острые углы

$100 сулят баррелю нефти аналитики Bank of America, природный газ подорожал до максимума за 7 лет. В Китае впервые за многие годы сократился уровень производственной активности, в Европе и США инфляция бьет рекорды. Что же еще ожидает глобальную экономику в конце 2021 года?

28 октября 2021 г.

{"type":"article","id":687,"isAuthenticated":false,"user":null}