Время прочтения - 4 мин.
Передача денег в долг от человека к человеку или peer-to-peer (P2P) — в последние годы эти понятия на слуху у многих. P2P отличается от традиционного кредита банков и кредитных организаций — вместо них деньги вам выдает другой человек или даже несколько людей. Происходит это, как правило, через сайт, который устанавливает правила и обрабатывает ваши платежи.
Обычно получить подобный Р2Р-займ — или краудлендинг — проще, чем кредит в банке. Однако проценты в ряде случае бывают значительно выше. Зачем же нужен такой вид ссуды? И как его оформить? Сейчас расскажем.
Зачем пользоваться P2P-займами?
P2P-кредиты или краудлендинг изменили мир кредитования. В самом широком смысле такой займ может быть предоставлен любому человеку. Это могут быть даже кредиты от друзей и семьи.
Тем не менее, P2P-кредитование обычно относится к онлайн-сервису, который обрабатывает всю логистику как для заемщиков, так и для кредиторов.
Помимо предоставления соглашений, обработки платежей и оценки заемщиков, поставщики услуг краудлендинга делают жизнь человека проще. Вместо того, чтобы занимать у знакомых или ждать одобрения банка, вы можете просто зайти на сайт P2P-кредитора и найти тех, кто ссужает деньги.
Надо понимать, что у «кредитов без банков» процентные ставки часто выше, чем по традиционным банковским займам. С другой стороны, они предлагают более низкие ставки в сравнении с услугами микрокредитных организаций.
Самые популярные кредиторы практикуют фиксированные проценты, а значит у заемщика есть возможность сразу определить размер ежемесячного платежа.
Комиссия за выдачу P2P-кредитов может достигать 8%. Иногда она зависит от кредитного рейтинга заемщика. Комиссионные вычитаются из суммы кредита.
Интересно, что P2P-кредиторы часто более охотно сотрудничают с заемщиками, у которых были проблемы с кредитной историей. Некоторые P2P-«ростовщики» даже специализируются на работе с людьми с низким кредитным рейтингом.
Механизм работы
P2P-сайты служат рыночными площадками для связи кредиторов с заемщиками, которым оперативно требуются наличные деньги.
Чтобы стать частным инвестором — или одолжить деньги у инвестора — необходимо пройти регистрацию на сайте с паспортом и ИНН. Каждый претендент на кредит дает сервису разрешение на обработку персональных данных. После регистрации инвесторы получают доступ к списку желающих взять деньги в долг.
Для получения денег заемщику требуется приличный, но не идеальный кредитный рейтинг. У большинства крупных P2P-кредиторов есть несколько категорий риска на выбор. Так, если у вас высокий кредитный рейтинг и высокий доход, вы попадете в категорию более низкого риска. Некоторые оценивают и «альтернативную» информацию — место работы, образование.
Для получения кредита надо будет оформить заявку и ответить на ряд вопросов. Иногда общение между будущими партнерами идет через соцсети. Обычно на принятие решения требуется несколько дней.
В ежемесячный платеж уже заложены проценты. Средний срок такого кредита составляет 3-5 лет.
История краудлендинга
На самом деле, P2P кредиты существовали и раньше — люди всегда одалживали друг другу деньги. Банки были созданы позже — именно для того, чтобы контролировать процесс привлечения средств частных инвесторов и использовать их для кредитования.
Первая цифровая платформа P2P кредитования Prosper создана в 2005 году в США. Позже стали появляться аналогичные онлайн-сервисы в других странах. Первые сайты имели много недостатков и были слишком рисковыми для инвесторов.
С того времени механизмы отбора клиентов постоянно совершенствуются. Создаются дополнительные фонды гарантирования, используется целая система страхования средств. Инвесторы получают больше информации о потенциальных соискателях на их деньги, чем это было раньше, и имеют более высокие гарантии возврата своего капитала.
Источники: financer, thebalance00
Подпишись на наш телеграм канал
только самое важное и интересное
