Р2Р-займы, или краудлендинг: кредиты без банков

Р2Р-займы, или краудлендинг: кредиты без банков

27.11.2020

Время прочтения - 3 мин.

Передача денег в долг от человека к человеку или peer-to-peer (P2P) — в последние годы эти понятия на слуху у многих. P2P отличается от традиционного кредита банков и кредитных организаций — вместо них деньги вам выдает другой человек или даже несколько людей. Происходит это, как правило, через сайт, который устанавливает правила и обрабатывает ваши платежи.

Обычно получить подобный Р2Р-займ — или краудлендинг — проще, чем кредит в банке. Однако проценты в ряде случае бывают значительно выше. Зачем же нужен такой вид ссуды? И как его оформить? Сейчас расскажем.

Зачем пользоваться P2P-займами?

P2P-кредиты или краудлендинг изменили мир кредитования. В самом широком смысле такой займ может быть предоставлен любому человеку. Это могут быть даже кредиты от друзей и семьи.

Тем не менее, P2P-кредитование обычно относится к онлайн-сервису, который обрабатывает всю логистику как для заемщиков, так и для кредиторов.

Помимо предоставления соглашений, обработки платежей и оценки заемщиков, поставщики услуг краудлендинга делают жизнь человека проще. Вместо того, чтобы занимать у знакомых или ждать одобрения банка, вы можете просто зайти на сайт P2P-кредитора и найти тех, кто ссужает деньги.

Надо понимать, что у «кредитов без банков» процентные ставки часто выше, чем по традиционным банковским займам. С другой стороны, они предлагают более низкие ставки в сравнении с услугами микрокредитных организаций.

Самые популярные кредиторы практикуют фиксированные проценты, а значит у заемщика есть возможность сразу определить размер ежемесячного платежа.

Комиссия за выдачу P2P-кредитов может достигать 8%. Иногда она зависит от кредитного рейтинга заемщика. Комиссионные вычитаются из суммы кредита.

Интересно, что P2P-кредиторы часто более охотно сотрудничают с заемщиками, у которых были проблемы с кредитной историей. Некоторые P2P-«ростовщики» даже специализируются на работе с людьми с низким кредитным рейтингом.

Механизм работы

P2P-сайты служат рыночными площадками для связи кредиторов с заемщиками, которым оперативно требуются наличные деньги.

Чтобы стать частным инвестором — или одолжить деньги у инвестора — необходимо пройти регистрацию на сайте с паспортом и ИНН. Каждый претендент на кредит дает сервису разрешение на обработку персональных данных. После регистрации инвесторы получают доступ к списку желающих взять деньги в долг.

Для получения денег заемщику требуется приличный, но не идеальный кредитный рейтинг. У большинства крупных P2P-кредиторов есть несколько категорий риска на выбор. Так, если у вас высокий кредитный рейтинг и высокий доход, вы попадете в категорию более низкого риска. Некоторые оценивают и «альтернативную» информацию — место работы, образование.

Для получения кредита надо будет оформить заявку и ответить на ряд вопросов. Иногда общение между будущими партнерами идет через соцсети. Обычно на принятие решения требуется несколько дней.

В ежемесячный платеж уже заложены проценты. Средний срок такого кредита составляет 3-5 лет.

История краудлендинга

На самом деле, P2P кредиты существовали и раньше — люди всегда одалживали друг другу деньги. Банки были созданы позже — именно для того, чтобы контролировать процесс привлечения средств частных инвесторов и использовать их для кредитования.

Первая цифровая платформа P2P кредитования Prosper создана в 2005 году в США. Позже стали появляться аналогичные онлайн-сервисы в других странах. Первые сайты имели много недостатков и были слишком рисковыми для инвесторов.

С того времени механизмы отбора клиентов постоянно совершенствуются. Создаются дополнительные фонды гарантирования, используется целая система страхования средств. Инвесторы получают больше информации о потенциальных соискателях на их деньги, чем это было раньше, и имеют более высокие гарантии возврата своего капитала.

Источники: financer, thebalance00

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Кризис вынудил население Африки брать высокорисковые кредиты

Кризис вынудил население Африки брать высокорисковые кредиты

В условиях финансового кризиса развивающиеся страны, не имеющие доступа к рынку облигаций, пытаются закрыть бюджетные бреши с помощью синдицированных кредитов. Это разновидность прямого кредитования крупных коммерческих банков, пишет WSJ. По информации исследовательской фирмы Tellimer, в июле ни одно государство из стран с формирующимся рынком не выпустило облигаций в иностранной валюте. При этом, согласно данным аналитической компании Dealogic, с начала года по июнь более десятка стран Африки...

2 августа 2022 г.

Кредиты майнеров под угрозой

Кредиты майнеров под угрозой

По оценкам участников рынка, проблемными уже являются кредиты на $4 млрд, выданные майнерам под залог оборудования, не считая популярных в Азии кредитов под залог будущих токенов.

24 июня 2022 г.

Кредитные каникулы 2022: все, что нужно знать заемщикам

Кредитные каникулы 2022: все, что нужно знать заемщикам

В Украине и России многие люди пострадали финансово — по причине военных действий, потери работы или санкций. В связи с этим некоторые кредитные учреждения ввели кредитные каникулы, которые должны облегчить жизнь тем гражданам, которые в это непростое время должны выплачивать кредиты.

4 мая 2022 г.

Займы в криптовалюте

Займы в криптовалюте

В статье мы расскажем о том, как сегодня можно получить займ в криптовалюте, рассмотрим его плюсы и минусы в сравнении с традиционными кредитными продуктами, а также приведем перечень наиболее популярных площадок для кредитования.

25 марта 2022 г.

Заем от частного инвестора: все нюансы p2p-кредитования

Заем от частного инвестора: все нюансы p2p-кредитования

В современном мире p2p-кредитование пользуется не таким большим спросом, как оформление займа в банке или МФО. Однако существуют причины, позволяющие человеку воспользоваться только данным видом кредитования. Подробнее о нем — в нашей статье.

24 ноября 2021 г.

{"type":"article","id":676,"isAuthenticated":false,"user":null}