Финтех: финансовая революция на стадии Early Adoption

Финтех: финансовая революция на стадии Early Adoption

19.09.2020

Время прочтения - 7 мин.

Вы что-то слышали о финтехе и его уникальных возможностях? С упоением рассказывали об этом друзья, а они… смеялись и приводили в пример огромные денежные потоки, которыми ворочают банки в сфере кредитования и международных переводов? Или вы все еще слабо представляете, что такое финтех-компании, какое у них преимущество перед громоздкими и неповоротливыми конкурентами из мира традиционных финансов?

Сегодня мы расскажем о сути финтеха, а еще о том, как он постепенно превращает ежедневную жизнь в сверхскоростной поток развития и инноваций… и почему сейчас — именно на ранней стадии early adoption – самое время с головой погрузиться в мир финансовых технологий.

Для потребителей, не для банков

Финтех — это технологии, улучшающие или автоматизирующие практику использования финансовых услуг. Проекты данного сегмента упрощают управление денежными операциями для компаний, владельцев бизнеса, потребителей — и все это за счет прогрессивного программного обеспечения и алгоритмов, чаще всего доступных со смартфонов. Само слово «финтех» — производное от «финансовых технологий».

Термин пошел в массы в начале 21 века: тогда он распространялся на все компьютерные технологии, связанные с денежным оборотом и применяемые в бэк-офисах банков или торговых фирм. После интернет-революции и бурного развития смартфонов словом «финтех» описывают широкий спектр технологических процессов, упрощающих финансовые операции и делающих их доступными для каждого (так сказать, ориентир на потребителя).

В широком смысле термин «финансовые технологии» применим к любым бизнес-инновациям: от изобретения цифровых денег до бухгалтерского учета, проектов в сфере образования, розничного банкинга, краудфаундинга и прочего. «Финтех-проектами» могут гордо именовать себя и некоммерческие организации, и просто программы для управление инвестициями.

Вот лишь несколько примеров финансовых технологий в повседневной жизни — денежные переводы, подача заявки на кредит, сбор средств для открытия бизнеса, управление личными инвестициями/финансами.

Судя по индексу принятия финансовых технологий EY за 2019 год, две трети потребителей используют — как минимум — по две или более услуги от таких проектов. А ведь в 2017 году этот показатель составлял всего 30%!

Уровень проникновения финтех
Уровень проникновения финтех на рынках 27 стран

Отдельный сегмент финтех-проектов — разработка и использование криптовалют. Хотя подобные инициативы и получают громкую огласку, настоящие капиталы по-прежнему «пасутся» в традиционной банковской индустрии.

Финтех в цифрах и графиках

Массовость использования — вот лишь одна из удивительных характеристик отрасли. А теперь немного свежих статистических данных, подтверждающих, что финтех — это будущее, и нам от него никак не скрыться.

1. Общая статистика

– В 2022 году объем глобального финансового сектора достигнет $26,5 трлн при среднегодовом темпе роста 6%.

– Доля 48 финтех-компаний-«единорогов» в первой половине 2019 года составила более $187 миллиардов ­— это чуть более 1% мировой финансовой индустрии.

– В исследовании Goldman Sachs, датированном 2015 годом, отмечается, что финтех в конечном итоге может «отъесть» у банковского сектора доходы на $4,7 триллиона.

– По оценкам британской финансовой биржи Kantox, к 2020 году 35% банковских доходов окажутся под угрозой — именно из-за стремительного развития финансовых технологий.

– 60% кредитных объединений и 49% банков в США считают важным партнерство с компаниями сферы финтех.

– Один из крупнейших продуктов в сфере финансовых технологий — цифровые платежи (а это 25% рынка!).

2. Потребительский сектор

– 63% руководителей страховых компаний считают, что «Интернет вещей» будет иметь стратегическое значение для будущего их бизнеса.

– Среднегодовой темп роста рынка электронной коммерции (одного из основных драйверов развития индустрии финтех) составляет 10–12%.

– В 2019 году 64% потребителей во всем мире использовали одну или несколько финтех-платформ (в 2017 году их было всего 33%).

– 60% пользователей предпочтут финансовое учреждение, предоставляющее единую платформу доступа к своим услугам (в соцсетях или через мобильное приложение).

3. Финтех и смартфоны

– В 2020 году 90% пользователей время от времени совершают мобильные платежи с помощью смартфона.

Интересно, какая часть этой цифры — дети? Вы тоже об этом задумались? Тогда обратите внимание на наш еще один очень интересный материал — о банкинге для детей.

– К 2022 году рост мобильных транзакций составит 121%. В конечном итоге, их доля в банковских операциях достигнет 88%.

– К 2022 году почти 78% американских миллениалов станут пользователями цифрового банкинга.

– К 2021 году ожидается, что кредитные карты, дебетовые карты и электронные кошельки обойдут наличные по обороту во всех точках продаж (в США, конечно же, ведь нашим базарам и бабушкам до такого, пожалуй, еще далеко).

4. Технология блокчейн

– Примерно 24% жителей планеты уже знакомы с технологией блокчейн.

– Блокчейн и регтех (regulatory technology) — самые быстрорастущие сегменты финтех-индустрии.

– К 2024 году объем проектов, использующих технологии блокчейн, достигнет $20 миллиардов.

– Объем операций однорангового (P2P — peer-to-peer кредитования) составлял $43,16 млрд в 2018 году… а к 2026 году, как ожидается, эта цифра достигнет $567,3 млрд (среднегодовой темп роста – 26,6%).

5. Искуственный интеллект

– В период с 2019 по 2023 год взаимодействие с чат-ботами в сфере банковской деятельности вырастет на невероятные 3150%.

– К 2023 году автоматизированные консультанты будут управлять активами на сумму в $2 трлн.

– В следующем десятилетии ИИ сможет обеспечивать 95% всех взаимодействий с клиентами (и потребители будут предпочитать его общению с живыми людьми).

Рынок финтех: география и динамика

Финтех завоевал популярность в мире и остается трендом во всех развитых странах. Развивающиеся рынки лидируют: как в Китае, так и в Индии уровень принятия финтех-проектов достигает 87%. Несколько отстают Россия и Южная Африка с показателем внедрения 82%. Среди развитых стран в лидерах Нидерланды, Великобритания и Ирландия, а этот факт свидетельствует об открытости банковской сферы в Европе.

Ориентировочно степень внедрения финтех на шести рынках — Австралии, Канаде, Гонконге, Сингапуре, Великобритании и США — выросла с 16% в 2015 году до 31% в 2017 году и до 60% в 2019 году. За пять лет эти 6 рынков стали прекрасным примером развития и глобализации отрасли.

ТОП-6 стран
ТОП-6 стран с самыми развитыми технологиями финтех

Участники опроса EY, проведенного в 2019 году, оценили степень популярности секторов финтех-услуг. Оказалось, что в лидерах — денежные переводы, страхование и инвестиции.

финтех в мире
Популярность разных сегментов финтех в мире

А вот ситуация в России, как ни странно, еще лучше – уровень принятия финтех тут гораздо выше, а о возможности совершения денежных переводов и платежей с помощью финтех, как оказывается, знают ве 100% населения. Возможно, причина в повсеместном и активном внедрении мобильного банкинга, а может быть, эксперты EY просто стремились порадовать отечественных финтех-энтузиастов.

финтех в России
Популярность разных сегментов финтех в России

В лидерах по использованию передовых финансовых технологий — Китай, за ним идет США, а замыкает тройку Великобритания. Причем у всех трех стран причины столь высоких результатов несколько отличаются.

Внедрение финтех
Внедрение финтех в потребительском секторе разных стран

Так, в азиатском регионе мобильными платежными системами и онлайн-кошельками пользуются почти 70% населения — при этом у них отродясь не было банковских карт. А вот в США, вероятно, к финтех-проектам пришли через боль и бюрократию традиционных финансовых учреждений, способных долгими днями обрабатывать транзакции, взимать за свои услуги невообразимые комиссии, да еще и пересылать всю информацию о движении средств прямиком в соответствующие органы.

Великобритания, в свою очередь, развитие финтех-сферы активно поддерживает на государственном уровне. Там явно стремятся утереть нос западному коллеге — и параллельно с переманиванием лучших американских (да и наших, отечественных) программистов и стартаперов активно создают собственные технологические хабы и инкубаторы — похлеще Силиконовой долины.

Сейчас самое время?

Перспективы рынка финтех, как вы уже убедились, обширны. И если вы читаете этот материал — поздравляем! Ведь вы в числе 13,5% людей, начавших интересоваться этим сегментом еще на ранней стадии его внедрения.

Кривая диффузии инноваций
Кривая диффузии инноваций

Однако развитие финтех-рынка уже не остановить, и неуклонно возрастающая частота запросов, связанных с этой отраслью — наглядное тому подтверждение.

“fintech” в Google Trends
Объем поисковых запросов по слову “fintech” в Google Trends

Если оценивать существующие на современном рынке платежные технологии, складывается следующая картина. Наличные деньги и чеки (до сих пор используемые в США, но чаще всего для осуществления расчетов B2B) постепенно отходят в прошлое — ими активно пользуются 23% людей. Самая обширная категория — кредитки и дебетовые карты (36%), за ними идут бесконтактные платежи (31%). И лишь на стадии зарождения все еще находятся криптовалюты и P2P платежи (или технологии, связанные с платформами финтех-стартапов).

Вперед, в будущее

Финтех навсегда изменил привычные нам очертания рынка денег. Традиционные финансовые организации массово планируют расширять сотрудничество с финтех-компаниями уже в ближайшие три-пять лет, а главная движущая причина — страх. Страх отстать, потерять клиентов и их лояльность, а с ними и миллиардные доходы.

Рынок финтех развивается, как говорится, не по дням, а по часам. И хотя еще далеко не каждый собственник может похвастаться его внедрением в свое предприятие, рано или поздно с необходимостью этого шага столкнется каждый из нас. А о том, какими преимуществами обеспечивают вашу компанию финансовые технологии, и как начать их использовать — читайте уже в следующих наших материалах!

Источники: fleximize, finbase, tipalti, EY Global FinTech Adoption Index 2019 Report

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Мирослав Король: как выбрать компании для инвестиций и стать миллионером за 7 лет. Часть 1

Мирослав Король: как выбрать компании для инвестиций и стать миллионером за 7 лет. Часть 1

Наш гость в сегодняшней рубрике интервью — Мирослав Король, юрист, автор YouTube-канала «Миллионер за 7 лет». В статье — его советы по созданию портфеля инвестиций и личный опыт воплощения в жизнь собственной программы финансовой свободы.

вчера

Власти РФ обещают не давить на криптосферу, а МВФ боится, что биткоин подорвет стабильность

Власти РФ обещают не давить на криптосферу, а МВФ боится, что биткоин подорвет стабильность

В середине текущей недели МВФ представил новый доклад, в котором рассказал о рисках признания биткоина легальным платежным средством, а российские власти выражают озабоченность в связи с деятельностью подпольных майнеров.

13 октября 2021 г.

Care-экономика — главный работодатель будущего

Care-экономика — главный работодатель будущего

Развитие care-экономики — новый тренд для стареющего населения земли. Инвестиции в этом направлении дадут возможность предоставить пожилым людям требуемый сервис, а инвесторам — получить прибыль. Какие направления будут наиболее востребованы? Читайте в нашем материале.

11 октября 2021 г.

$33 млрд оценки: Revolut стал самым дорогим финтех-стартапом Британии

$33 млрд оценки: Revolut стал самым дорогим финтех-стартапом Британии

Июльский раунд финансирования обеспечил необанку $800 млн инвестиций и звание самого ценного представителя финансовой индустрии Туманного Альбиона. Вдумайтесь, открытый 6 лет назад Revolut сегодня стоит больше учрежденного в 1690 году гиганта Barclays. За счет собранных капиталов руководство базирующейся в Лондоне компании намерено финансировать ее глобальную экспансию, а особый интерес представляют рынки США и Индии. Финтех инвесторов манит   Благодаря инвестициям от SoftBank Vision Fund...

15 июля 2021 г.

Месторождения-зомби оживают на буме спроса на металл

Месторождения-зомби оживают на буме спроса на металл

Взлет стоимости сырьевых товаров породил удивительный тренд: рудники, давно списанные со счетов владельцами как откровенно нерентабельные, неожиданно получают вторую жизнь и начинают вновь приносить достойную прибыль их реаниматорам. Глобальное восстановление экономики служит мощным стимулом для добывающих компаний Европы, Австралии и ЮАР. Сегодня инвесторы готовы финансировать возрождение прежде убыточных проектов. Как выяснилось, это не только не слишком затратно, но и достаточно доходно. И...

14 июля 2021 г.

Инвестиции в соучастников 5G-революции — Micron и Broadcom

Инвестиции в соучастников 5G-революции — Micron и Broadcom

По оценкам Strategy Analytics, до конца декабря на планете будет продано 624 млн смартфонов пятого поколения. Самое время пополнить портфель акциями ключевых бенефициаров емкого глобального рынка. На это звание сегодня претендуют Micron Technology (NASDAQ: MU) и Broadcom (NASDAQ: AVGO). Без них перспективы глобальной революции выглядят не такими впечатляющими.

14 июля 2021 г.

Инвестор на распутье

Инвестор на распутье

Куда на фоне постпандемийного восстановления крупнейшей в мире экономики двинется фондовый рынок, для которого даже беспрецедентная за 100 лет инфекция, вызвавшая хаос в реальном секторе, не стала серьезным барьером на пути к дальнейшему росту — все еще под вопросом.

12 июля 2021 г.

Демографический взрыв: единороги растут как грибы после дождя

Демографический взрыв: единороги растут как грибы после дождя

Молодые компании с капитализацией более $1 млрд стали вожделенной добычей инвесторов. В первом полугодии в покупку миноритарных долей в наиболее перспективных частных фирмах мира венчурные капиталисты вложили почти $300 млрд. Благодаря щедрому финансированию количество стартапов-единорогов во втором квартале выросло на 136. Это выше результата, зафиксированного за весь 2020 год. Установлен очередной важный рекорд, констатирует аналитический сервис CB Insights. Единорогам — дорогу В первом пол...

9 июля 2021 г.

{"type":"article","id":787,"isAuthenticated":false,"user":null}