Зачем финтех вашему бизнесу: ТОП-5 причин

Зачем финтех вашему бизнесу: ТОП-5 причин

29.09.2020

Время прочтения - 9 мин.

Полагаем, вы уже знаете, что такое «финтех». Подробно о нем — в первой части нашего цикла, в материале Финтех: финансовая революция на стадии Early Adoption. На суд читателей мы представили обширную статистику развития отрасли. И с глубоким удивлением обнаружили — финансовые технологии в странах СНГ чувствуют себя даже лучше, чем на зарубежных рынках.

Сегодня обсудим практическую часть Fintech Solutions, точнее ТОП-причины использовать его — как в бизнесе, так и в управлении личными финансами. Не обойдем вниманием и варианты использования. А для инвесторов подготовлен особый бонус — истории трех наиболее успешных и перспективных компаний отрасли.

Финтех для бизнеса: много полезного

Технологии коренным образом изменили сам способ ведения бизнеса компаниями разного калибра. Модный на Западе финтех — это именно то, что способно на 100% переформатировать подход к управлению проектами. Но как и в случае с любыми новомодными «фишками», о его возможностях циркулирует много дезинформации.

Перед принятием решения о внедрении той или иной технологии в свое дело необходимо четко понимать, какие преимущества она несет – чтобы в итоге получить эффектное конкурентное преимущество, а не очередную высокотехнологическую головную боль.

Использование финтеха — подлинное благо для бизнеса, и вот 3 основных примера.

1. Запустить бизнес быстрее и проще

Бизнес-кредитование — вот та сфера, которую финтех меняет коренным образом. Если раньше для одобрения заявки нужно было подготовить кипу финансовых отчетов, детализированных бизнес-планов и прогнозов, то сейчас это все осуществляется через интернет. С помощью финтех-проектов малые предприятия получают доступ к широкому спектру бизнес-кредитов без привычной суеты и бюрократии. Вы можете просто предоставить визуализацию денежных потоков компании, полученную с помощью финтех-сервисов, и в сжатые сроки узнать о статусе заявки.

По словам Роберта Митчелла, финансового директора SolidEssay, доступность финансовых инструментов для более широкого круга владельцев бизнеса возросла именно благодаря новым технологиям.

2. Помощь в систематизации и обработке данных

«Финтех необходим владельцам малого бизнеса для преобразования огромных массивов данных в осмысленные данные», — образно объясняет Адам Норрис, советник по развитию бизнеса в ConfidentWriters.

Если раньше для сбора и систематизации сотен тысяч строк финансовой отчетности, информации о поведении клиентов и заключенных контрактов необходимо было нанимать высококвалифицированных специалистов, сегодня с этой задачей справляются финтех-решения. Причем за считанные часы, и с гораздо более высокой степенью достоверности.

Помимо систематизации данных, финтех-проекты помогают анализировать их — давая на выходе практические советы по совершенствованию бизнес-процессов. Big data могут оказаться бесполезными, если вы не знаете, как их использовать.

«Большие данные» имеют решающее значение, и в последние годы их активно используют крупные компании для принятия более оптимальных решений. 

Подробнее о том, что такое «большие данные» и как они завоевывают мир – читайте в нашем материале Big Data: как бизнес просчитывает ваши привычки.

Финтех помогает оценить финансовое здоровье организации, а также определить направление развития бизнеса на ближайшее будущее. А еще создает отчеты, помогающие находить новые идеи.

Невозможно оставаться конкурентоспособным, не зная, что именно происходит в мире данных, и, что наиболее важно, не владея эффективными способами работы с огромными массивами информации.

3. Доступ к новому типу услуг

Ваш бизнес функционирует в сфере финансов, но это не банк? Тогда лучшим решением для оптимизации операций станет использование финтеха.

«Важнее всего — быть в курсе тенденций отрасли, чтобы отслеживать ситуацию и принимать выигрышные для своего рынка решения», — отмечает Генри Кокс, глава отдела развития бизнеса Paper-Research.

Кредитование физических и юридических лиц, управление инвестициями и брокерские услуги — вот основные направления бизнеса, которые могут быть переведены на новый уровень благодаря финтеху.

Важно, однако, понимать, в каких случая финтех-проекты можно задействовать для создания конкурентного преимущества, а в каких они сами станут вашими конкурентами. Своевременное внедрение финансовых технологий позволяет оставаться «на плаву» и в выигрышной позиции относительно других компаний отрасли.

Даешь лучшие услуги, или как не стать банкротом в первый год

Многие считают, что финтех-проекты создаются с прицелом только на крупный бизнес. Якобы их услуги очень дороги, а оправдывают они себя только при наличии обширной клиентской базы или сотрудничества с большими компаниями.

Однако финтех-фирмы, ориентированные на малый бизнес (менее 100 сотрудников), с 2013 года привлекли более $10 млрд инвестиций. Это веское подтверждение того, что финансовые технологии в 21 веке прежде всего призваны облегчить жизнь тем, кто пока еще не захватил заветный 1% рынка.

Финансирование финтех-стартапов
Финансирование финтех-стартапов с 2013 по 2018 годы

Какие же возможности финтеха однозначно упрощают ведение малого и среднего бизнеса? Тут спектр достаточно широк: от автоматизации бухгалтерских операций до упрощенного предоставления услуг. Вот пять ключевых способов придать толчок развитию малого и среднего бизнеса с помощью финтеха.

1. Расширение финансовых возможностей

Первый этап запуска бизнеса — поиск финансирования.

Почти половина предпринимателей в 2018 году сообщили — для ведения своего бизнеса им необходимы дополнительные средства из внешних источников. А стандартные процедуры получения банковских кредитов пугают многих — ведь только для подачи заявки нужно подготовить кипу документов, глубокий анализ рынка, составить обширные прогнозы и финансовые расчеты.

Финтех-проекты предлагают упростить сложный процесс привлечения дополнительного капитала — и дать малому бизнесу шанс на расширение круга потенциальных кредиторов. Отличительная черта этих программ — перевод части или всего процесса подачи заявки в онлайн, что позволяет владельцам бизнеса быстро и легко понять, на что они могут рассчитывать.

Финтех-решение
Индустрия финансовых технологий презентовала и альтернативные формы финансирования малого бизнеса. Например, сервис Circle Up помогает компаниям, производящим потребительские товары, финансировать рост за счет микса из кредитов и привлеченных средств инвесторов. Стартапы подают заявки онлайн, и Circle Up собирает заинтересованные стороны. А Snap Advance предлагает владельцам бизнеса денежные авансы — конечно, в зависимости от процента от их будущих продаж.

2. Автоматизация бухгалтерского учета

«Погряз в операционке» — примерно так говорят о предпринимателях, превратившихся из окрыленных идеями энтузиастов в уставших и раздраженных «начальников» всего-то за 6-12 месяцев управления проектом. Ведение документации и грамотное фиксирование входящих и исходящих потоков — так, чтобы эти процессы не отнимали все свободное время — залог стабильного роста, выхода на новые рынки и расширения клиентской базы. Особенно это важно на начальных этапах — именно в этот период предприниматели сталкиваются с неучтенными препятствиями и проблемами, которые грозят банкротством уже в первый год существования бизнеса.

Четкое понимание состояния финансов позволяет вам принимать более обоснованные решения о том, куда и когда инвестировать деньги, будет ли очередной заем разумным шагом и можете ли вы позволить себе расширения штата. При этом, почти у половины (!) малых предприятий нет бухгалтера или финансового консультанта.

Наличие бухгалтера или финансового консультанта у среднего и малого бизнеса
Наличие бухгалтера или финансового консультанта у среднего и малого бизнеса

И тут на помощь приходят Fintech-приложения. И хотя они не заменят опыт настоящего профессионала, но вполне способны в разы снизить финансовую нагрузку.

Рынок финтех-приложений предлагает много вариантов программного обеспечения, управляющего формированием счетов, кредиторской задолженностью, заработной платой, расходами и даже прогнозированием денежных потоков.

Финтех-решение

Индустрия изобилует возможностями для владельцев малого бизнеса. Например, TeamPay — это стартап, позволяющий компаниям выдавать сотрудникам виртуальные кредитные карты, а также отслеживать и утверждать расходы в режиме реального времени. А известные лидеры в этой области, например, Intuit, представляющая Quickbooks, предлагают малому и среднему бизнесу кастомные решения для ведения финансового учета.  

3. Онлайн-платежи

Мобильные платежи произвели настоящую революцию в сегменте B2C. Благодаря им малые предприятия могут на равных войти в лигу тяжеловесов и конкурировать в более серьезных масштабах. Даже компании из одного-двух человек имеют возможность принимать кредитные и дебетовые карты. Финтех-проекты и системы приема онлайн-платежей позволяют продавать что-угодно, кому-угодно и где-угодно — мгновенно получая средства на свой счет. А обрабатывать такие платежи можно даже с телефона.

Финтех-решение

Некоторые финтех-приложения облегчают малым предприятиям запуск недорогих сайтов электронной коммерции в интернете, открывая доступ к своим товарам всему миру. Например, с помощью Shopify владельцы малого бизнеса могут вести торговлю через Facebook, принимать кредитные карты и размещать кнопки покупки на своих сайтах всего за $9 в месяц. Braintree — подразделение PayPal — расширяет спектр услуг, позволяя предприятиям в качестве оплаты принимать переводы Venmo, PayPal и даже биткоины.

4. Инновационное страхование

Процесс оформления страховки — пусть он и несколько проще подачи заявки на кредит в банк — все равно добавляет владельцам бизнеса изрядную порцию головной боли. Финтех-проекты предоставят более удобные продукты для малого бизнеса. Первое значительное изменение — упрощение процесса приобретения полиса: оно на 100% переведено в онлайн-формат.

Спрос на онлайн-страховщиков, скорее всего, будет только расти. И хотя текущую страховку приобрели через интернет лишь четверть малых и средних предприятий, 65% из них намерены воспользоваться онлайн-сервисом в будущем.

Финтех-решение

Сейчас на рынке много приложений, адаптированных для небольших организаций. Например, швейцарский поставщик страховых продуктов Chubb заключил партнерство со стартапом Bunker, предлагая планы для страхования внештатных сотрудников и фрилансеров. Обходится такая услуга от $20 в месяц.

5. Расширение возможностей пенсионных накоплений

Обеспечение работников достойной пенсией — слабая сторона малого и среднего бизнеса, когда речь заходит о конкуренции с крупными корпорациями. Только 4 из 10 работодателей с менее чем 100 сотрудниками предоставляют пенсионные планы.

пенсионные планы

Финтех-компании помогают решить эту проблему, снижая стоимость пенсионных планов и упрощая их администрирование.

Финтех-решение

Американская Ubiquity Retirement предоставляет различные варианты пенсионных накоплений с фиксированной оплатой — специально для небольших компаний. А Betterment не только помогает разрабатывать собственные планы, но и обеспечивает ведение документации, соблюдение нормативных требований, предоставляет консультации для владельцев малого бизнеса.

Финтех: ТОП-3 варианта для инвесторов

В период карантина различные сервисы для e-commerce и бесконтактных платежей получили новый виток развития. Мы видим, как корпорации многих секторов экономики стремятся вложиться в финтех-проекты, чтобы не оказаться «за бортом» активно развивающейся индустрии высоких технологий.

Но для инвесторов такие вложения таят много опасностей. Подобно буму доткомов, резкому взлету и падению волны ICO-проектов, новые компании сферы финтеха — отнюдь не легкая добыча и (тем более) не гарантия космической прибыли. Вот несколько имен, уже зарекомендовавших себя на рынке и долгое время обеспечивающих клиентов решениями в сфере электронной коммерции, облачных технологий и онлайн-платежей.

PayPal

Компания, существовавшая задолго до рождения слова «FinTech» на свет. В том или ином виде она стала частью жизни миллионов людей. Во время пандемии пользовательская база PayPal резко увеличилась и, скорее всего, будет расти и дальше, ведь практика удаленной работы и карантинных ограничений стала новой реальностью для многих.

Генеральный директор компании Дэн Шульман говорит, что текущая пользовательская база — 325 млн человек — может увеличиться до миллиарда, что повысит капитализацию PayPal и его привлекательность для инвесторов. Эта компания — отличный вариант для диверсифицированного портфеля с небольшим/средним риском.

Starling Bank

Еще один цифровой банк. Как и Revolut, он стремится составить серьезную конкуренцию традиционным учреждениям банковской сферы. Starling все еще частная компания, но генеральный директор Энн Боден планирует запустить масштабный проект цифрового банка к 2022 году. Штаб-квартира компании находится в Лондоне, имеется лицензия и разрешения от государственного регулятора.

Square

Первоначальная идея компании сводилась к обработке операций с POS-картами для малых предприятий, однако со временем спектр услуг расширился за счет обслуживания платежных операций и кредитов. Раньше инвесторы относились к Square с осторожностью, но в этом году ее приложение Cash App достигло отметки в 24 млн пользователей, а позитивные отчеты этим летом простимулировали выход акций SQ на рекордные максимумы.

Правильный финтех-проект для вашего бизнеса

На рынке fintech огромное множество проектов, успешно решающих различные задачи: от ведения бухучета до финансового планирования и анализа Big Data. Прежде чем выбрать один из них, просчитайте эффективность внедрения. Хотя ежемесячные платежи могут показаться незначительными (стоимость большинства таких проектов – от $10 до $100 в месяц), без понимания рациональности внедрения новой технологии деньги будут потрачены напрасно.

Сфокусируйтесь на проблемах, которые сложно решить традиционными способами. И не забудьте проконсультироваться с теми, кто уже накопил опыт внедрения финтех-проектов в бизнес.

Не так важно, какой именно вариант вы выберете. Главное в другом — не забудьте выделить определенные ресурсы на обучение сотрудников азам использования новых технологий. Суть финтех-решений — в автоматизации привычных процессов, но очень важна грамотная и вдумчивая имплементация их результатов.


Источники: The US Small Business Fintech Report 2019, altexsoft, online.wharton.upenn.edu, fintechfutures, 53.com

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Игла Амура: как приложения для знакомств способствуют вакцинации

Игла Амура: как приложения для знакомств способствуют вакцинации

Вакцинироваться или нет? На решение этого вопроса активно влияют различные факторы. К убеждению в необходимости прививок подключились даже сайты знакомств и авиаперевозчики. Чем прогрессивнее страна, тем ощутимее давление. Какие же «плюшки» предлагают за укол? Читайте в нашем материале.

12 октября 2021 г.

Ядерное перевооружение энергетики

Ядерное перевооружение энергетики

Чуть более полувека назад на атомную энергетику множество людей во всем мире возлагали большие надежды. Казалось, что цепная ядерная реакция открывает человечеству неисчерпаемый источник сравнительно дешевой энергии, при этом не будет ни затопления огромных территорий, ни углеродного загрязнения атмосферы... Но с тех пор иллюзии развеяны. Что же предлагает ядерная энергетика сегодня?

9 октября 2021 г.

Поколение 6G: техногиганты нацелены на будущее

Поколение 6G: техногиганты нацелены на будущее

Пока во всем мире полным ходом идет освоение пятого поколения мобильной связи, крупные корпорации уже ставят на следующий стандарт. Его появление будет реальностью в конце текущего десятилетия.

8 октября 2021 г.

Урожай: шесть букв по вертикали

Урожай: шесть букв по вертикали

Рост населения Земли влечет увеличение спроса на продовольствие. Поэтому в последние годы остро встал вопрос эффективности земель аграрного назначения. В результате появились и стали внедряться новые технологии, в числе которых — гидропоника и вертикальное земледелие.

7 октября 2021 г.

$33 млрд оценки: Revolut стал самым дорогим финтех-стартапом Британии

$33 млрд оценки: Revolut стал самым дорогим финтех-стартапом Британии

Июльский раунд финансирования обеспечил необанку $800 млн инвестиций и звание самого ценного представителя финансовой индустрии Туманного Альбиона. Вдумайтесь, открытый 6 лет назад Revolut сегодня стоит больше учрежденного в 1690 году гиганта Barclays. За счет собранных капиталов руководство базирующейся в Лондоне компании намерено финансировать ее глобальную экспансию, а особый интерес представляют рынки США и Индии. Финтех инвесторов манит   Благодаря инвестициям от SoftBank Vision Fund...

15 июля 2021 г.

Возвращение авосек: Украина вступила в беспластиковую эру

Возвращение авосек: Украина вступила в беспластиковую эру

Полиэтиленовые пакеты в XXI веке получили такое широкое хождение, что начали представлять серьезную проблему для окружающей среды. По данным ООН, если ничего не предпринимать, к середине века человечество будет производить 33 млрд тонн синтетической продукции в год, что в 110 раз превышает сегодняшний объем.

13 июля 2021 г.

Исчезающие татуировки пойдут по рукам

Исчезающие татуировки пойдут по рукам

Стартап Ephemeral Tattoo, разработавший технологию исчезающих со временем татуировок, уже через 4 месяца после открытия первой студии собрал $20 млн и стремится расширить географию на 10–20 локальных рынков. Об этом сегодня, 7 июля, сообщает Bloomberg. Для временных татуировок используются такие же иглы, что и для настоящих. Сама технология нанесения тату не очень отличается от традиционной. Ее изюминкой являются полимерные биорассасывающиеся чернила, которые полностью выцветают за 9–15 месяцев...

7 июля 2021 г.

Кастомизация: на вкус и цвет товарищи есть

Кастомизация: на вкус и цвет товарищи есть

Видеоруководство по самостоятельной сборке компьютера уже доступно на сайте каждого второго маркетплейса электроники. Вскоре такой же обыденной станет и возможность подбирать из списка комплектацию автомобиля понравившейся модели, начиная от типа двигателя и заканчивая обивкой салона.

6 июля 2021 г.

{"type":"article","id":790,"isAuthenticated":false,"user":null}