Проект ABER: рецепт цифровизации от Саудовской Аравии и ОАЭ

Проект ABER: рецепт цифровизации от Саудовской Аравии и ОАЭ

12.02.2021

Время прочтения - 4 мин.

Любопытный совместный проект центральных банков Саудовской Аравии и ОАЭ — ABER — анонсирован еще в январе 2019 года. Его целью было изучение практической организации внутренних и международных платежей с использованием единой цифровой валюты центробанков (CBDC). Техническим партнером масштабного исследования стала компания IBM. А в январе 2021 года предоставлен развернутый отчет по результатам проекта.

И у нас есть возможность узнать, каким видят будущее государственных цифровых валют регуляторы двух самых богатых стран Ближнего Востока.

ABER: ключевые особенности

Название проекта — ABER — очень точно соответствует заявленным целям. Ведь в переводе с арабского это слово означает «странник»: тот, кто пересекает границы. В чем же заключается уникальность ABER? Все-таки в последнее время очень многие государства активно изучают вопросы, связанные с CBDC.

Итак, ABER — это первый пилотный проект цифровой валюты центробанка с возможностью двойной эмиссии. Оба регулятора — Агентство по денежному обращению Саудовской Аравии (SAMA) и Центробанк ОАЭ (CBUAE) — получили возможность выпуска CBDC с техническим тикером ABR. 

Этот стейблкоин жестко привязан к курсу одновременно двух валют — саудовского реала (SAR) и эмиратского дирхама (AED). Обеспечение рассчитывалось по фиксированному уровню привязки обеих национальных валют к доллару США (USD). Таким образом обеспечена возможность обмена между разными валютами — AED, SAR и ABR — практически мгновенно и в любом направлении.

Участники проекта

Кроме национальных регуляторов, участие в проекте приняли по 3 крупнейших коммерческих банка каждой из стран. Со стороны ОАЭ это были ENBD, Dubai Islamic Bank и First Abu Dhabi Bank. Саудовскую Аравию представляли Al Inma Bank, Al Rajhi Bank и Riyad Bank.

Цели

Проект ABER преследовал сразу несколько важных целей:

  • изучить специфику технологии распределенных реестров (DLT) и ее пригодность для создания цифровой валюты;
  • выяснить, способна ли CBDC повысить эффективность трансграничных платежей;
  • сравнить эффективность DLT-решений с другими существующими вариантами расчетов, например валовыми расходами в реальном времени (RTGS);
  • получить реальный опыт в решении проблем развертывания инфраструктуры CBDC.

В результате сравнения различных технологий финансовых расчетов стороны сделали выбор в пользу блокчейна. Такое решение объясняется его высокой отказоустойчивостью, защищенностью от несанкционированного доступа и децентрализацией.

Детально проанализировав различные DLT-алгоритмы, инициаторы проекта остановились на Hyperledger Fabric (HLF). Это программное решение для разработки приложений и специализированных бизнес-решений на основе блокчейна с открытым исходным кодом.

Варианты применения

Участники ABER рассматривали 3 варианта использования CBDC:

  • расчеты между коммерческими банками в одной стране;
  • трансграничные платежи между центробанками;
  • трансграничные расчеты между любыми банками.

Во всех вариантах тестировалось применение DLT-технологий и рассматривались такие варианты использования, которые существующие решения на базе RTGS предоставить не способны. Все испытания принесли практические результаты. Они указывали на то, что создать наиболее устойчивую систему можно именно на основе блокчейна.

Эмиссия и обращение любой валюты, CBDC или токена подразумевает две основные операции: непосредственно выпуск денежной единицы и ее передачу. Все остальные операции можно смоделировать с использованием этих двух понятий. Первоначальную эмиссию ABR и перевод клиентам могут осуществлять только национальные центробанки. А вот полномочия по дальнейшему движению CBDC переходят уже к коммерческим банкам.

Решение вопросов с конфиденциальностью и безопасностью

Основные проблемы любой валютной системы — это конфиденциальность, безопасность и масштабируемость. Решение только одной или двух из них часто приводит к ухудшению ситуации с третьей. Инициаторы проекта ABER планировали одновременно снять все вопросы:

  • Конфиденциальность была обеспечена многоуровневой системой доступа. Так, коммерческий банк имеет доступ только к собственному балансу и деталям транзакций, в которых принимал участие. Центробанки имеют доступ к информации обо всех транзакциях с существующими ABR. С этой целью созданы 3 типа каналов взаимодействия:
  1. персональный — между коммерческим банком и центробанком его страны;
  2. одноранговый — между несколькими коммерческими банками и центробанком в роли регулятора;
  3. публичный — между всеми банками.

Персональный канал нужен только для запросов на покупку или продажу ABR. Публичный используется для доступа к истории транзакций с целью предотвращения двойных трат. Одноранговый канал служит средой передачи ABR между участниками системы.

  • Безопасность, как и масштабируемость, обеспечивалась самой DLT-технологией, а точнее ее децентрализацией.

Результаты тестирования 

После анализа результатов, полученных в ходе проекта ABER, разработаны подробные рекомендации по:

  • программной части инфраструктуры CBDC;
  • возможным вариантам построения кредитно-денежной политики с учетом специфики DLT-технологии;
  • обеспечению IT-безопасности на всех этапах проекта;
  • управлению идентификацией пользователей и их уровнем доступа;
  • обучению будущих участников системы принципам работы в ней.

Итоговый вывод, который сделали национальные регуляторы ОАЭ и Саудовской Аравии, заключается в следующем: цифровые представления ценностей именно в виде CBDC являются наиболее безопасной формой платежей. 

Конечно, не обошлось и без ложки дегтя в виде проблем с поиском более совершенных алгоритмов децентрализованных платежей, разграничения влияния центробанков, сопутствующих затрат на внедрение и т. д.

В целом же участники проекта довольны его результатами. И теперь они намерены приложить все усилия для внедрения этих наработок в национальные экономики ради повышения уровня их цифровизации и интеграции.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

BNB стал лидером роста среди криптовалют из ТОП-10

BNB стал лидером роста среди криптовалют из ТОП-10

Большинство ведущих криптовалют демонстрирует небольшой рост. Биткоин снова преодолел уровень в $19 000, эфир поднялся выше $1 300. Но лидером роста среди криптовалют из ТОП-10 стал BNB. Биткоин вырос на 3,05% за последние 24 часа. На момент написания статьи стоимость ведущей криптовалюты составила $19 346. Эфир торгуется по цене $1 327, поднявшись за прошедшие сутки на 3,23%. Лидер роста последних дней — XRP — торгуется на уровне $0,4373. Рост монеты за последние сутки составил 2,4%. Самой у...

сегодня

SWIFT объявил о сотрудничестве с Chainlink

SWIFT объявил о сотрудничестве с Chainlink

Система межбанковских переводов SWIFT заключила партнерство с Chainlink (LINK) для работы над проектом proof-of-concept (POC), который позволит традиционным финансовым фирмам совершать транзакции в блокчейнах. Соучредитель Chainlink Сергей Назаров объявил о проекте 28 сентября во время конференции SmartCon 2022 в Нью-Йорке. Директор по стратегии SWIFT Джонатан Эренфельд Соле объяснил этот шаг «неоспоримым интересом со стороны институциональных инвесторов к цифровым активам» и тем, что финансов...

сегодня

В Евросоюзе заговорили о новом крипторегулировании

В Евросоюзе заговорили о новом крипторегулировании

В ЕС продолжаются попытки регулировать рынок криптоактивов. Европейские власти хотят составить единый свод правил, которые будут действовать во всех 27 странах блока. Мир криптовалют движется быстрее, чем законодатели. Вот и европейские власти предпринимают еще одну попытку сделать рынок цифровых активов более упорядоченным. Так, в законе о регулировании рынков криптоактивов (MiCA) хотят потребовать от криптокомпаний обязательной регистрации в органах власти, наличия достаточного капитала для...

вчера

Криптомиллиардер Сэм Бэнкман-Фрид присматривается к активам Celsius

Криптомиллиардер Сэм Бэнкман-Фрид присматривается к активам Celsius

Стало известно, что основатель и гендиректор криптобиржи FTX Сэм Бэнкман-Фрид примет участие в торгах за активы обанкротившейся Celsius. Информация об этом появилась после его победы в аукционе за активы Voyager Digital. Последнее время криптомиллиардер Сэм Бэнкман-Фрид активно занимается спасением проблемных игроков отрасли. Он уже забрал активы обанкротившегося криптоброкера Voyager Digital Ltd, подписав соглашение стоимостью $1,4 млрд. Ранее в этом году биржа FTX поддержала криптоплатформу B...

вчера

Структура источников энергии для майнинга BTC резко изменилась

Структура источников энергии для майнинга BTC резко изменилась

Кембриджский центр альтернативных финансов (CCAF) опубликовал крупное обновление своего отчета, посвященного майнингу биткоинов. Согласно новым данным, за последние несколько лет соотношение электроэнергии в BTC резко изменилось: ядерная энергия и природный газ стали самыми быстрорастущими источниками энергии для майнинга крупнейшей криптовалюты. Согласно данным из Кембриджа, ископаемые виды топлива, такие как уголь и природный газ, составили 62% от общего объема электроэнергии биткоина на нача...

27 сентября 2022 г.

Благодаря росту биткоина капитализация крипторынка достигла $1 трлн

Благодаря росту биткоина капитализация крипторынка достигла $1 трлн

Небольшое затишье на мировых рынках привело к росту большинства ведущих криптовалют. Цена биткоина преодолела уровень в $20 000, а капитализация крипторынка достигла $1 трлн. За последние 24 часа котировки биткоина и эфира выросли более чем на 7%. Цена BTC вновь превысила $20 000, а Ethereum — приблизилась к $1 400. На момент написания статьи биткоин торгуется по цене $20 188, прибавив за сутки 7,47%. Эфир поднялся на 7,40% до $1 383. Лидером суточного роста стала Solana. Монета за последние...

27 сентября 2022 г.

Биржа FTX купит активы обанкротившегося Voyager Digital

Биржа FTX купит активы обанкротившегося Voyager Digital

В понедельник вечером стало известно, что биржевой гигант FTX выиграл тендер на покупку активов обанкротившегося Voyager Digital. Основным конкурентом FTX во время проведения аукциона была инвесткомпания Wave Financial, занимающаяся цифровыми активами. Токен Voyager (VGX) вырос после официального объявления, прибавив 3,76% и торгуясь на уровне $0,76. Заявление о банкротстве платформа по криптокредитованию подала еще в июле. В иске в суд Южного округа Нью-Йорка канадская компания сообщила о том...

27 сентября 2022 г.

Банки продолжают называть криптовалюты высокорисковыми активами

Банки продолжают называть криптовалюты высокорисковыми активами

В опубликованном Bank of America отчете цифровые активы по-прежнему включены в список высокорисковых. Несмотря на такие выводы, Bank of America отмечает, что признаки положительно восстановления крипторынка все же наблюдаются. Так, стал заметен приток стейблкоинов. На прошлой неделе он составил около $490 млн, что на 58% выше, чем неделей ранее. Аналитики банка связывают это с тем, что стейблкоины стали активнее использоваться в качестве средств для платежей и денежных переводов. В отчете гов...

26 сентября 2022 г.

{"type":"article","id":867,"isAuthenticated":false,"user":null}