Проект ABER: рецепт цифровизации от Саудовской Аравии и ОАЭ

Проект ABER: рецепт цифровизации от Саудовской Аравии и ОАЭ

12.02.2021

Время прочтения - 6 мин.

Любопытный совместный проект центральных банков Саудовской Аравии и ОАЭ — ABER — анонсирован еще в январе 2019 года. Его целью было изучение практической организации внутренних и международных платежей с использованием единой цифровой валюты центробанков (CBDC). Техническим партнером масштабного исследования стала компания IBM. А в январе 2021 года предоставлен развернутый отчет по результатам проекта.

И у нас есть возможность узнать, каким видят будущее государственных цифровых валют регуляторы двух самых богатых стран Ближнего Востока.

ABER: ключевые особенности

Название проекта — ABER — очень точно соответствует заявленным целям. Ведь в переводе с арабского это слово означает «странник»: тот, кто пересекает границы. В чем же заключается уникальность ABER? Все-таки в последнее время очень многие государства активно изучают вопросы, связанные с CBDC.

Итак, ABER — это первый пилотный проект цифровой валюты центробанка с возможностью двойной эмиссии. Оба регулятора — Агентство по денежному обращению Саудовской Аравии (SAMA) и Центробанк ОАЭ (CBUAE) — получили возможность выпуска CBDC с техническим тикером ABR. 

Этот стейблкоин жестко привязан к курсу одновременно двух валют — саудовского реала (SAR) и эмиратского дирхама (AED). Обеспечение рассчитывалось по фиксированному уровню привязки обеих национальных валют к доллару США (USD). Таким образом обеспечена возможность обмена между разными валютами — AED, SAR и ABR — практически мгновенно и в любом направлении.

Участники проекта

Кроме национальных регуляторов, участие в проекте приняли по 3 крупнейших коммерческих банка каждой из стран. Со стороны ОАЭ это были ENBD, Dubai Islamic Bank и First Abu Dhabi Bank. Саудовскую Аравию представляли Al Inma Bank, Al Rajhi Bank и Riyad Bank.

Цели

Проект ABER преследовал сразу несколько важных целей:

  • изучить специфику технологии распределенных реестров (DLT) и ее пригодность для создания цифровой валюты;
  • выяснить, способна ли CBDC повысить эффективность трансграничных платежей;
  • сравнить эффективность DLT-решений с другими существующими вариантами расчетов, например валовыми расходами в реальном времени (RTGS);
  • получить реальный опыт в решении проблем развертывания инфраструктуры CBDC.

В результате сравнения различных технологий финансовых расчетов стороны сделали выбор в пользу блокчейна. Такое решение объясняется его высокой отказоустойчивостью, защищенностью от несанкционированного доступа и децентрализацией.

Детально проанализировав различные DLT-алгоритмы, инициаторы проекта остановились на Hyperledger Fabric (HLF). Это программное решение для разработки приложений и специализированных бизнес-решений на основе блокчейна с открытым исходным кодом.

Варианты применения

Участники ABER рассматривали 3 варианта использования CBDC:

  • расчеты между коммерческими банками в одной стране;
  • трансграничные платежи между центробанками;
  • трансграничные расчеты между любыми банками.

Во всех вариантах тестировалось применение DLT-технологий и рассматривались такие варианты использования, которые существующие решения на базе RTGS предоставить не способны. Все испытания принесли практические результаты. Они указывали на то, что создать наиболее устойчивую систему можно именно на основе блокчейна.

Эмиссия и обращение любой валюты, CBDC или токена подразумевает две основные операции: непосредственно выпуск денежной единицы и ее передачу. Все остальные операции можно смоделировать с использованием этих двух понятий. Первоначальную эмиссию ABR и перевод клиентам могут осуществлять только национальные центробанки. А вот полномочия по дальнейшему движению CBDC переходят уже к коммерческим банкам.

Решение вопросов с конфиденциальностью и безопасностью

Основные проблемы любой валютной системы — это конфиденциальность, безопасность и масштабируемость. Решение только одной или двух из них часто приводит к ухудшению ситуации с третьей. Инициаторы проекта ABER планировали одновременно снять все вопросы:

  • Конфиденциальность была обеспечена многоуровневой системой доступа. Так, коммерческий банк имеет доступ только к собственному балансу и деталям транзакций, в которых принимал участие. Центробанки имеют доступ к информации обо всех транзакциях с существующими ABR. С этой целью созданы 3 типа каналов взаимодействия:
  1. персональный — между коммерческим банком и центробанком его страны;
  2. одноранговый — между несколькими коммерческими банками и центробанком в роли регулятора;
  3. публичный — между всеми банками.

Персональный канал нужен только для запросов на покупку или продажу ABR. Публичный используется для доступа к истории транзакций с целью предотвращения двойных трат. Одноранговый канал служит средой передачи ABR между участниками системы.

  • Безопасность, как и масштабируемость, обеспечивалась самой DLT-технологией, а точнее ее децентрализацией.

Результаты тестирования 

После анализа результатов, полученных в ходе проекта ABER, разработаны подробные рекомендации по:

  • программной части инфраструктуры CBDC;
  • возможным вариантам построения кредитно-денежной политики с учетом специфики DLT-технологии;
  • обеспечению IT-безопасности на всех этапах проекта;
  • управлению идентификацией пользователей и их уровнем доступа;
  • обучению будущих участников системы принципам работы в ней.

Итоговый вывод, который сделали национальные регуляторы ОАЭ и Саудовской Аравии, заключается в следующем: цифровые представления ценностей именно в виде CBDC являются наиболее безопасной формой платежей. 

Конечно, не обошлось и без ложки дегтя в виде проблем с поиском более совершенных алгоритмов децентрализованных платежей, разграничения влияния центробанков, сопутствующих затрат на внедрение и т. д.

В целом же участники проекта довольны его результатами. И теперь они намерены приложить все усилия для внедрения этих наработок в национальные экономики ради повышения уровня их цифровизации и интеграции.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Криптовалюта Kaspa: «цифровое серебро»

Криптовалюта Kaspa: «цифровое серебро»

Сравнительно новый криптопроект уже входит в ТОП-30 криптовалют по капитализации. Рассмотрим, что привлекает инвесторов и делает эту монету более похожей на биткоин, чем другие альткоины.   Обзор проекта Kaspa (KAS) — это криптовалюта, представленная в конце 2021 года и которая призвана решить некоторые проблемы масштабируемости, связанные с технологией блокчейн. Также, как и разработчики биткоина, члены команды Kaspa делают ставку на алгоритм консенсуса Proof-of-Work, считая его наиболее над...

5 марта 2024 г.

Глобальное признание: криптовалюты в центре внимания

Глобальное признание: криптовалюты в центре внимания

Общая капитализация рынка криптовалют превышает $1,7 трлн, и законодатели по всему миру стремятся определить наиболее подходящую модель его регулирования. Рассмотрим несколько наиболее ярких примеров и основные текущие тенденции. Широкий спектр Говоря о либерализации криптовалют в мире, многие думают, что это предполагает однозначную классификацию биткоина и альткоинов в одну из двух групп: легальные или нелегальные. Но в подавляющем большинстве стран ситуация явно не «черно-белая», а предпола...

23 января 2024 г.

В США появится лобби-группа для защиты интересов майнеров

В США появится лобби-группа для защиты интересов майнеров

Благодаря новому органу, компании, занимающиеся добычей криптовалют, смогут отстаивать свои интересы в правительстве США. В Соединенных Штатах появится Совет по цифровой энергетике, который будет лоббировать права майнеров криптовалют. «Совет будет способствовать ответственному и стабильному развитию энергетики, устойчивости сетей, поддержанию конкурентоспособности страны и защите национальной безопасности», — говорится в заявлении властей США. Сейчас американские майнеры находятся в дово...

16 августа 2023 г.

Криптовалюты падают на фоне усиливающихся проблем у FTX

Криптовалюты падают на фоне усиливающихся проблем у FTX

Во вторник на криптовалютном рынке наблюдается сильное падение. Так, собственный токен FTX рухнул на 15%, поскольку инвесторы испугались разговоров о давлении на финансовые показатели криптобиржи. На момент написания статьи ведущая криптовалюта опустилась за сутки на 5,01%. Сейчас биткоин торгуется по $19 745. Эфир снизился еще больше — на 6,14%, до $1 482. Лидерами падения среди криптовалют из ТОП-10 стали Solana и Dogecoin. Первая упала за прошедшие 24 часа на 10,76%, до $28,34. Dogecoin сни...

8 ноября 2022 г.

FATF создаст собственный «серый список» стран

FATF создаст собственный «серый список» стран

Страны, игнорирующие законодательство в сфере противодействия отмыванию средств при помощи криптовалют (AML), могут оказаться в «сером списке» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Представители FATF планируют проводить ежегодные проверки, чтобы убедиться, что все страны соблюдают правила AML и контртеррористического финансирования (CTF) для криптопровайдеров. В «серый список» войдут государства, которые, по мнению регулятора, будут относиться к «юрисдикциям, требу...

8 ноября 2022 г.

Минюст США конфисковал более 50 000 BTC

Минюст США конфисковал более 50 000 BTC

В понедельник Министерство юстиции США сообщило, что в 2021 году оно изъяло украденные биткоины на сумму $3,36 млрд у застройщика из Джорджии Джеймса Чжуна. Криптовалюта была изъята у арестованного в прошлом году в собственном доме Джеймса Чжуна. В прошлую пятницу он признал себя виновным по одному из пунктов обвинения — в краже примерно 50 000 биткоинов с форума Silk Road. Согласно пресс-релизу Министерства юстиции, в сентябре 2012 года Чжун похитил биткоины, создав девять мошеннических аккау...

8 ноября 2022 г.

Сложность добычи BTC снижается после рекордного роста

Сложность добычи BTC снижается после рекордного роста

Согласно данным BTC.com, сложность добычи биткоинов снизилась на 0,2% за прошедшие две недели. На данный момент показатель сложности майнинга составил 36,76 трлн, по состоянию на блок 762 048. Данные Blockchain.com показали, что в воскресенье хэшрейт биткоина составлял около 266,3 EH/s, по сравнению с семидневным средним значением 261,8 EH/s две недели назад. Сложность майнинга биткоинов, которая меняется примерно каждые две недели, является показателем того, насколько усердно майнеру приходи...

7 ноября 2022 г.

Стало известно о рисках падения токена FTX

Стало известно о рисках падения токена FTX

FTT, токен криптобиржи FTX, может упасть на 30%, поскольку Binance ликвидирует свои активы в токене в ближайшее время. 6 ноября токен FTT опустился до уровня в $22,50. Это произошло после того, как Чанпэн Чжао, генеральный директор криптобиржи Binance, заявил, что его компания ликвидирует все свои активы FTT в ближайшие месяцы из-за опасений, что токен может рухнуть так же, как Terra в мае 2021 года. Напомним, что Binance была одним из первых инвесторов в FTX. Это объявление последовало за кр...

7 ноября 2022 г.

{"type":"article","id":867,"isAuthenticated":false,"user":null}