Банки в метавселенной

Осваивая метавселеную, все большее количество банков включает иммерсивный опыт в свои финансовые продукты. Растет ценность специалистов, знакомых с Web3 и криптовалютами.   

Тигры в Decentraland и стадион в песочнице

Несмотря на сегодняшний всплеск интереса к метавселенной традиционных банков (TradiFi), идея внедрения финансовых услуг в игровую среду не нова. Один из первых опытов связан с размещением банками виртуальных отделений и объявлений в игровом пространстве Second Life, разработанном в начале 2000-х компанией Linden Lab из Сан-Франциско.

Впоследствии компания-разработчик признала, что это принесло ей не только рост пользовательской базы, но и дополнительные проблемы, поскольку в Second Life ринулись незарегистрированные в США международные финансовые компании, предлагавшие пользователям нереально высокие ставки, и были они обыкновенными финансовыми пирамидами.

Нынешняя политика компании в отношении пользователей, развивающих в Second Life свои внутренние миры, сводится к тому, что удаляются любые финансовые предложения, кроме тех, что имеют государственную регистрацию и устав финучреждения. А к тем, кто продолжает это делать, применяются санкции, вплоть до блокировки входа в игровое пространство и потери земли и виртуальных объектов.

Впрочем, как утверждает футуролог и ведущий радиошоу Breaking Banks Бретт Кинг, «основой метавселенной является не виртуальная недвижимость, а цифровые миры с цифровыми активами, средами, предприятиями и различными видами деятельности». Поэтому с началом развития Web3 банки стремятся не только расширить свою деятельность до метавселенной, но и задействовать технологические решения, делающие эту среду привлекательной для пользователей.

К примеру, в виртуальном отделении Onyx банка J.P. Morgan в Decentraland, открытом в феврале 2023 года, клиентов встречает портрет председателя совета директоров Джейми Даймона с мирно прогуливающимся под ним тигром.

Поместив в банковскую гостиную хищника, финансовый гигант отдал дань уважения году Тигра по восточному календарю, под занавес которого было открыто первое отделение JPM в метавселенной.   

Однако эта метафора указывает еще и на совершенно новые и необычные возможности, которые банки и их клиенты могут получить в виртуальной среде.

«Мы находимся на очень ранней стадии развивающегося рынка, который в ближайшие годы может иметь значительный рост. Присутствие в метавселенной может помочь банкам привлечь молодых клиентов и, возможно, создать новые продукты и бизнес-модели», — утверждает партнер финансовой компании Oliver Wyman Лючия Урибе.  

Decentraland, с ежемесячной базой около 300 000 человек и 18 000 ежедневных пользователей — лишь один из миров, осваиваемых в настоящее время банками.

Оказавшись в виртуальной гостиной Onyx, посетители могут просмотреть видео о том, как можно совершать платежи с помощью смарт-контрактов и узнать о блокчейн-проектах JPM.

«Если у вас есть конечный потребитель, который играет в метавселенной или исследует ее, и он встречает вас там, — это укрепляет отношения с брендом», — считает Урибе.

По ее словам, с помощью метавселенной банки могут проводить виртуальное обучение по использованию своих продуктов, внутреннее обучение персонала, а также корпоративные мероприятия.

Еще один крупнейший финансовый конгломерат — HSBC — выбрал для своего продвижения в метавселенной многопользовательскую игру The Sandbox с собственной криптовалютой, имеющей более 40 млн загрузок и 1,2 млн ежемесячных активных пользователей.

HSBC приобрел там участок «земли» и построил на нем виртуальный стадион, который должен укрепить связь банка с поклонниками спорта и киберспорта, а также геймерами.

«Метавселенная — это то, как люди будут работать с Web3 — следующим поколением Интернет, использующим иммерсивные технологии, такие как дополненная, виртуальная и расширенная реальности. В новых платформах HSBC видит большой потенциал для создания новых впечатлений», — прокомментировал сотрудничество банка с The Sandbox директор по маркетингу HSBC в Азиатско-Тихоокеанском регионе Суреш Баладжи.

В настоящее время банк активно работает вместе с разработчиком The Sandbox — компанией Animoca Brands, над созданием новых образовательных и инклюзивных услуг, делая акцент на их доступности как можно большему количеству пользователей.

Известный эмитент платежных карт и дорожных чеков American Express не оглашает своих планов, но недавно компания подала в Патентное ведомство США семь заявок на регистрацию товарных знаков, связанных с невзаимозаменяемыми токенами (NFT) и метавселенной. Один из них — на программное обеспечение для электронной коммерции, позволяющее потребителям выполнять бизнес-транзакции в метавселенной, еще один — на «предоставление онлайн-рынка для покупателей и продавцов NFT, а третий — для электронных денежных переводов и на предоставление банковских услуг в метавселенной.

«Amex всегда отслеживает новые технологии, чтобы увидеть, какую пользу они могут принести нашим клиентам, и метавселенная — это пространство, за которым мы следим», — прокомментировала подачу заявок на патенты пресс-секретарь компании.

Охота за HNWI

Исследования аудитории Web3 характеризуют ее как молодых жителей городов, преимущественно мужского пола. Однако более детальные исследования говорят о том, что среди них многие относятся к категории HNWI (High Net Worth Individual) — успешных молодых людей, заработавших неплохие деньги в IT и связанных индустриях.   

Согласно отчету Capgemini «Основные тенденции в области управления активами в 2023 году», 70% HNWI во всем мире имеют опыт инвестиций в цифровые активы. При этом 9 из 10 HNWI моложе 40 лет выбирают криптовалюты в качестве предпочтительного класса активов для инвестиций. Поэтому приход банков в Web3 будет неизбежно сопровождаться предложением новых продуктов.

К примеру, финтехкомпания Zelf создает мессенджер для обмена ценностями между виртуальным и реальным мирами в сочетании с банковским счетом.

По мнению основателя и гендиректора Zelf Эллиота Гойхмана, пандемия коронавируса заставила больше людей интересоваться виртуальными мирами как способом побега от одиночества, и они стали тратить больше денег на метавселенную.

«Люди стали тратить на одежду и скины своих виртуальных персонажей зачастую больше, чем на самих себя в реальной жизни. Я знаю немного людей, но они есть, готовых потратить $4 000 на пару кроссовок в метавселенной», — утверждает Гойхман.

В типичном сценарии использования финансового продукта Zelf, 17-летний юноша может иметь игровые токены на $2 000, но в реальности ему нужно $50, чтобы пойти на свидание со своей девушкой. Zelf депонирует токены, предоставляя игроку ссуду на определенный период. Если человек не смог погасить долг, токены переходят к заемщику и продаются другим игрокам.

CoinDesk насчитал с десяток крупных банков, изучающих возможности метавселенной или уже предлагающих там свои услуги.

Крупнейший банк Сингапура — DBS — приобрел крупный участок земли в The Sandbox для разработки интерактивных приложений, направленных на продвижение идей устойчивого развития, и планирует вести финансовое обучение сотрудников и молодых пользователей.

Южнокорейский Kookmin Bank уже предлагает в метавселенной свои финансовые услуги и индивидуальное обслуживание клиентов.

В Канаде действующие финансовые учреждения TD и RBC реализуют пилотные программы, чтобы добавить иммерсивные технологии в некоторые свои услуги.

Динамика освоения Web3 банковским сектором выходит за рамки виртуальных рекламных бордов и покупки пиксельной земли. Банки нанимают на работу специалистов, знакомых с блокчейном, разработкой криптовалют и NFT, дополнительно обучая своих сотрудников. 

Воздействие метавселенной на сектор финансовых услуг отражает следующий этап эволюции банковского дела и рынков капитала. Это проявляется в том, что консультанты принимают меры по изучению широкого спектра криптовалют, помимо двух наиболее влиятельных активов — биткоина и эфира.

По мере того, как банки все больше разбираются в цифровых активах, вопрос заключается не только в том, сколько из ваших активов хранится в вашем цифровом кошельке, но и в том, сколько из них находится в метавселенной.

Источники: CoinDesk, American Banker, Coin Rivet