Как устроен P2P-обмен криптовалют

В последнее время P2P-обмен криптовалют становится все более популярным. В этом материале мы разбираемся, что он из себя представляет, а также как пользователям извлечь из него максимальную пользу для себя.

Что такое P2P обмен криптовалют

Одной из целей создания биткоина, по словам основателя биткоина, Сатоши Накамото, было устранение традиционных финансовых посредников в виде банков и других организаций. И мотивация тут заключалась не только в желании сэкономить на комиссиях. Главное, что люди впервые могут осуществлять финансовые транзакции без необходимости доверять посреднику, другой стороне или кому бы то ни было еще. Каждый становится сам ответственен за свои финансовые операции и свое финансовое благополучие. Также возникает целый ряд преимуществ в отношении достижения конфиденциальности и противодействия цензуре (что особенно важно для пользователей криптовалют в авторитарных режимах).

Но о плюсах мы поговорим более детально позже. Начнем же с определения. P2P-обмен криптовалют (также известный как пиринговый, или одноранговый, обмен) представляет собой процесс обмена криптовалютными активами (например, BTC, ETH, XRP и другими) между двумя пользователями напрямую, без участия посредников или централизованных бирж.

P2P-обмен криптовалют. Источник — IQ.Wiki

Стоит отметить, что многие централизованные биржи (Binance, KuCoin, ByBit и т. д.) позиционируют некоторые свои сервисы как P2P, хотя, строго говоря, они такими не являются. В частности, нарушается по крайней мере принцип приватности и конфиденциальности участников транзакций, так как все эти биржи требуют соответствия KYC/AML-требованиям, что как минимум предполагает предоставление документов, удостоверяющих личность. Среди примеров классических P2P-площадок можно привести Bisq, Hodl Hodl и Azteco, которые не требуют раскрытия личности, а предоставляют условия для прямого взаимодействия между покупателями и продавцами на своих платформах. Комиссия за транзакции на них обычно составляет около 1% или даже ниже, и ее оплачивает продавец криптовалюты.

С технической точки зрения пиринговый обмен криптовалют на специализированных площадках состоит из следующих этапов.

Создание аккаунта: пользователи регистрируются на платформе, создавая свои учетные записи с соответствующими данными и кошельками для каждой поддерживаемой криптовалюты.

Управление кошельками: каждый пользователь должен иметь доступ к своим криптовалютным кошелькам, состоящим из публичных и приватных ключей для управления средствами.

Размещение объявлений: пользователи могут размещать объявления о продаже или покупке криптовалюты, указывая детали сделки, такие как цена, объем, способы оплаты и другие условия.

Матчинг (поиск соответствия) объявлений: система автоматически связывает покупателей и продавцов, которые имеют схожие условия сделки.

Смарт-контракты: платформы используют смарт-контракты для обеспечения безопасности и прозрачности сделок между сторонами. Смарт-контракты выполняют роль посредника, удерживая средства в безопасности во время сделки.

Подтверждение сделки: обе стороны соглашаются с условиями сделки, после чего смарт-контракт блокирует криптовалютные средства на период ее выполнения.

Исполнение сделки: после того, как условия сделки выполнены и стороны подтверждают его успешное завершение, смарт-контракт освобождает заблокированные средства и переводит их в соответствующие кошельки покупателя и продавца.

Отзывы и репутация: пользователи могут оставлять отзывы о своем опыте обмена с другими участниками. Это помогает строить репутацию участников и повышает доверие в сообществе.

Безопасность: сервисы принимают меры для обеспечения безопасности платформ, чтобы защитить пользователей от возможных атак или мошенничества.

Управление ликвидностью: платформа должна эффективно управлять ликвидностью и обеспечивать согласованные курсы обмена для поддержания активных торговых пар.

Преимущества и сложности в использовании P2P-обмена

Со стороны пользователей есть два основных преимущества использования именно пирингового обмена криптовалют. Первое — это полный контроль над своими средствами и отсутствие централизованных посредников. Таким образом, держателю монет не нужно доверять бирже, обменнику либо кому бы то ни было еще (включая контрагента). Смарт-контракт позволяет осуществить автоматический перевод средств при выполнении определенных условий. Например, при обмене BTC на фиатную валюту, это гарантирует, что владелец биткоинов их отправит только после того, как на карте продавца уже будут заблокированы соответствующие фиатные средства. Если в процессе обмена что-то пойдет не так (одна из сторон не отправит средства или будет выявлена попытка мошенничества), то смарт-контракт не будет выполнен, и каждый останется при своих активах.

Второе — это максимальная конфиденциальность. P2P-обмен не предполагает предоставление копий документов либо иной информации, идентифицирующей личность. Так как многие держатели криптовалют стремятся обеспечить свою приватность, это может быть значимым аргументом в пользу данного варианта обмена. Стоит отметить, что само по себе отсутствие KYC/AML-верификации еще не гарантирует невозможность установления личности держателя криптоактивов. Поэтому для повышения конфиденциальности рекомендуется избегать повторного использования адресов при получении средств. Веб-браузер Tor и криптомиксеры также могут повысить конфиденциальность, но они законодательно запрещены в некоторых юрисдикциях.

Помимо двух основных преимуществ, ведущие P2P-платформы позволяют пользователям выбирать различные платежные методы, такие как банковские переводы, платежные системы и другие способы, что отражает потребности почти всех без исключения клиентов.

Нельзя сказать, что P2P-обмен имеет серьезные минусы, но неопытные пользователи могут испытывать определенные сложности. В частности, держатели криптовалют должны осуществить дополнительные меры контроля в процессе обмена, так как они сами ответственны за выбор контрагента, P2P-платформы и платежных методов (это особенно касается способа получения/отправления фиатных средств). Так, следует выбирать контрагента с надежной репутацией и значительным числом успешных обменов. Ведущие P2P-платформы предоставляют необходимую информацию. Криптоадрес стоит тщательно перепроверить (нередко хакеры могут попытаться вывести на экран свой адрес, чтобы завладеть монетами). И, естественно, нельзя вводить или сообщать свою seed-фразу кому бы то ни было.

Некоторые пользователи также могут быть недовольны недостаточной поддержкой клиентов. P2P-платформы работают в этом направлении, но в целом они все еще отстают от криптобирж и централизованных посредников в этом вопросе. В некоторых случаях имеет смысл дополнительно проконсультироваться на специализированных форумах или у более опытных клиентов (опять же, не раскрывая личную информацию, особенно — приватные ключи).

Текущие мировые тренды

В последнее время регуляторы принялись за активное внедрение KYC/AML-регулирования. Наиболее характерным примером является MiCA — закон ЕС в сфере крипторегулирования, принятый в этом году. В частности, он предусматривает, что поставщики криптоуслуг должны:

• собирать информацию о своих клиентах, включая их имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты;
• проводить проверки личности своих клиентов, чтобы убедиться, что они являются тем, за кого себя выдают;
• сообщать о подозрительных транзакциях властям;

• хранить записи о транзакциях в течение пяти лет.

Основные цели регулирования MiCA. Источник — Unnax

Хотя такие меры объясняются борьбой с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими противоправными действиями, они вызывают неприятие у многих биткойнеров и других участников индустрии, ведь конфиденциальность и финансовая свобода — одни из базовых принципов криптосообщества.

Поэтому неудивительно, что наблюдается увеличение популярности P2P-платформ. Возрастает число клиентов таких сервисов, а следовательно, открываются новые площадки с целью удовлетворения возникшего спроса. P2P-платформы также занимают нишу в сфере обмена новыми монетами и токенами. Дело в том, что некоторые криптоинвесторы заинтересованы в приобретении новых криптовалют еще до их размещения на централизованных биржах (очевидно, в погоне за максимальной потенциальной доходностью), и такие платформы как раз готовы предоставить эту возможность.

P2P-платформы продолжают активно работать в сфере улучшения пользовательского опыта, обеспечения дополнительной поддержки клиентов и повышения безопасности и надежности своих сервисов (при этом главный принцип полного контроля пользователей над своими криптоактивами остается неизменным). В целом тенденция роста объемов P2P-операций, по-видимому, будет только нарастать в последующие годы.

Заключение

P2P-обмен криптовалют делает возможным устранение централизованных посредников при обмене активов между пользователями. Появление технологии блокчейн и смарт-контрактов привели к стремительному развитию одноранговых платежей. Несмотря на дополнительную ответственность, они позволяют обеспечить полный контроль за собственными средствами, сохраняя максимальную конфиденциальность. В условиях ужесточения KYC/AML-контроля по всему миру, спрос на P2P услуги, вероятно, будет пропорционально увеличиваться.

Источники: CoinDesk, Unnax, IQ.Wiki, Cointelegraph, Academy Binance