Р2Р-займы, или краудлендинг: кредиты без банков

Р2Р-займы, или краудлендинг: кредиты без банков

27.11.2020

Время прочтения - 3 мин.

Передача денег в долг от человека к человеку или peer-to-peer (P2P) — в последние годы эти понятия на слуху у многих. P2P отличается от традиционного кредита банков и кредитных организаций — вместо них деньги вам выдает другой человек или даже несколько людей. Происходит это, как правило, через сайт, который устанавливает правила и обрабатывает ваши платежи.

Обычно получить подобный Р2Р-займ — или краудлендинг — проще, чем кредит в банке. Однако проценты в ряде случае бывают значительно выше. Зачем же нужен такой вид ссуды? И как его оформить? Сейчас расскажем.

Зачем пользоваться P2P-займами?

P2P-кредиты или краудлендинг изменили мир кредитования. В самом широком смысле такой займ может быть предоставлен любому человеку. Это могут быть даже кредиты от друзей и семьи.

Тем не менее, P2P-кредитование обычно относится к онлайн-сервису, который обрабатывает всю логистику как для заемщиков, так и для кредиторов.

Помимо предоставления соглашений, обработки платежей и оценки заемщиков, поставщики услуг краудлендинга делают жизнь человека проще. Вместо того, чтобы занимать у знакомых или ждать одобрения банка, вы можете просто зайти на сайт P2P-кредитора и найти тех, кто ссужает деньги.

Надо понимать, что у «кредитов без банков» процентные ставки часто выше, чем по традиционным банковским займам. С другой стороны, они предлагают более низкие ставки в сравнении с услугами микрокредитных организаций.

Самые популярные кредиторы практикуют фиксированные проценты, а значит у заемщика есть возможность сразу определить размер ежемесячного платежа.

Комиссия за выдачу P2P-кредитов может достигать 8%. Иногда она зависит от кредитного рейтинга заемщика. Комиссионные вычитаются из суммы кредита.

Интересно, что P2P-кредиторы часто более охотно сотрудничают с заемщиками, у которых были проблемы с кредитной историей. Некоторые P2P-«ростовщики» даже специализируются на работе с людьми с низким кредитным рейтингом.

Механизм работы

P2P-сайты служат рыночными площадками для связи кредиторов с заемщиками, которым оперативно требуются наличные деньги.

Чтобы стать частным инвестором — или одолжить деньги у инвестора — необходимо пройти регистрацию на сайте с паспортом и ИНН. Каждый претендент на кредит дает сервису разрешение на обработку персональных данных. После регистрации инвесторы получают доступ к списку желающих взять деньги в долг.

Для получения денег заемщику требуется приличный, но не идеальный кредитный рейтинг. У большинства крупных P2P-кредиторов есть несколько категорий риска на выбор. Так, если у вас высокий кредитный рейтинг и высокий доход, вы попадете в категорию более низкого риска. Некоторые оценивают и «альтернативную» информацию — место работы, образование.

Для получения кредита надо будет оформить заявку и ответить на ряд вопросов. Иногда общение между будущими партнерами идет через соцсети. Обычно на принятие решения требуется несколько дней.

В ежемесячный платеж уже заложены проценты. Средний срок такого кредита составляет 3-5 лет.

История краудлендинга

На самом деле, P2P кредиты существовали и раньше — люди всегда одалживали друг другу деньги. Банки были созданы позже — именно для того, чтобы контролировать процесс привлечения средств частных инвесторов и использовать их для кредитования.

Первая цифровая платформа P2P кредитования Prosper создана в 2005 году в США. Позже стали появляться аналогичные онлайн-сервисы в других странах. Первые сайты имели много недостатков и были слишком рисковыми для инвесторов.

С того времени механизмы отбора клиентов постоянно совершенствуются. Создаются дополнительные фонды гарантирования, используется целая система страхования средств. Инвесторы получают больше информации о потенциальных соискателях на их деньги, чем это было раньше, и имеют более высокие гарантии возврата своего капитала.

Источники: financer, thebalance00

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Молдова: особенности ссудного дня   

Молдова: особенности ссудного дня   

Начало 2021 года отмечено значительным ростом кредитования в Молдове. В феврале 2021-го населению было выдано на 12,5% больше заемных средств, чем годом ранее. В марте этот показатель вырос еще на 35%, достигнув в денежном выражении 3,5 млрд леев ($197 млн).

31 мая 2021 г.

Черное дело Китая

Черное дело Китая

КНР стала важнейшим экономическим партнером развивающихся стран в сфере торговли, инвестиций, и инфраструктурного финансирования: зачем это Пекину? Очевидно, что это фундамент политического, интеграционного, военного и гуманитарного измерений КНР как будущего мирового лидера.

26 мая 2021 г.

Заминированные миллиарды в швейцарской валюте

Заминированные миллиарды в швейцарской валюте

Сегодня, 11 мая, Палата по гражданским делам Верховного суда Польши (ВСП) должна была принять историческое решение об ипотечных кредитах на общую сумму в €31 млрд. Речь о займах, взятых поляками в местных банках… в швейцарской валюте и доставивших впоследствии немало проблем из-за резкого подорожания франка — как заемщикам, так и кредиторам.  Месяц назад Верховный суд ЕС в Люксембурге постановил передать это дело на рассмотрение польской Фемиды. И сегодня решение ВСП с одинаковым нетерпением ж...

11 мая 2021 г.

Кому нужна кредитная «реабилитация» в Казахстане?

Кому нужна кредитная «реабилитация» в Казахстане?

Буквально на днях регулятор в очередной раз рассказал казахстанцам, что помнит и заботится о них. Именно так, в контексте заботы о благосостоянии народа, преподнесен запущенный недавно процесс реабилитации проблемных кредитов. Однако похоже, что это начинание выгодно скорее банкам, а не заемщикам. Давайте разбираться. Заявленная мера распространяется на кредиты, взятые в банках и в МФО. Реабилитация возможна при соблюдении несколько условий: по ссуде в период ее действия была допущена проср...

4 мая 2021 г.

Что такое рефинансирование?

Что такое рефинансирование?

Сейчас очень много говорят о рефинансировании, а многие банки предлагают привлекательные условия для уменьшения сумм платежей по кредитам. Так ли это выгодно? И что вообще подразумевает термин «рефинансирование»? Попробуем разобраться.Суть понятияРефинансирование предполагает замену существующего кредита новым займом, который погашает долг по первой ссуде. В идеале, условия такого займа должны быть лучше. Только в этом случае есть смысл давать согласие на перемены.Таким способом можно рефинансир...

20 февраля 2021 г.

Украина и МВФ: продуктивно, но безрезультатно

Украина и МВФ: продуктивно, но безрезультатно

В минувшие выходные Киев «проводил» виртуальную миссию Международного валютного фонда, рассматривавшую вопрос пересмотра кредитной программы stand-by для Украины. Отсутствие результата указывает на явные недочеты в работе украинского правительства. Однако местные инсайдеры утверждают — официальный Киев возобновил переговоры с МВФ совсем не ради «переподписания» кредитного соглашения.  Мало прогрессаОценивая итоги работы миссии, Йоста Люнгман, постоянный представитель МВФ в Украине, назвал ее про...

15 февраля 2021 г.

Кредиты пятой свежести

Кредиты пятой свежести

В самом начале пандемии COVID-19 международные рейтинговые агентства предрекли банковской системе стран постсоветского пространства ухудшение качества активов, прогнозируя снижение спроса на кредиты и ухудшение способности их обслуживания бизнесом, пострадавшим от пандемии. Эксперты оценили рост проблемных кредитов минимум в два раза.Реструктуризация, панацея, кредитные каникулыСпустя 8 месяцев после объявления пандемии можно сделать вывод — эти опасения оправдались только отчасти. В Украине, на...

19 ноября 2020 г.

{"type":"article","id":676,"isAuthenticated":false,"user":null}