Кредитные каникулы 2022: все, что нужно знать заемщикам

24 февраля 2022 года — переломная дата, которая разделила жизни украинцев на «до» и «после». В связи с активными боевыми действиями экономика страны вступила в фазу нелегких времен. Доходы граждан упали, а некоторые украинцы вообще потеряли работу и остались без средств к существованию. Как быть тем, у кого ипотека и кредиты на территории стран, участвующих в войне? На выручку придут кредитные каникулы. О них и поговорим.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это льготный период по кредитным обязательствам, которым может воспользоваться заемщик финучреждения при наступлении тяжелого финансового положения. В этот период клиент банка имеет право не вносить обязательные минимальные платежи. Банк, в свою очередь, не накладывает санкции, не начисляет пеню и штрафы за платежи, которые были внесены не по графику. Все это позволяет сохранить положительной кредитную историю заемщика.

В текущей ситуации кредитные каникулы актуальны для тех, кто находится в зоне проведения активных боевых действий и/или лишился возможности работать и получать оплату своего труда. В первом случае это относится к Украине, часть территорий которой оказалась под постоянными обстрелами. Во втором — ситуация затронула и Россию, где тысячи людей с кредитами остались без работы из-за санкций.

Важно понимать: любые форс-мажорные обстоятельства не отменяют кредитных обязательств заемщика. Это лишь временная отсрочка их уплаты. Любой заемщик обязан оплатить задолженность перед банком согласно оговоренным условиям.

Кредитные каникулы в Украине в 2022 году

15 марта 2022 года Верховная Рада Украины приняла закон №2120-IX «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения». Этот закон вступил в силу уже через два дня — 17 марта. Целью принятия данного документа является предоставление помощи каждому заемщику финучреждений на период военных действий и послевоенного восстановления экономики.

Согласно закону, на период военного положения и на протяжении 30 дней после его окончания заемщик не несет ответственности за просрочку по потребительскому кредиту. Если же клиент не внес обязательный платеж, то начисление пени и штрафов не происходит или они списываются в дальнейшем. Эта норма действует с 24 февраля 2022 года. Просрочки, произошедшие до этой даты, не учитываются.

Однако НБУ отмечает следующее:

1. Кредитные каникулы не означают отмену кредита. Если заемщик имеет достаточно средств для внесения минимальных платежей, то по кредиту необходимо платить. Это позволит финансовому учреждению «удержаться на плаву».
2. Каждый банк устанавливает индивидуальные сроки пролонгации платежей.
3. Кредитные каникулы не уменьшают сумму персонального долга. Решение о начислении процентов или их отмену по займу по окончанию отсрочки каждый банк принимает самостоятельно.

Ощадбанк

Ощадбанк объявил о продлении сроков погашений кредитов для представителей всех видов бизнеса после введения военного положения. Данная норма действует до конца мая этого года и касается как самого займа, так и процентов по нему. Чтобы воспользоваться льготным периодом, не обязательно обращаться к кредитному консультанту. Услуга активируется автоматически по всем банковским продуктам:

•  кредитование для людей пенсионного возраста;
•  кредитование под залог депозита;
•  кредитные карты, оформляемые вместе с картами для выплат по зарплате и др.

Также до 31 мая клиентов банка, оформивших ипотеку, кредит на транспортное средство или денежный займ, освобождают от уплаты овердрафта и процентов.

Альфа-Банк Украина

1 марта текущего года пресс-служба банка сообщила клиентам о запуске кредитных каникул. Отсрочка платежей касалась всех видов кредитования и устанавливалась в автоматическом порядке без запроса заемщика. Минимальные платежи не предусматривались до 1 июня.

Уже с 1 апреля условия несколько изменились. Тем клиентам, которые не смогли погасить задолженность по кредитной карте и залоговым/беззалоговым кредитам с аннуитетной схемой, предоставили кредитные каникулы. Соответствующие проценты распределили по оставшимся платежам. Если же платеж был осуществлен, то отсрочка не предлагалась.

 При предоставлении кредитных каникул клиент может рассчитывать на следующие условия:

•  По кредитным картам. При невозможности внести обязательный платеж происходит его аннулирование в день, который следует за установленной датой платежа. Выплата процентов происходит путем увеличения общей суммы долга. Для карт с рассрочками платежа происходит перенос обязательно ежемесячного платежа в общую сумму долга.
•  По залоговым/беззалоговым кредитам (аннуитетная схема погашения). Минимальный платеж аннулируется, если он не был внесен согласно установленной дате. Выплаты по телу кредита равномерно распределяются на весь срок его действия. Проценты также равномерно распределяются, а ежемесячная комиссия выплачивается в последний период действия кредита. Дополнительно продлеваются сроки кредита (до 3-х месяцев максимум).

Приватбанк

Финансовое учреждение ввело кредитные каникулы с 1 марта до 1 июня. Их активация для всех клиентов произошла в автоматическом режиме. В рамках каникул для карт Universal, Universal Gold и премиальных было предложено:

•  отсутствие списания процентов за март;
•  отмена обязательного платежа до июня;
•  аннулирование штрафов и пени при просрочке платежей;
•  начисление 1,7 процентной ставки с 1 апреля по 31 мая.

Также банк отменил комиссию на снятие кредитных средств для физлиц.

CREDIT AGRICOLE UKRAINE

С 24 февраля финансовое учреждение объявило о специальных условиях обслуживания клиентов на период военного положения и 30 дней после его окончания. Согласно новым условиям, если клиент не может выполнить кредитные обязательства, т. е. уплатить обязательный платеж, кредит не считается просроченным. Также не применяются штрафные санкции. Однако проценты будут насчитаны по условиям договора, а срок выплаты кредита не увеличивается.

Период действия всех карт продлен автоматически.

ПУМБ

Пролонгация займа наступила и для клиентов банка ПУМБ. Пресс-служба финансового учреждения сообщила об автоматическом установлении кредитных каникул с марта на срок три месяца. Это означает, что на протяжении действия кредитных каникул будут осуществляться только платежи процентов и комиссий. Тело кредита нужно будет заплатить после окончания каникул. Таким образом, платежи не отменены, но уменьшена финансовая нагрузка. 

MONOBANK

В конце февраля Олег Гороховский в своем Телеграм-канале говорил о продлении льготного периода на месяц и отмене в этот период обязательного платежа. Его нужно было внести в следующем месяце. За задолженность также не были начислены штрафы.

С 1 апреля Монобанк на период военного положения снизил процентную ставку до 1,6% в месяц по всем кредитным продуктам.

RAIFFEISEN BANK

Специалисты финансового учреждения еще работают над процессом введения отсрочек по платежам. Все изменения произойдут в автоматическом режиме, без обязательного присутствия заемщика. Клиенты банка будут проинформированы пресс-службой с помощью смс-уведомлений.

К слову, банк с февраля отменил взыскание комиссий за переводы между картами, пополнение счёта мобильного телефона, за обналичивание как на территории Украины, так и за ее пределами. Указанные льготы распространяются лишь на личные средства.

OTP-БАНК

Автоматическая пролонгация внесения оплат по кредиту распространяется и на всех клиентов банка OTP. От обязательных платежей освобождаются корпоративные клиенты, владельцы малого и среднего бизнеса. Платежи необходимо внести до конца марта.

Укргазбанк

Кредитные каникулы для пользователей Укргазбанка были введены с 27 февраля этого года. Отсрочка платежей касается ипотек, денежных займов и кредитов на транспортные средства. На протяжении 3-х месяцев заемщикам не обязательно вносить минимальные платежи и переживать по поводу кредитной истории и начислений штрафов.

УкрСиббанк

УкрСиббанк отменил минимальные платежи, штрафы, пеню и санкции за несвоевременное внесение платежей до 30 апреля. Это распространяется не только на физических лиц, но и на представителей малого и среднего бизнеса. Отсутствует также повышение процентной ставки в случае просрочки кредитов.

Укрэксимбанк

Этот банк порадовал отсрочкой платежей своих клиентов до 30 июня. Срок действия просроченных карточек здесь продлили автоматически. Также была отменена пеня за несвоевременное внесение платежей по кредиту.

Кредитные каникулы в России в 2022 году

Согласно поправкам к закону №106-ФЗ, на территории РФ с 8 марта 2022 года действует пролонгация внесения оплаты за пользование кредитными средствами. Кредитные каникулы распространяются на всех клиентов финансовых учреждений, как это было и во время пандемии. Этот означает, что клиенту не обязательно вносить минимальные платежи по займу. В случае отсутствия оплаты или при ее нерегулярном осуществлении банк не насчитывает дополнительных процентов, не применяет санкции и не портит кредитную историю.

Чтобы воспользоваться услугой отсрочки платежей по кредиту, заемщику необходимо обратиться в свой банк с заявлением не позже 30 сентября этого года.

Пролонгация касается следующих видов займов:

•  оформленной ипотеки;
•  потребительского кредита;
•  автокредита;
•  выплат по кредиткам.

Срок действия отсрочки определяет заемщик, и он может варьироваться в пределах от 1 до 6 месяцев. Клиент банка имеет право оформить кредитные каникулы единожды по каждому из действующих соглашений. Тот, кто пользовался пролонгацией долга 2 года назад, может еще раз обратиться с заявлением к кредитору.

Льготный период не освобождает от уплаты процентов по таким видам договоров:

•  ипотека (согласно условиям подписанного соглашения);
•  потребительский долг и долг по кредитной карте (⅔ от установленного Центральным Банком РФ среднерыночной ставки полной стоимости кредита на остаток основного долга).

Существующие требования к заемщику и лимиты по основным типам займов

Отсрочка платежа доступна не всем клиентам банков РФ. Главные условия для заемщиков включают:

•  30% уменьшение дохода по сравнению с прошлым годом;
•  подписанный до 1 марта текущего года договор кредитования, по которому клиент хочет применить кредитные каникулы;
•  сумма кредита ниже установленного лимита;
•  кредитные каникулы по ипотечному договору ранее не оформлялись.

«В случае несоответствия одному из вышеупомянутых пунктов банк вправе отказать в отсрочке платежей по кредиту», — сообщили в Центробанке РФ.

Алгоритм оформления кредитных каникул

Получить отсрочку по погашению задолженности возможно в том банке, который выдавал кредит. Заявку необходимо оформить в любом ближайшем отделении. Крупные финансовые учреждения, такие как Сбербанк или ВТБ, предлагают оставить заявку онлайн. Для этого клиент должен войти в свой аккаунт на официальном веб-ресурсе.

Кроме заявки, кредитору могут понадобиться:

•  больничный лист;
•  справка 2-НДФЛ с официального места трудоустройства;
•  справка о регистрации безработного.

Для сбора необходимых официальных бланков отводят не больше 3 месяцев со дня подачи заявки на введение кредитных каникул по одному из договоров. После подачи рекомендуемого перечня документов, банк обязан рассмотреть их и ответить клиенту в течение 5 дней. Если банк отказал в отсрочке, можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному или в прокуратуру.

Таким образом, несмотря на сложное время, каждый заемщик может воспользоваться послаблениями от банка, предоставившего кредит. Если у вас возникли вопросы по поводу кредитных каникул и дополнительных льгот, необходимо обратится непосредственно в ваше финансовое учреждение.