Займы в криптовалюте

Займы в криптовалюте

25.03.2022

Время прочтения - 6 мин.

Летом 2019 года криптовалютная индустрия говорила только об одном — о DeFi (децентрализованных финансах). Forbes назвал этот протокол «новой технологией, оживившей криптоотрасль». Теперь финансовые услуги могут оказывать не только банки и кредитные организации, но и владельцы криптовалют, используя инструменты DeFi. Более того, процесс стал полностью автоматическим.

Смарт-контракт сам предложит заемщику выгодный процент и найдет ему кредитора. Наряду с централизованными криптовалютными сервисами, DeFi-площадки вдохнули новую жизнь в сферу криптокредитования. В этой статье мы ответим на вопросы о том, как сегодня можно получить займ в криптовалюте, рассмотрим его плюсы и минусы в сравнении с традиционными кредитными продуктами, а также приведем перечень наиболее популярных площадок для кредитования.

Зачем нужны займы в криптовалюте?

Причин, по которым кому-либо может потребоваться кредит в цифровых деньгах, множество. Например:

  • трейдер хочет увеличить торговый баланс в одном из криптоактивов, не желая связываться с маржинальной торговлей или продавать другой актив, высвобождая средства;
  • инвестору срочно понадобились деньги, а на рынке в этот момент наблюдается медвежий тренд;
  • привлекательность процентных ставок — по такому кредиту они ниже, чем в традиционных финансовых учреждениях.

Во всех этих случаях возникает необходимость получения кредита в криптовалюте. Число держателей цифровых коинов в мире постоянно растет на фоне очередного подъема крипторынка и новых ценовых рекордов. Это вызывает и повышенный спрос на услуги криптокредитования. Что же может предложить блокчейн-индустрия для его удовлетворения? Давайте посмотрим.

Где получить кредит в криптовалюте?

В отличие от привычной нам финансовой системы, работа которой жестко регламентирована и находится под надзором регуляторов, криптовалютная отрасль в этом отношении напоминает времена Дикого Запада, где правила устанавливал тот, у кого длиннее ствол и больше патронов. Поэтому криптовалютные сервисы кредитования не выдают деньги только «по паспорту и коду», а требуют залог, который чаще всего представляет собой некоторое количество топовых коинов: биткоина, эфириума, лайткоина.

Кроме предоставления залоговой суммы в крипте, большинство сервисов требует также подтверждения личности заемщика. Это делается для соблюдения правил KYC/AML. Как правило, величина займа составляет от 50% до 90% от суммы залога. Кредит в биткоинах или другой криптовалюте, которая не имеет поддержки смарт-контрактов, взять несколько сложнее, чем в токенах на блокчейне со смарт-контрактами. К примеру, эфириум можно отправить на адрес умного контракта, который в ответ перечислит другой токен на необходимый адрес, заблокировав при этом залог до погашения займа. А вот с биткоином так сделать нельзя. Поэтому в рамках протоколов DeFi создаются стейблкоины на основе биткоина, и в каждом проекте свой стейбкоин:

  • sBTC от Synthetix — 1,5% рынка токенизированных биткоинов;
  • WBTC от BitGo (используется на DeFi-платформах Compound, Maker, Block Folio, Uniswap, CoinGecko, Aave, 0x) — 78% рынка;
  • HBTC от криптобиржи Huobi — 13%;
  • renBTC от RenVM — 5,5%;
  • pBTC, TBTC, oBTC, imBTC и др. — 3% рынка.

Вкратце схема получения кредита, выдаваемого в биткоине, следующая:

  • пользователь задает начальные условия договора заимствования, где указывает величину кредита и срок его погашения;
  • платформа подбирает ему кредитора/кредиторов, согласных выдать средства под такие условия;
  • заемщик переводит один из видов криптовалюты, с которой работает сервис криптокредитования, на адрес залогового смарт-контракта;
  • на его баланс начисляется эквивалент в каком-нибудь токенизированном биткоине (точнее, часть от залоговой суммы);
  • заемщик обменивает полученные «биткоины-на блокчейне-эфириума» на обычные BTC;
  • после возвращения долга на кошелек пользователя кредитом возвращается его залог.

Выходит, что получить кредит в биткоинах намного проще, чем займ в обычной валюте в реальных кредитных организациях. Плюсом является и то, что в криптоиндустрии весь этот процесс автоматизирован. Единственное, что при регистрации на платформе кредитования придется пройти верификацию личности, предоставив скан паспорта и, возможно, некоторых других документов.

Самые популярные сервисы по выдаче кредитов в биткоинах

Приведем перечень наиболее востребованных интернет-площадок для заимствования (данный рейтинг сформирован на основе пользовательских запросов в сети интернет и не является рекомендацией):

  1. BlockFi. В качестве залога принимаются BTC, ETH, LTC. Кредиты выдаются в долларах США и стейблкоинах. Займы выдаются под 4,5% и выше на срок до 12 месяцев. Минимальная сумма — $10 000, показатель LTV (отношение суммы кредита к сумме залога, помноженное на 100%) — до 50%. К примеру, если в залог предоставить 10 ЕТН ($43 000 на момент написания статьи), то размер займа не может превысить $21 500 или эквивалент в стейблкоинах.
  2. Celsius Network. В качестве залога принимаются BTC, ETH, BCH, XRP, LTC, DASH, EOS. Кредит можно получить в USD и стейблкоинах. Минимальный размер займа — от $1 000 на срок от полугода до 3 лет. Показатель LTV — до 50%.
  3. Compound Finance. Залог принимается в WBTC, DAI, ETH, USDC (долларовый стейблкоин криптобиржи Coinbase), ВАТ, ZRX, REP. Займы выдаются в этих же валютах. Процентная ставка — от 2,1% до 8,5% в зависимости от выбранной валюты. Максимальный срок займа — 1 год, LTV — до 75%.
  4. Youhodler. В качестве залога можно вносить три десятка криптовалют. Займы выдаются в фиатной валюте (USD, EUR, CHF, GBP) и стейблкоине USDT. Минимальная сумма кредитования — $5 000 на любой срок. Платформа предлагает самый высокий LTV на рынке (90% при займе на срок до 1 месяца, 70% — на срок 1–6 месяцев, 50% — на срок более полугода). Ставка кредитования — от 0,7% до 8% в зависимости от срока.

Можно упомянуть еще один вариант, причем беззалоговый, позволяющий брать займы без обеспечения — Flash Loans, или мгновенные займы. В этом случае процесс несколько сложнее. Главное требование флэш-кредита — получение и погашение должно происходить в одном и том же блоке транзакций, т. е. занимать всего несколько секунд.

Возникает вопрос, а зачем кому-то нужны деньги всего на несколько мгновений? Ответ прост: трейдерам для арбитражной торговли. Причем с помощью мгновенного займа можно получить миллионы долларов без залога. Кроме того, комиссия за такие переводы ничтожна, всего около 0,09%. Правда, человек вряд ли вручную успеет произвести все необходимые операции, чтобы с прибылью воспользоваться возможностями флэш-кредита. Поэтому в настоящее время DeFi-сегмент буквально кишит ботами, изыскивающими любую возможность для арбитража с использованием мгновенных кредитов.

Выгоден ли займ в биткоинах?

Предлагаем оценить преимущества и недостатки криптокредитов, прежде чем сделать вывод о том, выгодны они или нет.

К достоинствам можно отнести:

  • низкие процентные ставки по сравнению с обычными банками или кредитными организациями;
  • быстрое получение заимствованных средств;
  • низкие комиссии даже при кредитах на крупные суммы;
  • возможность получения дополнительных средств без продажи имеющейся в наличии криптовалюты.

Из недостатков следует отметить:

  • обилие мошенников, которые просто прикарманивают залог;
  • риски, связанные с высокой волатильностью криптовалют;
  • законодательный вакуум в этой сфере.

Исходя из вышеперечисленного, можно резюмировать, что криптозаймы пока не слишком подходят для обычных людей и неопытных пользователей цифровых активов. Те же, кто с криптой на «ты», имеют прекрасную возможность в случае необходимости получить финансовую поддержку, не спонсируя банки через выплату высоких процентов и не продавая свою криптовалюту на медвежьем рынке.

Говорить о всеобщем принятии нового инструмента кредитования можно будет лишь тогда, когда появится четкое и понятное регулирование в этой отрасли.

Дисклеймер. Инвестирование в любые финансовые активы сопряжено с риском потери капитала. Ничто в настоящем тексте не может считаться инвестиционной рекомендацией или предложением покупать/продавать какие-либо финансовые инструменты. За все свои действия на фондовом рынке каждый инвестор несет всю полноту ответственности самостоятельно.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

В ЕС хотят направить €500 млрд на восстановление Украины

В ЕС хотят направить €500 млрд на восстановление Украины

В понедельник, 4 июля, Украина представит план того, как она будет восстанавливаться после российского вторжения, которое разрушило города, оставило миллионы людей без крова и привело экономику в упадок. План, который будет продемонстрирован на двухдневной конференции в швейцарском городе Лугано, включает инвестиции в инфраструктуру, климат и цифровые технологии. Об этом сообщает Bloomberg.  Отдельно президент Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен представит платформу для координации пожертвований...

вчера

Как заработать на обмене криптовалют?

Как заработать на обмене криптовалют?

Теперь стало не только проще вывести крипту в фиат или купить за привычные рубли биткоины и альткоины, можно еще и заработать на этом процессе. В этой статье мы расскажем о варианте извлечения дохода из криптовалют, который основан на операциях обмена.

27 июня 2022 г.

Облачный майнинг: как получить выгоду и избежать рисков

Облачный майнинг: как получить выгоду и избежать рисков

Cloud mining — процесс использования удаленного центра обработки данных для добычи криптовалют. В этом случае вы не сами им занимаетесь, а нанимаете для выполнения работы третьих лиц. И вам не нужно покупать и обслуживать специальные майнинговые установки или запускать блокчейн-узел. Разберемся в вопросе подробнее. Есть нюансы При облачном майнинге участники обычно арендуют либо оборудование, либо хеш-мощность. Владелец при этом должен иметь ферму или управлять ею. В идеале поставщик услуги и...

26 июня 2022 г.

Кредиты майнеров под угрозой

Кредиты майнеров под угрозой

По оценкам участников рынка, проблемными уже являются кредиты на $4 млрд, выданные майнерам под залог оборудования, не считая популярных в Азии кредитов под залог будущих токенов.

24 июня 2022 г.

{"type":"article","id":3008,"isAuthenticated":false,"user":null}