Автоматизированный финмониторинг — уже через полгода

Автоматизированный финмониторинг — уже через полгода

26.01.2021

Время прочтения - 5 мин.

12 января 2021 года НБУ принял Постановление №2, оставшееся незамеченным многими жителями Украины — несмотря на его важность и весомость последствий уже в обозримом будущем. Этим документом регулятор перенес срок запуска автоматизированной системы финансового мониторинга в банках и небанковских финансовых компаниях — с 1 января на 1 июля 2021 года. Классические финансово-кредитные учреждения и их альтернативные коллеги получили полугодовую отсрочку, позволяющую качественно подготовиться и обеспечить бесперебойный мониторинг финансовых потоков страны.

Гайки закручивают везде

Контроль за «отмыванием грязных денег» и финансированием сомнительных операций — в том числе и терроризма — усиливается во всем мире. Этот процесс запущен еще в 2001 году после терактов 9/11 в США. И с тех пор специальная структура — FATF — все сильнее и сильнее закручивает гайки. Фактически создается общемировой процессинг контроля за финансовыми операциями во всех странах мира. С каждым годом жесткость мониторинга только нарастает. 

Есть, конечно, на планете государства, отказывающиеся подчиняться FATF, но это достаточно экзотические страны типа Южного Судана или Ливии. Но Украина — как и подавляющее большинство европейских государств — четко выполняет рекомендации FATF, регулярно ужесточая контроль за финансовыми операциями, чтобы быстро выявлять сомнительные сделки, связанные с «грязными» деньгами. 

Поэтому автоматизированная система мониторинга всех финансовых потоков в Украине на предмет подозрительных транзакций однозначно будет запущена — пусть и с задержкой. А ее внедрение существенно скажется на жизни рядовых граждан, отправляющих и получающих платежи по электронным каналам.

Как работает автоматизированный мониторинг

В чем суть автоматической системы контроля сомнительных операций? Сегодня банки и небанковские финансовые структуры обязаны проверять источник происхождения денег, если сумма платежа превышает ₴400 000. Умные украинцы научились обходить это требование: они просто перечисляют по ₴399 000 несколько раз — так им пока удается обманывать систему. 

Совсем скоро это будет невозможно. Даже если отправлять всего по ₴40 000 каждый день (даже через разные банки), автоматизированная система контроля непременно обратит внимание на такую активность и сделает вывод о сомнительном характере операций. Банк обязан будет заблокировать счет клиента как минимум на 10 дней и потребовать от него объяснений сути денежных операций. «Красный свет» включится и в том случае, если на счет физлица начнут регулярно поступать внушительные суммы. Задача системы проста — помочь службе финансового мониторинга отследить любые сомнительные или подозрительные операции по всей Украине, даже если их проводят через мелкие финансовые компании или ломбарды. 

Чтобы избежать проблем, необходимо понять суть финмониторинга. Когда банк блокирует деньги, это вовсе не подразумевает их конфискации. Средства остаются на счету в целости и сохранности. Никто не будет пользоваться ими без разрешения собственника. Но банки — точнее сотрудники службы финансового мониторинга, захотят получить от физлица четкий и понятный ответ на вопрос: что это за финансовая операция. Если она легальная, проблем нет, и счет будет разблокирован. А если транзакция связана с отмыванием «грязных» денег, работники финмониторинга обязаны передать информацию в правоохранительные органы. И тогда клиенту придется объяснять следователю, что это за деньги и как они оказались на его счету. 

Типичные примеры

Простая житейская ситуация. Гражданин продал недвижимость, но покупатель перечисляет ему деньги частями — каждый день. А поскольку недвижимость стоит дорого, общая сумма платежей значительно превышает ₴400 000. В этом случае достаточно предъявить договор купли-продажи жилья. 

Второй пример из жизни. Украинец дал в долг физлицу деньги и теперь получает возврат средств — но по частям. Это тоже законно и не запрещено: необходимо лишь предоставить хотя бы долговую расписку.

Но если нерезидент из оффшорной страны начнет ежедневно перечислять на счет гражданина Украины солидные суммы в валюте, а тот эту валюту будет тотчас снимать… Или наоборот: украинец ежедневно вносит наличную валюту большими суммами на свой счет, а затем перечисляет эту валюту на счет нерезидента в оффшорной зоне — вот это действительно крайне подозрительно. И разговор в такой ситуации будет совершенно иной.

Деньги заробитчан под колпаком?

У многих граждан возникает закономерный вопрос: а займутся ли отслеживанием платежей из-за границы от украинских заробитчан? Займутся. У сотрудников финансового мониторинга могут возникнуть вопросы к физлицам, получающим валютные переводы из-за рубежа. Но тут достаточно предоставить копию документа, подтверждающего, что эти деньги вам действительно отправил родственник. А если заграничные платежи поступают от постороннего человека, это может вызвать подозрение. 

Кто в группе риска?

Но больше всего проблем автоматизация финансового мониторинга способна создать тем, кто занимается бизнесом без надлежащей регистрации или скрывает реальные доходы. Автоматизированная система быстро определит, что частые платежи на счет гражданина от разных лиц носят скорее коммерческий характер, и это не банальный перевод денег от родственников. Такого рода операции запрещены. 

Если человек хочет заниматься бизнесом, он обязан зарегистрироваться как частный предприниматель и открыть расчетный счет для бизнес-операций. В этом случае необходимо платить налоги со своей деятельности. Все четко, все по закону. Хотя не все хотят законы соблюдать. 

Но автоматизированная система мониторинга позволит отслеживать платежи физлиц не только в одном банке, а по всем финансово-кредитным учреждениям страны. Поэтому дробление сделок — практика, популярная сегодня у некоторых украинских бизнесменов ради сокрытия доходов — уже не пройдет.

Вперед, к эпохе тотального контроля?

Противоречивая ситуация. С одной стороны, финансовый мониторинг автоматизируют ради борьбы с теми, кто не хочет платить налоги и занимается глубоко сомнительными операциями. С другой стороны, любая автоматическая система будет радикально жестче контролировать все операции любого из украинцев. 

Полным ходом идет процесс повального контроля за нами и за нашими деньгами. Ну, что тут сказать. Добро пожаловаться в 21-й век — век глобализации и век тотального контроля за всеми и за всем.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

Бизнес в красном: чем поможет государство

Бизнес в красном: чем поможет государство

Верховная Рада предлагает увеличить расходы госбюджета на ₴3 млрд, чтобы помочь бизнесу выжить в условиях ужесточения карантинных ограничений. Сумма скромная, хотя в этом году казна наполняется рекордными темпами и с деньгами проблем нет.

23 ноября 2021 г.

Скромные успехи «Большой приватизации»: Украина все еще ждет рекордов

Скромные успехи «Большой приватизации»: Украина все еще ждет рекордов

В Украине снова наступает эпоха «большой приватизации». Фонд госимущества продал киевский завод «Большевик» за ₴1,42 млрд и нацелился еще на несколько государственных объектов. Всего он планировал перечислить в бюджет страны ₴12 млрд. Реально ли это?

17 ноября 2021 г.

Госбюджет-2022 для Украины: мифы развития и традиции социалки

Госбюджет-2022 для Украины: мифы развития и традиции социалки

2 ноября Верховная Рада поддержала в первом чтении проект важнейшего документа, определяющего параметры функционирования страны в 2022 году. В статье разберем мифы, неизменно сопровождающие госбюджет Украины и процесс его утверждения.

9 ноября 2021 г.

Равнение на газ: осенние аномалии украинской валюты

Равнение на газ: осенние аномалии украинской валюты

Как правило, каждый календарный год в Украине завершается девальвацией национальной валюты. Но в этом году мы стали свидетелями противоположного явления — едва ли не ревальвации. Что готовит украинцам гривна?

4 ноября 2021 г.

Украинская амнистия капиталов: зачем, кому и для чего

Украинская амнистия капиталов: зачем, кому и для чего

Режим амнистии действует с 1 сентября. Есть первые результаты, правда, пока скромные. По словам главы налогового комитета Верховной Рады, украинцы задекларировали активов на ₴90 млн, а госбюджет пополнили на ₴4,5 млн.

3 ноября 2021 г.

Украина на пути в Европу: без шампанского, но с брындзей

Украина на пути в Европу: без шампанского, но с брындзей

С 1 января 2026 года украинскому бизнесу нельзя будет использовать бренды компаний из ЕС. Верно и обратное. Чтобы запустить этот механизм, Кабмин предлагает принять новый законопроект о защите прав на украинские географические названия.

25 октября 2021 г.

{"type":"article","id":1156,"isAuthenticated":false,"user":null}