Страхование от COVID-19: кому прибыли, а кому убытки?

Страхование от COVID-19: кому прибыли, а кому убытки?

14.01.2021

Время прочтения - 4 мин.

Первые случаи страхования от COVID зафиксированы еще в самом начале пандемии. После признания эпидемии проблемой мирового масштаба, в обычных страховых полисах оперативно начали меняться условия программ, и появились новые пункты.

«Антиковидным» страхованием — новой услугой от страховщиков — воспользовались миллионы людей по всему земному шару. Однако насколько выгодным оказалась эта защита, действительно ли она помогла клиентам, и кто остался в выигрыше? Давайте разбираться вместе.

В чем «фишка» коронавирусной страховки?

В отличие от стандартных полисов медицинского страхования, программы «ковид-защиты» в основном рассчитаны на менее длительный срок — от 3 до 12 месяцев. А одним из новшеств отечественного страхового рынка стало жесткое ограничение по возрасту для потенциальных клиентов. Только несколько крупных компаний заявили о готовности работать с людьми старше 60 лет, а остальные существенно ограничили целевую аудиторию.

COVID-страхование в странах СНГ имело ряд особенностей:

  • довольно высокие взносы — от €20 до €200 (в зависимости от возраста клиента и срока действия программы) — оказались не по карману массовому клиенту;
  • достаточно скромный лимит страховых выплат — не более €3 000 — сложно назвать подлинно адекватной защитой.

А ведь еще в апреле многие страховщики Европы, США, Японии и Китая оформляли полисы страхования от COVID бесплатно. Это делалось с благородной целью — помочь клиентам в тяжелой экономической ситуации. 

К сожалению, в странах СНГ о бесплатных предложениях можно было только мечтать, а некоторые недобросовестные игроки рынка страхования еще и использовали всяческие уловки в попытках отказать клиентам в выплатах при наступлении страховых случаев.

А что говорит статистика?

По данным рейтингового агентства Эксперт, в 2020 году оформили страховку от заражения COVID более 500 000 жителей России. Общее число заключенных договоров полноценного страхования от коронавирусной инфекции — около 400 000.  Заключены они были на общую сумму более чем в ₽1,7 млрд.

При этом выплат осуществлено… только на ₽140 млн. Всего было подано около 3 000 заявлений о наступлении страхового случая, из них удовлетворено примерно 85%. Хотя по отдельным компаниям отказ в выплате получал каждый третий клиент.

Чаще всего причитающихся выплат удавалось добиться тем, кто переболел коронавирусом в легкой форме. Размер таких выплат не превышал ₽50 000. В таком случае оплата медицинских услуг оказывалась меньше страховой премии в 2–3 раза. На больший размер выплат могли претендовать клиенты, которые получили инвалидность в результате перенесенного COVID, или их родственники — в случае смерти страхователя.

Как правило, в развитых странах Европы, США и Канаде страховка покрывает основные затраты на лечение пациента. Говорить о том, что кому-то удалось «заработать» на своей болезни было бы, конечно, некорректно. Но есть и яркие примеры, позволяющие оценить значимость адекватного страхового покрытия. 

Так, Майкл Флор, гражданин США, который провел в клинике около 2 месяцев на интенсивном лечении, получил счет за медицинские услуги на $1,12 млн! Благодаря оформленному полису, 95% этой неподъемной суммы покроет его страховая компания.

Финансовые последствия в экономически развитых странах

Согласно исследованию PMG Global, в развитых странах мира страховщики терпят серьезные убытки от пандемии COVID-19. Их объем — по примерным оценкам — уже превышает $100 млрд. Правда в основном потери связаны не с выплатами страховок вследствие заболевания коронавирусом, а с косвенными последствиями:

  • выплата страховок бизнесу (некоторые крупнейшие операторы брали на себя риски различных мероприятий, которые были отменены или же страховали компании от невозможности выплаты по поставкам товаров и т.д.);
  • радикальное падение процентных ставок на мировых рынках ради поддержания экономики во время кризиса. Это влияет на доходность инвестиционной деятельности страховых операторов.

С учетом того, что правительства стран ЕС, США, Японии, Канады и других стран Запада направляли большие объемы финансовой помощи как своим гражданам, так и страховому бизнесу, можно рассчитывать на быстрое восстановление рынка даже на фоне уже зафиксированных многомиллиардных убытков.

Прибыль на COVID 

В странах СНГ ситуация несколько иная. Здесь, с одной стороны, наблюдался отток средств из сферы страхования авто, недвижимости, жизни работников. В то же время активно росло число людей, пытавшихся застраховать себя от риска заболеть коронавирусом. На примере России можно оценить, насколько больше прибыли получили страховщики, чем выплатили компенсаций пострадавшим. 

Конечно, в Украине, Беларуси или Казахстане объем поступлений не настолько велик. Однако тренд — соотношение прибыли и затрат — остается примерно таким же, как в РФ.

Можно сказать, что на Западе страховая индустрия сыграла ключевую роль в поддержке клиентов и общества в период пандемии. А наши страховые компании сумели обеспечить себя неплохой прибылью даже в этих условиях, вовремя воспользовавшись страхом общества перед болезнью.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное

Подписаться
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читать также

«Дочка» Google в РФ инициировала банкротство

«Дочка» Google в РФ инициировала банкротство

ООО «Гугл», российская «дочка» Google, собирается обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании собственного банкротства. Об этом говорится в уведомлении, размещенном компанией на Федресурсе. Компания с 22 марта 2022 года «предвидит собственное банкротство и невозможность исполнения денежных обязательств». В настоящий момент на Google судом по искам Роскомнадзора наложен оборотный штраф на сумму более ₽7,2 млрд, который компания должна была выплатить до 19 марта. В мае приставы завели...

вчера

Getty Images выходит на рынок NFT

Getty Images выходит на рынок NFT

Крупнейшее фотоагентство Getty Images сообщило о новом партнерстве с цифровым маркетплейсом Candy Digital для создания портфеля NFT. Компания присоединяется к растущему списку организаций, нацеленных на рынок невзаимозаменяемых токенов, чтобы стимулировать рост прибыли и продаж, а также расширить клиентскую базу. Об этом сообщает FX Empire.  «Getty Images, крупнейшая база визуального контента, и Candy Digital, цифровая компания нового поколения, объявили о многолетнем партнерском соглашении....

вчера

McDonald’s окончательно уходит из России

McDonald’s окончательно уходит из России

Сеть быстрого питания McDonald’s объявила об окончательном решении об уходе из России. Бизнес компании в стране будет продан, информирует издание The New York Times. Процесс продажи бизнеса McDonald’s уже начался. Новый владелец не сможет использовать название, логотип, торговый знак и меню McDonald’s. «Дальнейшее владение бизнесом в России нецелесообразно и не соответствует ценностям McDonald’s», — пояснили в компании. Компания планирует обеспечить выплату зарплат сотрудникам до закрытия...

16 мая 2022 г.

Shopify: история поражения в битве за таланты

Shopify: история поражения в битве за таланты

Интернет-компания, занимающаяся разработкой программного обеспечения для онлайн и розничных магазинов, внезапно потеряла в стоимости акций — они обрушились более чем на 65% с максимума в $1 762, зафиксированного совсем недавно, осенью 2021 года.

14 мая 2022 г.

Disney+ наращивает число подписчиков на фоне проблем у Netflix

Disney+ наращивает число подписчиков на фоне проблем у Netflix

Компания Walt Disney сообщила о доходах за второй финансовый квартал, окончившийся 2 апреля 2022 года. Стриминговый гигант объявил об увеличении числа подписчиков Disney+ на 7,9 млн, в результате чего общее количество пользователей сервиса достигло 137,9 млн, пишет TechCrunch. Такие показатели оказались выше прогнозов аналитиков, которые ожидали около 5,2 млн новых подписчиков. Результаты были достигнуты на фоне тяжелого квартала для потокового конкурента Disney — Netflix, который недавно сообщ...

12 мая 2022 г.

{"type":"article","id":1134,"isAuthenticated":false,"user":null}